삼성생명 윤성일 CRM팀 수석은 "변액연금의 성장은 선진국형으로 변모하는 과정으로 지난 10년간 주식혼합형 펀드의 경우 연환산 10% 내외의 수익률을 보이고 있기 때문에 지속적인 인기를 얻을 것" 이라며 "변액연금 가입시에 펀드의 구조, 운용방식, 누적 수익률 등을 면밀히 살펴야 한다"고 말했다.
보장 기능이 강한 상품은 변액종신보험·변액CI보험, 변액유니버셜보험 보장형 등이며, 장기 자금 마련용으로는 변액연금보험, 변액유니버셜보험 저축형 등이 있다.
가입을 고려하는 사람이라면 변액보험이 10년 이상의 초장기 투자 상품이라는 점을 주의해야 한다. 일반 펀드나 저축상품와 달리 보험은 ‘갈아타는’ 비용이 크기 때문에 보험사 뿐만 아니라 보험료가...
예를 들어 가입 초기 연령이 낮은 때는 주식형펀드에 더 많이 투자하다가 연금개시 시점이 가까워질수록 채권형펀드의 비중을 늘려 안정적으로 운용하는 구조다.
최저 연금보증 수수료를 부과하지 않는 것도 이 상품의 강점이다. 원금 이상을 보증하는 변액보험의 경우 통상 계약자 적립금에서 매년 0.6%∼1.1% 수준의 보증수수료를 떼고 있다.
박윤현 알리안츠생명...
삼성생명의 '인덱스Up변액연금보험(무배당)'은 실적배당형 상품인 변액연금보험에 장기 안정적인 수익을 추구하는 인덱스펀드의 장점을 결합한 상품이다.
저렴한 비용으로 안정적인 시장수익률을 유지함과 동시에 주가 상승시에는 상승분 수익을 내고, 하락시에는 최저지급보증 옵션을 통해 수익을 방어할 수 있도록 설계됐다.
3년 또는 5년마다 직전...
이 상품은 계약일 이후 펀드운용을 통해 달성한 매일의 수익률을 평가해 최고 적립금의 80%를 항시 보장한다. 또한 기존의 변액보험상품과 달리 계약 후 중도 해지하거나 중도 인출할 경우에도 수익률 하락과는 상관없이 최고적립금의 80%를 모두 보장한다.
예를 들어 5000만원을 납입한 계약자의 오늘 평가된 적립금이 8000만원이 되었다면 평가된 최고적립금...
지금까지 최대 200%까지 투자성과를 최저 보증해 주는 옵션은 변액연금보험에만 적용되어 왔다. 적립 투자형 변액유니버셜보험 상품에 반영한 것은 이 상품이 처음이다.
이 상품의 가장 큰 특징은 공격적인 투자와 안정적인 수익 보증을 모두 추구할 수 있다는 점이다.
주식형펀드 100% 선택시 주식 관련 파생상품에 최고 95%까지 투자가 가능해 공격적인 투자를 할...
변액보험이므로 펀드의 운용실적이 좋으면 기본 보험금에 투자수익을 통한 추가보험금을 받고, 투자수익이 저조하더라도 최저 사망보험금은 보장받을 수 있다.
대한생명 관계자는 “스마트폰이 선풍적인 인기를 끌고 있듯이 이젠 보험도 스마트보험의 시대”라며, “이 상품은 종신보험 본연의 기능은 물론, CI보험, LTC보험, 실손의료보험, 적립보험, 연금보험 등...
ING생명이 판매하고 있는 '무배당 라이프 인베스트 변액연금보험 플러스'는 ING그룹이 가진 선진자산운용 노하우를 바탕으로 전세계 다양한 투자 대상에 분산 투자하여 안정적인 초과 수익을 추구하는 상품이다.
투자대상 및 지역에 따라 단기채권형, 시스템주식성장형, 선진국 주식혼합형과 아시아 고배당 성장혼합형 등 6개 펀드로 구성되어 선택의 폭이 넓다....
변액연금은 공시이율에 따라 연금수령액이 결정되는 안정적인 기존의 보험상품 보다는 투자와 보험기능이 가미되고 추가납입이나 시황에 따라서 내부적으로 펀드 변경까지 가능한 어느 정도 공격적인 상품이라고 보면 된다.즉 펀드의 운용수익률에 따라서 연금액이 달라지는 상품이다.
펀드투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되는 보험상품으로 좀 더 공격적인...
원금보장과 펀드투자를 동시에, 변액연금보험
기납입한 보험료의 원금을 보장해주는 것에 그쳤던 변액연금은, 최근에 원금 또는 200~300%까지 보전해줄 수 있도록 설계되어졌다. 상품마다 각각의 구조나 사업비등에 관련된 비교차이는 있으나, 노후를 대비하거나 추후 긴급자금의 용도로 활용하기에는 더할 나위없는 최적의 효과를 낸다. 또한 실적연금의 선택을 통해...
