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생보사 보험료 일시납 비중 ‘훌쩍’… 저금리 장기화땐 부메랑 우려

보험연구원 관계자는 “현재 일시납 증가로 일단 역마진 나는 부분을 만회할 수 있으나 일시납 반짝 효과가 떨어지면 이제 본격적 역마진 상황이 심화되기 시작할 것”이라고 말했다. 일시납 비중의 과잉이 리스크 요인으로 꼽히는 데는 급격히 늘어난 자산을 굴릴만한 투자처가 부족하기 때문이다. 특히 현재 대형 생보사의 자산-부채 매칭비율은 65.6%로 외국사...

2012-12-13 13:58
권혁세, "우리 금융권 일본처럼 무너 질 수 있다"

그는 "증권회사 보면 펀드수익률 떨어지고 위탁매매 의존도 높은 소규모 증권회사들이 부실화되고 있고, 보험회사는 금리 역마진 위험노출 증가, 보험계약 실효해약 급증하고 있다"며 "이는 한일 공통적으로 나타나는 사례로 비은행 부실 증가에 따라 소규모 금융회사 도산 많아지고 있다"고 말했다. 특히 권 원장은 은행권의 경우 여러가지...

2012-12-09 12:00
"금리 1%P이상 내리면 적자 보험사 나온다"

금융위원회와 보험연구원이 5일 공동개최한 ‘저금리시대, 보험산업 영향과 과제’ 워크숍에서 조재린 보험연구원 연구위원은 저성장·저금리 기조로 인한 보험사의 이차(利差)역마진 확대 가능성이 커진 위기상황에서 보험영업·자산운용·건전성 측면 등 세 가지 부문에서의 전사적 대응을 주문했다. 이차역마진은 자산운용 수익률이 적립금 부담이율을 밑돌아...

2012-12-06 14:22
보험사 역마진 대비…“사업비 절감 등 영업마진 늘려라”

저성장·저금리 기조로 인한 보험사의 역마진 위험으로 재무건전성에 빨간불이 들어오면서 보험사가 사업비 절감 등을 통해 영업마진을 늘려야 한다는 주장이 제기됐다. 또 위기상황에 대비한 전사적 대책마련이 필요하다는 지적도 나왔다. 5일 금융위원회와 보험연구원 주관으로 열린 ‘저금리시대, 보험산업 영향과 과제’ 워크숍에서 안치홍 밀리만컨설팅 대표는...

2012-12-05 14:00
[금융권 중국 앞으로]제2금융권도 중국 진출 바람

국내 저금리 기조로 역마진 상황에 처한 보험사들은 해외 영업에 박차를 가하고 있다. 카드사 역시 해외에서 국내 관광객이 많은 지역의 인프라 구축에 나서고 있다. 업계 1위 삼성생명은 중국 보험시장에 진출한 지 7년이 지났다. 삼성생명은 지난 2005년 7월 중국항공과 합작해 합작법인‘중항삼성’을 출범했다. 중항삼성은 2007년 당기순이익 66억원을 달성한데...

2012-11-28 10:52
카드-손보사 싸움 소비자에 ‘불똥’

최근 자동차보험 손해율 급등과 저금리 기조에 따른 역마진 상황으로 대규모 적자가 불가피하기 때문이다. 2012 회계연도 들어 9월까지 손보업계 자동차보험 누적 손해율은 80.2%로 적정 손해율 77%를 웃돌았다. 이에 따라 자동차보험 부문 영업 적자만 263억원에 달한다. 지난해까지만 해도 주식, 채권 투자 등을 통한 자산운용 수익으로 자동차보험 적자를 메웠으나...

2012-11-26 13:28
2분기 생보사 초회보험료 급증…방카슈랑스 편중 심화

이에 올 2분기 방카슈랑스 초회보험료는 5조9644억원을 기록하며 지난해 이후 꾸준히 상승 추세다. 황인하 생명보험검사국 상시감시팀장은 “역마진 초래와 은행 의존도 심화 등을 방지하고자 판매채널 다각화 및 보장성보험 확대 전략 등을 통한 방카슈랑스와 저축성보험 쏠림현상을 완화할 필요가 있다”고 말했다.

