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[머니&라이프]적립·수령땐 ‘稅혜택’ 쏠쏠… 중도인출땐 ‘稅폭탄’ 씁쓸

‘노년 불안의 시대’ 작금의 시대 상황을 두고 하는 말이다. 은퇴 후 소득 공백기에 대한 부담은 핵가족화와 세대 간 단절 속에 눈덩이처럼 커지는데 최근에는 이전 시대와 달리 노년을 스스로 책임져야 하는 사회분위기 속에서 자식들만을 위해 노후대비를 못했던 고령층이 현실을 직면하면서 불안이 증가하는 경우가 많다. 그래서 노후 대책으로 연금상품에 많은 관

2015-12-23 11:00
미래에셋은퇴硏, 연금 관련 세금 집중분석…‘은퇴와투자 46호’ 발간

미래에셋은퇴연구소는 연금종류별 세제혜택과, 시기별 과세절차를 집중 분석한 ‘은퇴와투자’46호를 발간했다고 21일 밝혔다. 노후자금은 적립하는데 장기간이 소요되기 때문에 연금과 세금을 함께 고려해야 한다. 최근 베이비붐세대의 은퇴가 본격화되면서 세금에 대한 관심도 변화중이다. 이전까지는 자금을 적립하는 단계의 세제혜택만 중요하게 생각했지만 점차 연금을

2015-12-21 11:04
현대증권, ‘신연금저축펀드 담보대출 서비스’ 실시

현대증권은 지난 14일부터 ‘신연금저축펀드 담보대출 서비스’를 시작했다고 15일 밝혔다. 지난 2013년 3월 이후 개정세법에 따라 신설된 신연금저축펀드는 만기 전 해지 등 연금 외 출금을 할 경우 환급 받은 세금을 재부담해야 하는데, 자금이 긴급하게 필요할 시에 손해를 감수하면서 중도 해지하는 사례가 적지 않았다. ‘신연금저축펀드 담보대출 서비스’는

2015-12-15 15:29
알리안츠생명, 출시 5개월새 초회보험료 460억 돌파

알리안츠생명이 지난 7월 1일 출시한 '(무)알리안츠팀챌린지변액유니버셜보험'이 초회보험료 460억원(8일 기준 총 460억 9335만원)을 돌파했다. '(무)알리안츠팀챌린지변액유니버셜보험'은 알리안츠생명이 초저금리 시대를 맞아 개발에 주력하고 있는 '고객 중심 변액보험' 상품 중 하나다. '고객중심 변액보험'이란 고객이 투자리스크에 대해 안심할 수

2015-12-14 10:36
임금피크제·시간선택제 전환 근로자도 퇴직금 중간정산 가능

이르면 이달부터 임금피크제를 도입해 임금이 줄어들었거나 전일제 근무에서 시간선택제로 전환하는 근로자도 퇴직금 중간정산을 할 수 있게 됐다. 퇴직연금 담보대출과 중도 인출도 쉬워진다. 정부는 8일 국무회의를 열어 이 같은 내용을 골자로 하는 ‘근로자 퇴직급여보장법 시행령 개정안’을 의결했다. 지금까지는 법률 등에 따라 보장된 정년을 바꾸지 않고 임금피크제를

2015-12-08 10:46
‘세테크의 계절’…내게 꼭 맞는 절세 상품은?

연말 정산을 앞두고 알뜰한 세테크(세금+재테크) 전략에 투자자들의 관심이 쏠리고 있다. 올해 일몰되는 재형저축과 소득공제 장기펀드(소장펀드)부터 분리과세 하이일드펀드, 비과세 종합저축 등 절셰혜택이 다양하지만 가입 조건과 투자 기준이 까다로운 경우가 많아 비교·분석이 요구된다. 18일 올해 세법개정안에 따르면 재형저축과 소장펀드는 내년부터 신규가입이

2015-11-18 14:51
소장펀드도 분산투자 하세요…막차 타기 전 ‘꼼꼼 체크’