최대 펀드는 ING생명의 라이프인베스트변액연금으로 지난해 말 현재 순자산이 2조3000여억원에 달한다.
지난해 한 해 수익률이 가장 좋았던 변액보험 펀드는 ING생명의 러시아주식펀드로 32.8%의 수익률을 기록했다. 이어 카디프의 곡물자원펀드가 32.1%로 뒤를 이었다.
주식형 펀드 중에서는 KB생명과 메트라이프생명의 펀드가 각각 31.2%, 31.0%로 1...
해당월의 최저연금적립금이 올라가고, 하락하더라도 한번 올라간 최저연금적립금은 줄지 않도록 설계된 상품이다.
박철세 알리안츠생명 상품개발팀장은 “변액연금보험에 펀드자동재배분 기능을 통한 헤징 시스템을 도입하여 보증 리스크를 완화하고, 업계 최초로 고객에게 최저연금보증수수료를 부과하지 않은 점에서 높이 평가 받은 것으로 보인다”고 말했다.
생명보험협회가 올 한 해(1월~12월) 변액연금 수익률을 집계한 결과 주식형 펀드를 기준으로 메트라이프(국내 주식형)가 24.29%로 가장 실적이 좋은 것으로 나타났다.
이어 동부생명(국내 주식형)과 삼성생명(삼성그룹 주식형)이 각각 22.93%와 22.51%로 뒤를 이었다. 더욱이 총 30개 주식형 펀드 중 8개를 제외하고는 모두 15% 이상 수익률을 기록해 올 한 해...
변액연금보험, 인플레이션 헷지·높은 기대수익률
연금이 장기상품이라는 전제 하에 고민해볼 때 연금보험보다 기대수익률을 높이면서도 안정성을 추구한다면 변액연금보험을 생각해볼 수 있다. 공시이율로 부리되는 일반 연금저축보험과는 달리 선택한 펀드의 수익에 따라 연금액이 적립되고 원금의 최고 200~300%까지 해주는 형태의 연금상품으로 지난 2001년...
삼성생명의‘리더스변액연금(무배당)’은 보험료의 일부를 펀드에 투자해 실적에 따라 연금액과 사망보험금이 변동되는 실적배당형 상품이다. 주식형 펀드 최대 편입비율에 따라 1종(30%)과 2종(50%)으로 구분한다.
이 상품의 특징은 보험료로 투자되는 총 8가지 펀드(채권형, 단기채권형, 일반주식형, 그로스주식형, 인덱스주식형, 배당주식형, 삼성그룹주식형...
알리안츠생명의 '파워밸런스변액연금보험'은 매월 스텝 업(Step up) 자동 시스템을 적용한 상품이다. 이 시스템으로 인해 투자 수익률이 전달에 비해 상승하면 상승한 만큼 해당월의 최저연금적립금이 올라가고, 반대로 하락하면 기존에 확정된 최저연금적립금이 보증된다.
따라서 한번 올라간 최저연금적립금은 이후 투자수익률이 하락하더라도 떨어지지 않는다....
Step-Up 변액연금보험'은 월납의 경우 납입원금 대비100%~110%까지, 일시납의 경우 납입원금 대비100%~120%까지 연금적립금을 최저 보증해 주는 상품이다.
이 상품은 '최저연금적립금(GMAB: Guaranteed Minimum Accumulation Benefit)'보증 기능과 함께 '최저보증 자동증액(Step-UP)' 기능을 추가한 것이 장점이다.
먼저 '최저연금적립금(GMAB: 연금지급 개시시점에서 펀드...
유연한 펀드변경 및 투입비율변경이 가능하다.
이 상품은 투자 수익률의 하락에 대비해 특별계정 운용실적과 관계없이 연금개시 시점의 계약자 적립금에 대해 이미 납입한 주계약 보험료의 100%를 최저 보증한다. 즉 변액연금보험의 약점인 안정성을 강화한 것.
뿐만 아니라보험료 납입기간뿐만 아니라 보험료 완납 이후에도 추가납입을 통해 여유자금을 활용할...
미래에셋생명은 은퇴 후 더욱 안정적으로 노후생활자금을 마련할 수 있는 '(무) 미래에셋 러브에이지 파워스텝업 변액연금보험Ⅲ'을 판매하고 있다.
이 상품은 스텝업 보증옵션을 추가할 수 있어 약자적립금이 납입보험료 총액 대비 120%, 140%, 160%, 180%, 200%의 5단계의 목표기준금액을 달성할 때마다 이 금액을 최저사망보험금 및 최저연금적립금으로 보증한다....