2012-11-26 12:00
생보사 초회보험료 2배 증가… 즉시연금 절판 마케팅 효과

저금리 기조가 장기화되면서 즉시연금은 역마진을 초래할 수 있기 때문이다. 생보사는 10건의 보험가입 가운데 7건이 방카슈랑스(은행을 통한 보험상품 판매)를 통해 이뤄졌다. 채널별 초회보험료 비중은 방카슈랑스(71.6%), 설계사(19.5%), 대리점(5.3%), 임직원(3.6%) 등의 순으로 조사됐다. 방카슈랑스 비중은 금융기관 보험대리점을 통해 일시납 즉시연금...

2012-11-23 14:50
[금융권 비상경영]보험사, 저금리 공포에 수익 악화 시름 깊어… 살길 찾아 ‘발동동’

즉 2%대 저금리가 장기화될수록 5~6%대 고금리를 약속한 금리확정형 상품을 많이 판매한 보험사는 역마진 피해가 클 수밖에 없다. 금리연동형 상품 비중이 상대적으로 높은 손보사들 역시 불안하기는 마찬가지다. 금리가 떨어져도 일정 이율을 보장해 주는 최저보증이율 수준을 높게 설정해 놓았기 때문이다. 삼성화재의 경우 3~4%대 최저보증이율 비중이 35%, 2~3...

2012-11-14 13:44
보험사, 역마진 대비…변액보험 보증준비금 적립기준 강화

금융감독원이 저금리 장기화에 따른 보험사의 역마진 위험에 대비하기 위해 보험사의 책임준비금 적정성평가와 변액보험 보증준비금 적립기준을 강화하는 등 보험계리제도를 손질한다. 금감원은 12일 이 같은 내용을 골자로 한 보험사의 재무건전성 제고를 위한 보험계리제도를 개선한다고 12일 밝혔다.시행세칙 개정안을 이달 중 예고한 뒤 내년 4월 시행할 계획이다....

2012-11-12 14:43
한화생명, 투자매력 높지 않다 - 아이엠투자증권

김 연구원은 “수입보험료 및 자산 성장률, 보장성&연금 신계약 성장률, 이차 역마진 스프레드 추이 및 전망 등 내부 핵심 지표의 개선은 아직 더딘 것으로 판단된다”고 분석했다. 그는 또 “최근 시중 금리를 고려하면 고정금리 부채 비중이 높은 한화생명의 이차 역마진 해소는 시장 예상보다 길어질 가능성이 높다”며 “현재 이차 역마진 스프레드는 100bp...

2012-11-12 08:20
‘저금리 덫’빠진 보험사 자산운용 어쩌나

저금리의 덫에 걸린 보험사들이 역마진의 위기를 타개할 자산운용 해법을 찾지 못해 고민이 깊어지고 있다. 특히 높게 설정한 공시이율 때문에 보험사들이 이러지도 저러지도 못하는 상황이다. 생보사는 금리확정형 상품이 60% 이상으로 심각한 역마진이 우려되고 있고 손보사는 최저보증이율을 높게 설정한 탓에 금리연동상품임에도 금리를 내릴 수 없는 상황에...

2012-11-06 13:53
금감원, 퇴직연금 ‘불완전판매’ 특별검사

상품계약 갱신이 몰린 연말, 퇴직연금 시장에서 고객피해와 금융사 역마진을 사전에 방지하겠다는 취지다. 6일 금감원에 따르면 지난달 말부터 퇴직연금을 취급하는 은행·보험사·증권사를 상대로 과당경쟁으로 말미암은 불완전 판매를 비롯해 퇴직연금 가입을 강요하는 ‘구속성 계약(꺾기)’과 부당한 혜택을 제공하는 ‘역(逆)꺾기’ 등 불공정 행위를 검사하고...

