이종한 한은 비은행분석팀장은 “2012년 저축은행 부동산 PF 관련 사태가 있었다. 그 당시 정도까지는 아니나 위기가 고조될 경우 가장 약한 고리인 비은행권에서는 신용위험을 높게 인식할 수밖에 없다”고 설명했다. 이어 “4분기엔 전 금융업권에서 유동성문제와 신용리스크로 위기감이 있었다. 다만, 점차 (신용위험이) 완화돼가지 않을까 생각한다”고...
비은행권 대출은 전년보다 10.3% 늘면서 은행권 대출 증가율(3.0%)을 크게 웃돌았다.
연령별로 보면 20대(29세 이하) 대출 규모 자체는 6047만 원으로 가장 적었으나 증가율은 11.8%를 기록해 전체 연령대 중 가장 높았다.
평균 대출이 가장 많은 연령은 50대로 2억379만 원이었다. 이어 40대(1억9603만 원), 60대(1억8359만 원) 등 순이다.
매출 기준으로는...
앞서, 최근 비은행금융기관을 중심으로 부동산관련 건설 및 부동산업 기업대출과 PF 취급이 빠르게 확대된 바 있다. 실제, 올 9월말 금융권의 건설·부동산업 관련 대출규모는 전년동기대비 15% 증가한 580조7000억원을 기록한 가운데, 이중 비은행권이 250조6000억원을 차지했다. 같은기간 유동화증권 채무보증을 포함한 FP대출 역시 20.5% 증가한 140조6000억원을...
현금서비스(단기카드대출)이나 비은행권 대출이 많을수록 KCB 점수가 낮아질 가능성이 큰 것이다. 단, 이 같은 항목별 점수 반영 비중은 개별 고객의 신용 상태에 따라 다르게 적용될 수 있다.
KCB와 NICE 중 어떤 점수를 참고해 대출 여부 등을 결정할지는 금융사마다 다르다. 개별 금융사의 정책 등에 따라 두 점수를 모두 보거나 하나의 점수만 보기도 한다....
이날 세미나에 참석한 학계 전문가들은 "변동성이 확대된 상황에서 금융안정과 외환시장 안정을 함께 도모하고자 정교한 정책조합이 요구된다"며 "비은행권의 자금 흐름이 확대되는 점을 고려해 은행뿐만 아니라 비은행권까지 포함하는 종합적인 외환건전성 관리방안 시행이 필요하다"고 주장했다.
이어 "코로나19 상황과 3고(고물가·고금리...
허 연구위원은 “금융위기 이후 은행권이 건전성을 강화하면서 부동산 금융은 오히려 위험도가 큰 비은행권의 비중이 높아졌다”며 “금융부실은 시차를 두고 현실화됨에 따라 지속적인 대응이 필요하다”고 했다.
이날 세미나에서는 정부의 주택공급정책에 대한 진단과 개선방안도 제시됐다.
이태희 건산연 부연구위원은 “최근 주택 시장이 매우 어려움에도...
대환대상 채무는 추가적으로 비은행권에만 해당되던 대환대상 채무가 은행권으로까지 확대 적용되었다.
소상공인 대환대출을 희망하는 소상공인은 전국 신한은행과 하나은행 영업점을 방문해 신청할 수 있다. 개인사업자는 신한은행과 하나은행 중 선택할 수 있고, 법인사업자는 신한은행으로만 신청해야 한다.
박성효 소진공 이사장은 “3고 현상(고금리·고물가...
연구원은 주요 20개국(G20) 수준의 건전성 규제를 받지 않으면서 신용 중개(비은행 금융중개)에 관여하는 기관·활동 중 시스템 리스크나 규제 차익을 유발할 가능성이 높아 적극적인 정책 대응이 요구되는 비은행권 부동산 금융 익스포저(위험 노출액)를 '부동산 그림자 금융'으로 정의했다.
구체적으로 비은행권의 △부동산펀드 설정액...
바로 이러한 시기에 자본시장의 약한 고리인 비은행권 금융기관은 여신전문금융채권(여전채)의 차환발행이 어려워지면서 부도위기에 내몰리게 된다.
이러한 신용위기 상황에서 중앙은행은 인플레이션을 타개하기 위해 금리인상의 속도와 폭을 확대하는 것이 과연 올바른 선택인가? 이에 대한 답은 글로벌 금융위기 당시 유럽과 미국의 대응을 참고할 필요가 있다....
이어 “현재 대환대출 대상이 6등급 이하이고 비은행권 채무를 다루는데 이를 4등급으로 높이고 은행권으로 확대하면 더 의미가 있을 것으로 보고 정책 부서와 협의하고 있다”고 전했다.
조직정비와 업무여건 개선도 강조했다. 소진공은 새정부 국정과제를 효율적으로 수행할 수 있게 직무분석을 추진 중이다. 대내외 환경에 맞는 최적의 조직구조를 만든다는...
특히 비은행권 PF 대출 건전성이 대폭 악화한 것으로 나타났다.
