일반계정자동전환옵션과 채권형펀드자동전환옵션을 추가로 구성해 투자수익 보존을 위한 기능도 갖췄다. 장기간 투자에 따른 유동성 자금 확보를 위해 중도 인출도 가능하다. 이 상품은 KB국민은행 PB센터가 있는 23개 지점과 스타테이블 라운지가 있는 21개 지점 등 총 44개 지점에서 판매한다.
그리고, 보험료 납입이 힘들 때는 보험료 납입 일시 중지, 자금이 필요할 땐 중도인출, 여유 있을 땐 추가납입으로 경제상황에 따라 유연한 자금 운용이 가능하다.
해당 상품의 경우 시중금리에 연동하는 공시이율(4월기준, 3.95%)을 적용하며 10년 이하 기간에는 최저 2.5%, 10년 초과 기간에는 1.0%의 금리를 보장한다. 또한 이자에 이자가 붙는 복리효과로 보다 안정적인...
연금 외 방법으로 인출 시 부과되는 세금도 낮아졌다. 기존에는 연금저축 계약을 중도에 해지하거나 연금이 아닌 다른 방법으로 받으면 기타소득세 22%를 내야 했고, 천재지변, 가입자의 사망, 해외 이주 등 특별중도해지 사유 시에도 16.5%의 세금이 부과됐다. 그러나 올해부터는 기타소득세가 16.5%, 특별중도해지 세율도 13.2%로 낮아지고 65세 이상 고령자가 의료비를...
여기에 장기간병상태가 될 경우 2배의 연금액을 받을 수 있는 장기간병연금 전환이 가능하고, 여유자금이 있을 때 추가납입은 물론, 목돈이 필요할 때 중도에 인출도 가능하다.
보험료 30만원 초과시 금액에 따라 보너스를 적립해준다. 월 보험료 100만원 이상 가입 고객의 경우 차별화된 건강관리 프로그램인 '교보실버케어서비스 플러스'를 받을 수 있다.
이 서비스는...
해외펀드와 달리 목표 수익률을 달성하면 언제든지 중도 해지할 수 있다는 점이 가장 큰 장점이다.
우리은행은 ‘환율CARE 외화적립예금’을 선보이고 있다. 이 상품은 환율 변동에 따른 리스크를 최소화하기 위해 직전 3개월 평균 환율보다 자동이체 지정일 전일 환율이 낮은 경우 외화 매입을 늘려 이체한다. 반대로 높은 경우 외화 매입을 줄여 이체함으로써...
ING생명은 지난해 12월 10일 사이버센터 중도인출 서비스 관련, 500만원 이하에 대해서는 신용카드 인증이 가능하게 했다. 하지만 ING생명은 지난 1월 20일 이 제도를 돌연 바꿨다. 카드사 개인정보유출 사태가 발생하자, 정보유출 가능성을 의식해서다.
업계 관계자는 “개인정보보호와 관련 외부컨설팅을 받고, 신용카드 인증 자체를 폐지하는 것은 금융당국에...
장기간 투자에 따른 유동성 자금 확보를 위해 중도인출할 수 있고, 고객에 필요에 따라 연금전환도 가능하다. 사망시 이미 납입한 보험료를 보증지급하는 등 펀드투자와 보험가입 효과를 동시에 얻을 수 있다.
KB생명 관계자는 " '무배당 KB골든라이프ELS변액보험'은 KB국민은행과 협력해 만든 맞춤형 상품"이라며 "은행의 고액 자산가를 위한...
결혼 비용 지출 및 생활비 수준, 그리고 100세시대 등을 고려할 때 노후 대비 상품 포트폴리오에 대한 사전적인 계획이 필요하다. 특히 2013년부터 연금저축계좌가 새롭게 재편되어 연말정산 세액 공제 뿐만 아니라 다양한 상품 포트폴리오 편입 및 종합과세 제외, 연금수령시 1200만원까지 분리과세, 중도인출 기능 등의 다양한 혜택이 주어진다는 점에 주목할 필요가 있다.
또 자산 유연성 확보를 위한 연금전환, 중도인출, 추가납입 혜택(추가납입 수수료 없음) 등을 제공해 고객이 원하는 대로 상품 운용이 가능한 다용도 상품이라고 할 수 있다.
장기적으로 운용되는 변액유니버셜보험은 고수익과 안정성을 동시에 추구하기 위해서는 무엇보다 펀드 포트폴리오의 다양성과 펀드의 구성, 펀드 변경 등이 원활한지 등도 고루 따져봐야 한다....
자유로운 중도인출을 허용함으로써 기존 연금저축이 중도인출 불가에 따른 긴급 자금이 필요한 투자자들의 불편함도 크게 개선됐다. 여기에 가입자 사망 시 연금저축계좌를 해지하지 않고 배우자 승계도 가능해졌다.
하나대투증권 양영철 마케팅본부장은 “20년 동안 연금자산을 관리해온 경험을 바탕으로 개인연금과 퇴직연금의 체계적인 관리와 고객 서비스 강화를...
