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[PB의 티타임] 저금리 시대, 위험자산 투자 두렵다면… 절세가 답

몇 년 전부터 경제나 재테크와 관련된 언론자료를 보면 빈번하게 등장하는 단어가 있다. 그것은 바로 ‘저금리’이다. 도대체 금리가 얼마나 낮길래 ‘저금리’라고 하는 걸까? 2015년 인기리에 방영된 tvN의 드라마 ‘응답하라 1988’을 보면 천재 바둑기사 택이가 받은 바둑 우승상금 5000만 원을 어떻게 관리해야 하는지를 두고 동네 사람들이 모여서 대

2017-08-09 10:45
세법개정안, 증권업 전반에 부담요인…일부 대형사 틈새수혜 - 대신증권

대신증권은 3일 2017 세법개정안이 증권산업에 전반적으로 부담요인으로 작용할 것으로 내다봤다. 강승건 연구원은 “2017년 세법 개정안에 포함된 금융투자업 관련 이슈는 고액자산가에 대한 양도소득세 강화, 파생상품 양도소득세 상향, 과세특례 금융상품 일몰 종료, ISA(개인종합자산관리계좌) 제도 개선 등으로 정리된다”고 밝혔다. 4가지 중 과반수가 증

2017-08-03 08:56
[2017년 세법개정안] 서민 ISA 가입시 500만원까지 비과세... 중도인출 허용

정부가 애물단지로 전락했다는 비판을 받는 개인종합자산관리계좌(이하 ISA)에 대해 중도인출을 허용하고 이자소득에 대한 비과세 한도를 확대하는 등 전면 개편하기로 했다. 기획재정부는 2일 세제발전심의위원회를 열고 이 같은 방안이 담긴 2017년 세법개정안을 확정·발표했다. ISA는 박근혜 정부 때 서민ㆍ중산층의 재산형성을 지원한다며 만들었다. 예ㆍ적금,

2017-08-02 15:00
[PB의 티타임] ‘절세 끝판왕’ IRP 투자… 끈기없는 자 쳐다보지도 말라'

개인형퇴직연금(IRP)이란 근로자가 재직 중에 자발적으로 저축하거나 이직, 퇴직 시 퇴직급여를 저축하는 용도로 활용되는 금융계좌이다. 재테크의 시작은 절세이다. 근로자에게 절세의 시작은 세액공제가 되는 연금저축과 IRP 가입일 것이다. IRP는 세액공제, 과세 이연, 연금소득세라는 세가지 절세 혜택을 주며 노후 준비까지 대비할 수 있는 필수 가입상품

2017-07-26 10:50
[PB의 티타임] 저금리 시대…‘비과세 4총사’로 세부담 덜어볼까

매년 5월은 종합소득세 신고 납부의 달이다. 종합소득세는 개인이 직전 연도의 경제활동으로 발생한 소득에 대해 합산해 계산하게 된다. 다른 소득이 없이 근로소득만 있는 개인들은 연말정산으로 종결되지만, 사업소득이 있거나 연 2000만 원 초과 이자 배당소득, 연 300만 원 초과 기타소득, 연 1200만 원 초과 연금소득이 있는 개인은 5월에 종합소득세를

2017-05-31 10:20
[인생보험] ING생명, 최저보증 기능 적용해 안심…20년간 생활비 ‘든든’

ING생명은 종신보험의 사망보장에 은퇴 후 생활비 보장까지 더한 ‘무배당 생활비 챙겨주는 변액유니버셜종신보험’을 출시해 판매 중이다. 상품의 특징은 고객이 설정한 생활자금 개시 시점 이후 최대 20년 동안 매년 생활비를 받는 기능을 갖추고 있다는 점이다. 생활비 지급이 시작되면 주보험 가입금액이 4.5%씩 최대 20년 동안 균등하게 감액된다. 이

2017-04-26 11:08
[인생보험] 한화생명, 생활비 지급기간 따라 사망보장 다르게

한화생명은 사망보장은 물론 노후생활비를 모두 보장하는 변액종신보험을 선보여 눈길을 끌고 있다. ‘생활비 받는 스마트변액통합종신보험’은 고객의 상황을 고려해 젊을 때는 사망 중심의 보장을, 노후에는 사망보장을 줄이는 대신 생활비를 받을 수 있도록 구성됐다. 가입자는 목적에 따라 생활비 지급 기간을 5·10·15·20년 중에서 선택할 수 있다.