연말 가입 종료를 앞둔 소득공제장기펀드(소장펀드)에 지난 1개월간 200억원이 유입되며 투심이 쏠리고 있다. 그러나 섣부른 목돈 투자로 재테크에 큰 오점을 남길 수 있어 주의가 요구된다. 전문가들은 소장펀드야말로 분산투자가 필요하다고 조언한다. 9일 한국펀드평가 펀드스퀘어에 따르면 지난 6일 기준으로 소장펀드 29개(대표펀드 기준)에 154억8500만원이

2015-11-09 16:23
소장펀드 막판 인기…1개월 만에 설정액 200억원↑

대표적인 절세 상품인 소득공제 장기펀드(소장펀드)가 올해 말 가입 종료를 앞두고 막판 인기몰이를 하고 있다. 7일 한국펀드평가 펀드스퀘어에 따르면 전체 소장펀드 101개의 설정액은 3957억원으로 지난달 초 3725억 대비 200억원 이상 증가했다.(기준일:2015.11.05.) 특히 지난해 중국 주식형 펀드, 글로벌 헬스케어 펀드 등이 수익률 상승세

2015-11-07 16:24
연금 금융상품 수익률 3개월마다 통보한다

내년 3분기부터는 연금 금융상품의 수익률과 연금수령예상액 등을 3개월마다 문자메시지로 통보받을 수 있게 된다. 이와 함께 연금저축을 중도 인출하거나 해지할 때 별도로 연금납입 확인서 등을 제출해야 하는 번거로움도 사라질 전망이다. 금융감독원은 28일 이 같은 내용이 담긴 ‘연금 금융상품 가입자 권익제고 방안’을 발표, 연금 금융상품의 판매‧운용‧지급 실태

2015-10-28 12:00
황영기 “ISA 국민통장 돼야…가입대상 확대 필요”

“개인종합자산관리계좌(ISA)가 만능통장을 넘어 ‘국민통장’으로 거듭나야 한다” 황영기 금융투자협회 회장이 27일 서울 여의도 사옥에서 열린 새누리당 금융개혁추진위원회와의 현장간담회에서 ISA 가입대상과 세제혜택 확대를 촉구하며 이같이 말했다. ISA는 예금과 적금, 펀드 파생결합증권 등 다양한 금융상품을 한 계좌로 관리하면서 손익을 통산에 대해 세제

2015-10-27 19:39
[금융특집]NH농협손해보험 ‘헤아림다솜저축보험1501’

NH농협손해보험이 재테크와 절세를 한 번에 할 수 있는 저축보험 ‘(무)헤아림NH다솜저축보험1501’ 상품을 판매 중이다. 무배당 헤아림NH다솜저축보험은 연 복리 및 최저보증이율 제도로 저금리 금융시장에서도 안정적 재테크가 가능하며, 비과세 혜택까지 있는 저축보험 상품이다. 비과세 혜택은 절세에 관심이 있는 고객이 관심을 가질 만하다. 이 상품

2015-10-21 11:21
머서 “연금제도평가, 덴마크 1위…한국은 24위”

덴마크의 연금제도가 A등급을 기록, 가장 탄탄하게 운영되고 있는 것으로 나타났다. 한국은 지난 2012년 조사에 포함된 이래 지속적으로 개선이 되는 것으로 나타났지만 올해도 여전히 D등급 판정을 받았다. 20일 글로벌 컨설팅사 머서(MERCER)와 호주금융센터(ACFS)는 전세계 인구의 60%에 해당하는 25개국의 연금제도를 평가한 ‘2015 멜버른-

2015-10-20 09:34
동양생명, 간병비 보장 강화한 CI보험 2종 출시

동양생명은 14일 ‘간병비받는(무)수호천사프리스타일통합CI보험’, ‘간병비받는(무)수호천사프리스타일암케어통합종신보험’ 등 간병비에 대한 보장을 강화한 CI보험 2종을 출시했다고 밝혔다. ‘간병비받는(무)수호천사프리스타일통합CI보험’은 CI(Critical Illness, 중대한질병)·LTC(Long Term Care, 장기간병) 진단에 따른 치료비를

