만기는 가입일로부터 10년이고 중도 환매해도 비과세 혜택을 볼 수 있으며 계좌수, 가입 기관에 관계 없이 통합 한도 내에서 추가 납입이 가능합니다. 그러나 내년에 3000만 원 한도 내에서 사용하다 일부 인출하게 되면 인출한 만큼 한도는 복구되지 않습니다.
10년이 지나면 계약이 만기가 되며 모두 환매해야 하고 투자자가 환매 신청을 하지 않으면 자동으로...
세법개정안에 따른 변화 중 증권사들이 가장 환영하고 있는 부분은 ISA 중도인출 기능이다. 현재 ISA 가입자는 근로자가 퇴직 또는 사업자 폐업 등의 사유에 한해서만 중도인출이 가능하고, 이외 사유로 중도인출하려면 그간 감면받은 이자·배당소득에 대한 14%의 세금을 물어야 했다. 결국 ‘묶인 돈’에 머무를 수밖에 없다는 단점이 두드러지면서 시장의 외면을...
또한 중도인출을 할 수 없어 자금이 필요한 가입자는 보험을 해지해야 한다. 이럴 경우 세제혜택을 받은 납입금액과 운용수익에 대해 16.5% 세율의 기타소득세(지방소득세 포함)를 내야 한다.
하나생명의 이런 점에 착안해, 중도인출을 기능을 부가했다. 적립액 중 세액공제를 받지 않은 원금의 한도 내에서 연 12회까지 인출할 수 있게 설계됐다. 세액공제를 받은...
가입 이후 10년만 유지하면 비과세 혜택을 누릴 수 있고 중간에 자금이 필요한 경우 중도인출도 할 수 있으며 최저보증이율 적용으로 10년 이내에 금리가 하락해도 최저보증이율만큼은 보장받을 수 있다. 단, 10년 유지 기간을 충족하지 못하면 비과세 혜택을 받을 수 없고, 특히 보험의 높은 초기 사업비가 발생하기 때문에 가입 이후 2~3년 이내 해지하지 않을...
4가지 주요 변화 중 ISA 관련 비과세 한도 확대 및 중도인출기능 부여는 유일한 긍정적 요인으로 꼽혔다.
개정안은 비과세 금액을 기존 200만 원에서 300만 원으로, 서민형의 경우 250만 원에서 500만 원으로 상향했다. 또 납입원금 범위 내 인출시 감면세액을 추징하지 않아 중도인출 기능을 확대했다.
정부가 애물단지로 전락했다는 비판을 받는 개인종합자산관리계좌(이하 ISA)에 대해 중도인출을 허용하고 이자소득에 대한 비과세 한도를 확대하는 등 전면 개편하기로 했다.
기획재정부는 2일 세제발전심의위원회를 열고 이 같은 방안이 담긴 2017년 세법개정안을 확정·발표했다.
ISA는 박근혜 정부 때 서민ㆍ중산층의 재산형성을 지원한다며 만들었다. 예ㆍ적금...
연금수령이 아닌 일시금으로 인출하는 경우 퇴직소득세를 부담해야 하며, 또한 중도에 해지 시 16.5%의 기타소득세가 있으므로 주의해야 한다. 다만 부득이한 사유(사망·해외이주, 본인 또는 부양가족의 3개월 이상 요양 등)로 인출은 연금소득세율처럼 저율로 과세된다.
마지막으로, 낮아지는 가입 문턱으로 대상자가 확대된다.
기존 IRP는 퇴직연금에 가입된...
주의할 점은 55세 이전에 사망, 천재지변, 6개월 이상의 장기요양등과 같은 부득이한 사유를 제외하고 중도 인출이 엄격히 제한되고 어쩔 수 없이 해지한다면 계좌 전체를 해지해야 하며 그 동안 세액공제 받은 적립금과 운용수익에 대해 16.5% 세금을 납부해야 한다.
IRP에 쌓인 돈을 연금으로 받으려면 가입기간이 5년이 지나고 만 55세 이후부터 5년이상 수령할...
개인종합자산관리계좌(Ko-ISA) 비과세 한도 확대 및 부분인출·중도해지 허용 범위 확대가 대표적이다.
채무조정의 원스톱 서민금융 지원과 더불어 서민금융진흥원 신용보증계정 재원의 안정적 조달이 추진된다.
내년부터는 지역 예금을 수취하는 금융기관의 영업구역 내 개인·중소기업 대출의무 등을 부여하는 지역재투자제도가 도입된다.
서민의 가정경제 파탄을...
세제 혜택을 볼 수 있는 기간은 10년이며, 중도 인출이나 해지 시에도 비과세 혜택을 볼 수 있다.
마지막으로 비과세 저축보험을 이용하는 방법이다.
지난 4월 1일부터 세법 개정으로 저축보험의 비과세 한도가 축소되었다.
그동안 일시납의 경우 2억 원, 월 적립식 보험의 경우 금액 제한 없이 10년 이상 가입 기간을 유지하게 되면 전액 비과세되기 때문에 고액...