부동산 PF 대출은 사업성(미래 가치)을 보고 자금을 빌려준다. 이후 사업이 진행되면서 얻어지는 수익금으로 자금을 되돌려 받는 방식이다. 그러나 사업이 지연되면 현금흐름에 차질이 생기는 등 대출이 빠르게 부실에 빠지게 된다.
최근 금리 인상으로 자금조달 비용이 늘어나고 주택...
정기예금 금리 인상으로 은행과 비은행 간 예금금리 격차가 축소되는 것도 문제다. 이는 카드사, 저축은행 등 비은행권의 자금 조달 위험을 증가시키기 때문이다.
서영수 키움증권 연구원은 “공격적인 수신 금리 인상은 둔화됐던 저원가성 예금의 이탈과 함께 비은행 예금기관의 유동성 부족을 촉발할 수 있다"며 "이는 금융시장의 자금 이동을 가속화해...
2011∼2013년 PF대출 부실사태 후 은행권은 PF 대출을 크게 늘리지 않았지만, 비은행권은 사업다각화 차원에서 PF대출을 늘린 데 따른 결과다.
업계에서는 주택 가격 하방 압력이 커진 데 따라 사업 추진 불확실성 증대, 미분양 물량 증가 등으로 PF 대출 부실 위험이 커질 것이라는 우려가 제기된다.
결국 상대적으로 은행보다 전문성이 떨어지는 보험사가...
부동산 PF(프로젝트파이낸싱) 부실 리스크가 비은행권 계열사를 중심으로 확대될 수 있다는 분석이 나왔다.
나민욱 DS투자증권 연구원은 “저금리 기조와 부동산 매매 가격 상승세에 힘입어 은행을 제외한 금융권의 부동산 PF 익스포져는 2013년 대비 70조2000억 원 증가했다”며 “최근 제기되고 있는 부동산 PF(프로젝트파이낸싱) 부실 리스크에 대한 경계감은...
한은은 “한계기업의 비은행권 자금 의존도가 높아진 상황에서 대내외 충격 등으로 한계기업 부실이 현실화되면 상대적으로 자본이 취약한 비은행권 중심으로 관련 부실이 금융시스템 전체로 파급될 가능성이 있다”고 경고했다.
우리나라 기업부채는 2476조3000억 원으로 지난해보다 10.8% 증가했다. 특히 1년 만에 15.8% 늘어난 994조2000억 원의 자영업자 대출은 우리...
소상공인의 연 7% 초과 고금리 대출 기한연장 시 최대 1%포인트(p) 금리를 감면해주는 ‘고금리 소상공인 대출 금리감면’과 함께 비은행권에서 사용중인 연 7% 이상 고금리 대출을 낮은 고정금리 대출로 대환해주는 ‘소상공인 대환대출’도 전국 하나은행 영업점을 통해 지원받을 수 있다.
또한, 하나은행은 최근 증가중인 영세 자영업자 대상 보이스피싱 범죄부터...
이 중 비은행권 대출만 18조 원, 전체의 80%가량을 차지한다. 정책금융을 통해 1금융권으로 넘어간 고객을 다시 유치할 수도 없다.
시중은행도 걱정은 마찬가지다.
은행권은 공익적 역할이 있기 때문에 어려운 차주는 기금 혜택을 받게 해야하지만 잘못된 인식을 심어줄 수 있어 우려를 표출하고 있다.
은행권 관계자는 "기금신청 조건에 불이익은 없고 신청조건도...
60대 이상 고령층 비율도 18.5%로 나타났다. 청년층을 제외한 비중이 70% 넘는 셈이다. 60대 이상 고령층의 대출은 주택담보대출, 신용대출에 집중된 것으로 나타났다.
금융권 관계자는 “취약 차주 중에서 고령층 숫자가 늘었고, 고령층은 주로 캐피탈 등 금리가 높은 비은행권에서 대출을 받은 경우가 많아 이에 대응하고자 정책을 준비하려는 것으로 보인다”라고 말했다.
이 중 비은행권 대출만 18조 원, 전체의 80%가량을 차지한다. 정책금융을 통해 1금융권으로 넘어간 고객을 다시 유치할 수도 없다.
저축은행 관계자는 "정책금융 통해서 2금융권 고객이 1금융권으로 대환대출 해준 경우, 아직 구체적으로 정해진 것은 없지만, 기존 대출이 많으므로 해당 고객이 추후에 다시 저축은행을 이용할 수는 없어 고객 이탈이 불가피할 것...
이효섭 자본시장연구원 금융산업실장 "금융시장 변동성 확대에 대비해 주식, 채권, 외환 시장별로 위기 대응 프로그램을 정례화하는 것이 필요하다"며 비은행권에 대해서도 유동성지원 프로그램을 확대할 필요가 있을 것으로 보인다"고 분석했다.
이혁준 나이스신용평가 금융평가본부장은 "코로나19 금융지원 이면에 숨겨진 잠재 부실이...