또 거치식 저축보험을 활용해 세제혜택은 물론 자유로운 중도인출과 추가납입을 활용하여 안정적인 자산운용을 일부 할 수도 있다.
다음으로는 노후대비자금을 준비해야 한다. 사례자는 현재 사업이 잘 되고 있지만, 노후까지 보장이 될지는 상황에 따라 달라질 수 있는 문제이다. 따라서 불확실한 미래를 위해 사업 잘될 때 반드시 준비를 해야한다.
우선 개인연금상품...
직장인들에게는 주민세 포함 13.2% 세액공제 혜택이 있을 뿐만 아니라 해지가산세가 폐지돼 계좌를 활용한 중도인출이 가능해졌다. 이와 함께 중도인출수익에 대해서도 16.5% 분리과세로 종결되며, 특히 세액공제 한도 초과납입액은 과세 없이도 인출이 가능하다.
또 소득이 없는 주부들은 찾을 때 해악이 없으면서도 연금으로 수령하면 5.5%~3.3%의 세금만 내면 되는...
중도에 해지하더라도 원금손실의 위험이 없어 목돈이 긴급히 필요한 경우에도 불이익 없이 인출할 수 있다.
하나은행의 ‘행복연금통장’은 매월 연금이체 시 각종 수수료 면제 혜택을 준다. 특히 하나은행은 업계 최초로 은퇴설계 브랜드 행복디자인을 론칭하고 다양한 분야에서 시니어들의 은퇴 플랫폼을 마련했다.
외환은행의 ‘해피니어패키지’는...
특히 다른 연금 상품에 비해 고객의 투자성향별로 다양하게 포트폴리오를 구성할 수 있으며, 의료비 목적 중도인출과 연금 수령 시 고객이 부담할 세금이 매우 낮다는 장점을 가진다.
한화투자증권은 지난해 12월부터 연금펀드별 운용의 일관성, 성과와 위험, 펀드 비용, 펀드 매니저 변경 등을 종합적으로 점검해 연금 펀드 라인업을 개편했다. 연금펀드 포트폴리오에...
또한 후취형 사업비 체계로 운영토록 해 중도 해약자의 환급률을 높이고 계약자의 보험료 부담을 완화할 예정이다. 후취형은 적립금에서 사업비를 계약기간동안 분할납부해 초기 해약시 환급금이 선취형보다 많다.
아울러 부모의 부양능력 등을 감안해 일반 연금수령 개시 연령을 현재 45세보다 낮은 20~30세 등으로 설정할 예정이다.
금융위는 개인의 건강상태 등을...
또 은행 이자율보다 높은 공시이율을 통한 수익도 기대할 수 있어 은행에 예금한 후 인출하는 방식보다 더 이득이다.
즉시연금보험은 10년 이상 유지할 경우 이자소득에 대한 비과세혜택이 가장 큰 장점이다. 연간 금융소득이 4000만원이 넘는 경우 금융소득 종합과세 대상이 되지만 즉시연금에 가입해 종신연금형으로 수령할 경우 매달 받는 연금은 비과세 대상이 돼...
연금개시 이후에도 추가납입과 중도인출을 가능하게 함으로써 노후자금을 자유롭게 활용할 수 있고 종신/확정형 연금을 선택하면 100세까지 연금을 받을 수 있는 100세 시대 은퇴상품이다.
아울러 투자형 상품을 선호하는 고객의 노후준비를 위해 ‘참신한브릿지변액연금보험’도 같이 출시했다.
이 외에도 노후자금에 대한 필요성이 크게 인식될 때 연금보험으로 전환할 수 있는 연금전환 기능, 경제 상황에 따라 보험료 납입을 조정할 수 있는 추가 납입 및 중도인출 등 다양한 기능이 있다.
삼성생명과 한화생명과는 달리 교보생명은 여성 특화 CI보험을 판매하고 있다. ‘교보여성CI보험’은 사망, 중대한 질병은 물론 자궁암이나 난소암, 중증루프스신염...
아울러 가입자가 입금한 금액 중 소득공제를 받은 금액 이외의 자금은 자유로운 중도인출을 허용함으로써 기존 연금저축이 중도인출 불가에 따른 긴급 자금이 필요한 투자자들의 불편함이 크게 개선됐다. 가입자 사망 시 연금저축계좌를 해지하지 않고 배우자 승계도 가능해졌다.
하나대투증권 양영철 마케팅본부장은 “20년 동안 연금자산을 관리해온 경험을 바탕으로...
특히 이 상품은 연금 개시 후에도 한도 내에서 자유롭게 추가 납입과 중도인출을 할 수 있으며, 노후행복자금(0% ~ 최대 50%)을 설정하면 연금 수령기간 중 긴급자금 필요시 유용하게 활용할 수 있다.
30세 남성이 월 50만원씩 20년 납입하고 60세 부터 연금 수령시 2014년 2월 공시이율(3.95%) 적용하면 종신연금형(10년 최저보증)은 매년 1258만원, 확정연금형(20년...