2015-10-14 13:35
[머니&라이프] 우리아이 추석용돈 ‘어린이 보험’으로 불려볼까

민족 대명절인 추석이 지났다. 추석이 지나면 부모들은 친척들에게 받은 아이들의 용돈을 어떻게 관리할지 고민이 되게 마련이다. 투자나 저금을 하기엔 금액이 크지 않고, 그대로 아이에게 주자니 계획 없이 쓸까 봐 걱정이다. 이 시기 금융업계에서는 어린이에게 특화된 금융상품을 소개하며 부모들의 관심을 끌고 있다. 명절에 생긴 용돈을 자녀를 위해 의미 있

2015-09-30 10:50
현대라이프 “중증질환 확진때 최대 5회까지 지급 보장”

평균수명 100세 시대를 맞아, 건강하게 장수하는 것에 대한 관심이 높아지고 있다. 의료기술의 발달은 과거 치료가 어려웠던 중증질환으로 인한 사망을 감소시켰지만, 그만큼 높은 의료비를 필요로 하는 만큼 건강하고 안정적으로 오래 살기 위해서는 넉넉한 의료비 마련이 필수다. 또한, 중증질환 발생 후 뒤따를 수 있는 중대수술이나 치매 등의 위험 요소에 대비하

2015-09-24 10:15
[보험 특집] 한화생명, 스마트플러스 변액유니버셜CI보험

한화생명의 ‘스마트플러스 변액유니버셜CI보험’은 중도인출, 추가납입 등 보험료 납입의 유연성 강화를 위해 유니버설 기능을 탑재한 상품이다. 이 상품은 중대한 암, 급성심근경색증, 뇌졸중 등 13가지의 치명적 질병(CI: Critical Illness) 진단 시, 가입금액의 80%를 선지급하고 나머지 금액인 20%는 사망보험금으로 지급한다. 과도한 의료

2015-09-23 11:01
[객석]내 보험료, 싼걸까 비싼걸까?

올해 9월부터 금융위원회가 보험업감독규정을 개정해 생명·손해보험협회의 보험상품 비교 공시를 전면 개편했습니다. 지난 2010년 이후 5년여 만에 개편된 것으로, 보장성보험은 ‘보험가격지수’가 도입되고 저축성보험은 보험사가 수수료(사업비)를 얼마큼이나 떼어 가는지를 공시해 한눈에 알아볼 수 있도록 바뀌었습니다. 먼저 ‘보험가격지수’는 보험사 업계 평균 보험

2015-09-14 11:31
퇴직금 중간정산 문턱 낮아진다…임금피크제 도입, 시간선택제 전환 때도 가능

앞으로 임금피크제 시행이나 시간선택제 전환으로 임금이 줄어들 경우 퇴직금 중간정산이 가능해진다. 고용노동부는 이 같은 내용의 ‘근로자퇴직급여보장법 시행령ㆍ시행규칙’ 개정안을 입법예고하고 올 4분기 시행을 목표로 법령개정 절차를 추진한다고 3일 밝혔다. 개정안에 따르면 임금피크제가 적용되거나 전일제 근로에서 시간제 근로로 바꾸는 경우에도 퇴직금의 중간정

2015-09-03 09:03
[보험 특집] 교보생명, New변액유니버셜통합종신보험

교보생명의 ‘교보New변액유니버셜통합종신보험’은 살아 생전 보장에 초점을 맞춰 사망보험금 일부를 생활자금으로 앞당겨 쓸 수 있는 새로운 개념의 변액종신보험이다. 이 상품의 가장 큰 특징은 보험료의 일부를 주식이나 채권에 투자하는 변액보험으로 노후의 생활자금을 사망보험금에서 미리 당겨 쓸 수 있는 점이다. 은퇴 이후(은퇴나이 60~90세 선택 가능) 노

2015-08-26 11:02
라이나생명, 변액보험 장점 결합 ‘무배당라이나변액종신보험’ 출시

라이나생명보험은 사망을 보장하는 종신보험의 본질에 변액보험의 수익성을 동시에 추구할 수 있는 무배당라이나변액종신보험을 출시했다고 18일 밝혔다. 이 상품은 기본 종신보험의 특징인 사망시 사망보험금을 일시 지급하고, 펀드 운용실적과는 관계없이 최저사망보험금 보증기간 동안 최저사망보험금으로 기본보험금액을 보장한다. 더불어 펀드운용 실적에 따라 사망보험금

2015-08-18 11:16

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