연 12회 이내 수수료 없이 중도인출하는 기능까지 갖춰 유연한 자금 운용이 가능하다.
사망보험금을 전액 일시금으로 지급하는 기본형(1종)과 고객이 선택한 예상 은퇴 나이 이전에 사망 시 가족 생활비를 보장하는 소득보장형(2종) 중 선택할 수 있다. 암, 입원, 수술, 재해보장 등 특약을 통해 예기치 못한 질병과 재해까지 대비할 수 있다.
ING생명 노동욱 상무는...
이 밖에 보험료 추가 납입과 중도인출 등 유니버셜 기능도 갖추고 있다. 추가 납입 보험료는 예정적립금을 2.75%로 최저보증한다.
한화생명 측은 “여윳돈은 있으나 투자처가 마땅치 않은 고객이라면 추가 납입을 고려할 만하다”며 “추가 납입은 기본보험료의 두 배까지 생활비를 수령받는 연령 5년 전까지 납입 가능하다”고 설명했다. 생활비 지급 전 연간...
긴급하게 자금이 필요할 경우 정기예금을 해지하지 않고 필요한 금액만큼만 인출해 갈 수 있다.
은행들은 예·적금 만기일이 휴일인 경우 직전 영업일에 해지하면 중도에 해지하는 것이 아닌 만기에 해지하는 것으로 보고 상품 가입 시 약정한 금리로 이자를 지급하고 있다. 그러나 만기일을 앞당겨 해지하는 경우에는 일수를 계산해 이자를 지급한다.
금감원은 “예...
보험자산의 의미가 단순히 10년 환급률 20% 미만대의 저수익 저축성 상품으로만 치부할 수 있을까.
최저보증이율이라는 금리 안전 바(bar)와 더불어 다가올 증세의 바람막이 역할을 할 수 있도록 종신형 상품으로 계약한 후에 상품 세부 내용에 따라 추가납입과 중도인출을 통해 비과세 한도를 극대화하고 유동성을 활용한다면 시간이 갈수록 그 가치는 더욱 빛날 것이다.
금융위는 “ISA는 세제혜택, 투자자선택권, 자산관리 효율성 등 측면에서 현재 존재하는 상품 중 가장 유용한 재산증식 수단”이라며 “ISA가 더 많은 국민의 재산형성에 도움이 될 수 있도록 가입 대상 확대, 세제혜택 확대, 중도인출 허용 등 제도개선 방안을 마련해 관계부처와 적극적으로 협의해나가겠다”라고 강조했다.
나의계약, 보험금청구,계약관리, 보험료납입, 중도인출, 해지(해약), 보험계약대출 신청 및 상환 등 70여 개의 업무를 처리할 수 있다.
또한 개인보험 외에 퇴직연금, 대출상품까지 한눈에 조회할 수 있도록 편의성도 높였다. 기존에는 보안카드와 비밀번호 발급을 위해 고객센터에 1회 이상 방문이 필요했으나, 이 앱을 통해 공인인증서만 있으면 업무가 가능하다.
가장...
추가 납입, 중도인출, 분할·만기보험금 신청 등도 모바일 창구에서 할 수 있다.
대출도 모바일 창구에서 가능하다. 특히 해약환급금의 50~95%까지 대출이 가능한 보험계약대출은 월평균 건수가 5만 건에 달할 정도로 빈도가 높다. 그 외 모바일 신용대출·우량직장인 신용대출 등도 꾸준히 이용자 수가 증가하고 있다.
다이렉트 카테고리에서는 고객이 손쉽게 다이렉트...
'조기연금개시 옵션'을 통해 필요한 시기에 연금을 미리 받을 수 있도록 했다. 연 12회 이내 수수료 없이 중도인출도 가능하다.
5년 이상 납입할 경우 납입기간에 따라 1~2%에 해당하는 장기납입보너스가 지급된다. 10년 이상 계약을 유지할 때엔 운용보수 환급액을 추가로 적립해준다.
고액 현금 소지에 대한 위험성을 설명하며 만류했음에도, 불안한 상태로 중도해지 및 현금 인출을 고집하는 고객으로부터 담당직원은 보이스피싱 관련 가능성을 직감했다.
이에 고객 거주지, 계좌개설점 및 중도해지점이 서로 상이한 점 등의 이상 징후를 추가로 신속히 확인하고, 휴대폰 통화중인 고객에게 보이스피싱이 의심된다는 메모를 전달했다.
고객은...
현행 종합자산관리계좌(ISA) 제도에 대해서는 ‘세제혜택 확대’(49.9%)와 ‘중도 인출 허용’(44.1%) 등의 개선이 필요하다고 응답했다.
정수섭 금융투자협회 기획조사실장은 “개인투자자들이 주식과 주식형펀드를 가장 선호하는 투자대상으로 꼽은 것은 저금리 상황속에서 적정 수익률을 달성하기 위한 선택으로 보인다”며 “금융회사가 개인투자자들의...