2017-04-26 11:01
[PB의 티타임] 非과세 혜택 축소 ‘저축성 보험 자산’ 현명하게 지켜내려면…

2017년 소득세법 시행령 제25조 개정안에 따르면 장기 저축성 보험의 보험차익 비과세 한도를 다음과 같이 축소했다. - 계약 기간 10년 이상의 일시납 보험의 1인당 총 보험료 한도 : 2억 원 → 1억 원 - 계약 기간 10년 이상 & 납입기간 5년 이상의 매월 균등 적립식 보험의 1인당 총보험료 한도 : 제한 없음 → 월 150만 원 이는 이

2017-04-05 09:56
[머니&이슈]‘無能통장' ISA… 가입자 이탈 속출

‘만능통장’이 될 것이라는 기대 속에 출시된 지 1년이 넘은 개인종합자산관리계좌(ISA)가 최근 3개월 연속 가입자 수가 줄어들고 있다. 특히 잔고가 1만 원도 안 되는 소액계좌가 절반을 차지해 소비자 관심이 출시 초기에 비해 많이 떨어지는 것으로 나타났다. 29일 금융위원회에 따르면 ISA 가입계좌 수는 지난해 11월말 240만6000좌로 최고점을

2017-03-29 12:26
[모바일 금융] 한화생명, 100만원 이하 사고보험금 앱 통해 청구

한화생명은 편리성과 효율성을 갖춘 신개념 앱 ‘모바일센터’를 오픈해 운영하고 있다. 한화생명 모바일센터는 홈페이지에서 처리하던 업무의 대부분을, 스마트폰과 태블릿PC에서도 앱을 통해 처리할 수 있도록 기획됐다. 보험계약 관리를 위한 필수 업무는 모두 갖췄다. 나의계약, 보험금청구,계약관리, 보험료납입, 중도인출, 해지(해약), 보험계약대출 신청 및

2017-02-22 11:08
[모바일 금융] 삼성생명, 납입·해약 모바일 창구로 확인

삼성생명은 모바일 창구를 통해 보험 가입 내역부터 대출까지 다양한 서비스를 제공하고 있다. 삼성생명 모바일 창구는 고객 편의성을 강화한 UI(유저인터페이스)를 갖췄다. 소비자들이 손쉽게 다양한 형태의 금융 정보를 얻고, 서비스를 제공받을 수 있도록 구성한 것이다. 고객창구나 콜센터와 달리 야간이나 주말에도 이용이 가능하다는 장점 때문에 이용 편의성도

2017-02-22 11:07
ING생명, '무배당 오렌지 케어플러스 변액연금보험' 출시

ING생명은 질병과 장해에도 연금자산을 보장하는 '무배당 오렌지 케어플러스 변액연금보험'을 출시했다고 7일 밝혔다. 이 상품은 가입 고객이 큰 병에 걸리거나 장해가 발생해도 연금자산을 보장하는 두 가지 기능을 탑재했다. 연금을 수령하기 이전에 암, CI(중대한 질병 및 수술, 중대한 화상)나 고도장해를 진단받으면 연금을 해약하지 않고도 상황에 대처

2017-02-07 13:20
개인 투자 선호도, 전통적 ‘정기예금’ 지고 ‘주식‧주식형펀드’ 강세

우리나라 개인투자자들의 투자 선호도가 기존의 정기예금에서 주식과 주식형펀드로 이동하는 모습을 보이고 있다. 특히 소득이 높을수록 다양한 금융상품에 관심을 보이면서 보유 비율도 높은 것으로 나타났다. 한국금융투자협회는 지난해 자본시장연구원에 의뢰해 펀드‧주식 등 금융투자상품 거래를 하고 있는 개인투자자 2399명을 대상으로 실시한 ‘개인의 금융투자 실태 분

