[2011 주목되는 명품 보험] 변액연금보험·인덱스펀드 장점 하나로

삼성생명의 '인덱스Up변액연금보험(무배당)'은 실적배당형 상품인 변액연금보험에 장기 안정적인 수익을 추구하는 인덱스펀드의 장점을 결합한 상품이다.

저렴한 비용으로 안정적인 시장수익률을 유지함과 동시에 주가 상승시에는 상승분 수익을 내고, 하락시에는 최저지급보증 옵션을 통해 수익을 방어할 수 있도록 설계됐다.

3년 또는 5년마다 직전 보증금액의 100~120% 범위 내에서 당시 적립액이 새로운 최저보증금액이 된다. 따라서 투자실적이 좋은 경우에는 최저보증금액이 증가하며, 투자실적이 악화되더라도 직전 최저금액은 유지되는 방식이다.

펀드유형은 단기채권형, 채권형, KOSPI200 ETF 등에 투자하는 K-index주식형, 글로벌주식시장 ETF에 투자하는 W-index주식형 4종이다. 펀드 운용·수탁보수는 0.30∼0.55%로 비슷한 유형의 타사 상품보다 저렴하다.

연금은 가입시 종신연금형으로 지정된다. 연금개시시점에 고객이 원하는 형태로 선택 가능하다.

연금 방식은 매년 연금을 지급받다가 사망시 사망시점에 남아 있는 연금계약 적립액을 상속인이 받을 수 있는 상속연금형, 최초 10년동안의 연금액이 매년 직전년도 연금액의 5% 또는 10%씩 증가하는 체증연금형뿐만 아니라 확정연금플러스형, 종신연금플러스형, 확정연금플러스형, 종신연금 플러스형 등이다.

보험가입 연령은 15~65세이며, 연금 개시나이는 45∼80세이다.