2017-01-18 13:30
교보생명, 고액 자산가 대상 '교보노블리에종신보험' 출시

교보생명은 상속세 재원을 효과적으로 마련할 수 있는 '교보노블리에종신보험'을 출시한다고 17일 밝혔다. 이 상품의 최저 가입금액은 10억 원이다. 가입 즉시부터 고액의 사망보험금을 받을 수 있다. 이 보험금으로 유가족은 상속세 재원을 확보할 수 있다는 게 회사 측의 설명이다. 교보생명 관계자는 "상속세는 누진세율이 적용돼 재산이 많을수록 세부담이 크

2017-01-17 10:20
노후가 걱정된다면… 챙겨보자 ‘연금보험’

갈수록 기대수명은 늘고 있다. 통계청은 작년에 태어난 아이들의 기대수명을 평균 82.1세로 분석했다. 정년(60세)을 모두 채운다고 해도 20여 년 먹고살아야 할 ‘돈’이 필요하다는 얘기다. ‘일확천금’의 행운을 꿈꾸는 것보다 현실적인 방법으로 목돈 마련이 필요한 시점이다. ‘나이가 들면 입은 닫고 지갑은 열라’는 미덕을 실천하려면 말이다. 개인

2017-01-11 11:08
[데이터 뉴스] 퇴직연금 총 126조 적립… 근로자 2명 중 1명꼴 가입

퇴직연금에 가입한 근로자는 1인당 평균 2300만 원을 적립한 것으로 집계됐다. 퇴직연금을 받은 사람의 평균 수급액은 일시금 1500만 원, 연금은 2000만 원인 것으로 조사됐다. 20일 통계청의 ‘2015년 기준 퇴직연금통계’에 따르면 지난해 말 기준 금융회사에 적립된 퇴직연금은 총 125조7000억 원으로 집계됐다. 퇴직연금제도에 가입해 퇴직급

2016-12-20 11:20
[금융꿀팁 200선-24] 연금저축, 중도해지보다 납입유예

#. 최 모 씨는 아버지의 건강상태가 좋지 않아 요양병원에 입원시켜 치료를 받게 하고 있는데, 매달 의료비 부담이 커서 본인의 연금저축을 해지할 지 고민했다. 그러다 세법상 부양가족이 3개월 이상 요양할 경우 연금저축 적립금에서 낮은 세율로 중도 인출할 수 있다는 점을 알게 돼 중도해지 시보다 적은 세금을 내고 의료비를 마련할 수 있었다. 연금저축 상품의

2016-12-19 13:22
퇴직연금 일시 수급액 평균 1500만원… 중도인출 절반은 “집 사려고”

지난해 퇴직연금을 받은 사람의 평균 수급액은 일시금의 경우 1500만 원, 연금으로 받으면 2000만 원 수준인 것으로 나타났다. 퇴직연금을 중도인출한 사람의 절반은 주택 구입이 목적이라고 답했다. 19일 통계청이 발표한 ‘2015년 기준 퇴직연금통계’에 따르면 지난해 말 기준 금융사에 적립된 퇴직연금은 총 125조7000억 원으로 집계됐다. 퇴직연금 도

2016-12-19 12:00
금감원, 변액보험 안내책자 발간…수익률 확인 방법 등 12개 항목 수록

금융감독원은 생명보험협회와 공동으로 '알기 쉬운 변액보험' 책자를 발간했다고 6일 밝혔다. 책자 발간은 변액보험에 가입한 소비자의 피해를 줄이고자 기획됐다. 올해 6월말 기준 변액보험 적립금은 107조1000억 원(약 830만 건)에 이를 만큼 가입률이 높은 보험상품이다. 올해(1~6월) 변액보험 수입보험료는 11조5000억 원으로 생명보험 전체 수

2016-12-06 06:00
DGB생명, 'A+평생소득보장 변액연금보험' 출시

DGB생명은 'A+평생소득보장 변액연금보험'을 출시한다고 5일 밝혔다. 이 상품은 일시납변액연금보험으로 거치기간중(최대 20년) 연단리 5%로 증가된 연금기준금액으로 산출한 실적배당평생연금을 최저 보증한다. 투자수익이 악화되거나 연금지급으로 인해 계약자적립금이 '0'이 된 경우에도 피보험자가 살아있는 동안 평생토록 확정된 연금액을 지급한다. 또한

2016-10-05 15:26

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