2012-11-06 08:10
한은 “보험회사 이차역마진 우려”

31일 한국은행이 국회에 제출한 ‘금융안정보고서’에 따르면 시장금리 하락세가 지속하면서 운용자산이익률이 적립금 부담이율을 밑도는 역마진현상이 나타나고 있다고 지적했다. 보험회사의 당기순이익은 높은 수준을 지속하고 자본적정성도 양호한 상황이지만 자산운용의 어려움이 지속하면서 이자율 부분에서 역마진으로 건전성 악화가 우려된다는 것....

2012-10-31 16:51
생보사 저축성 비중 70% 달해‘저금리 취약’

현재 고금리의 저축성보험은 역마진 우려가 심각한 상황이다. 또한 펀드 등에 투자하는 특별계정 수익률도 비상이다. 펀드평가사 제로인에 따르면 지난 26일 오전 공시된(기준가격 10억원 이상) 국내주식형펀드의 한 주간 평균 수익률은 -1.56%로 집계됐다. 일반주식펀드(-1.18%)와 배당주식펀드(-0.93%)도 마이너스 수익률을 기록했다. 코스피200지수펀드...

2012-10-29 15:01
“안정적 수익을” 손보사 자산 포트폴리오 개선

한편 저금리에 따른 역마진 발생이 발생하자 보험사들이 장기채 투자를 늘리고 있다. 현재 채권 투자 비중은 생보사 56%, 손보사 41%를 기록하고 있다. 보험사 관계자는 “장기채 투자를 늘려나가는 분위기다”며 “채권 수익률이 3%대 이긴 하지만 보험사로선 안정성 부터 잡고 수익성을 추구해야 하기 때문”이라고 말했다. 3년 만기 국고채 수익률이 2.8...

2012-10-26 11:00
퇴직연금 수수료체계 한 눈에 비교가능

그동안 금융회사들은 동일업권 내에서 서로 원리금 보장상품을 맞교환하며 고금리를 유지해 왔고 이로 인해 역마진이 발생했다. 이에 금융당국은 기존 70%에 달하는 자사 상품 판매비중을 50%로 낮추고 향후 단계적으로 축소한다는 계획이다. 맞교환에 따른 부작용을 줄이기 위해 퇴직연금 사업자별 연간 총 상품제공 최소한도를 둔다. 아울러 1개 사업자의 상품제공...

2012-10-25 15:04
금융당국, 고무줄 대출금리 칼 댄다…은행권 크게 반발

당국이 은행의 가산금리 산정 기준을 마련할 경우에는 금리 평준화를 불러온다는 것이다. 이는 곧 또 다른 담합으로 이어질 수 있다는 게 은행권의 입장이다. 시중은행 관계자는 "은행별로 가산금리가 공개되면 이젠 생존경쟁에 직면하게 된다"면서 "예대마진도 생각지 않고 금리를 낮춰버리는 역마진으로 돌아가 수익 감소가 불가피 하다"고 말했다.

2012-10-25 12:00
생보사 역마진 비상…수익률 ‘뚝’

생보사 관계자는 "기존에 고금리를 보장했던 보험상품의 보험료 지급이 이뤄지는 시점에서 자산 운용에 역마진 상황이 발생해 거의 모든 생보사가 비상 체제로 전환해 있다"고 말했다. 2012회계연도 1분기 생보사의 보유계약 증가율이 1%에 그쳤다. 1995년 관련 통계가 작성된 이래 최저다. 보유계약 증가율은 1995년에 31.3%, 2000년과 2001년에는 17.3...

2012-10-18 10:52
[외환보유액 적정선은]외환보유액 사상 최대 3220억 달러…다다익선? 과유불급?

문제는 은행의 외화예금 수신 자체가 유동성을 오버한 상태인데다 경기침체로 마땅히 운용할 곳도 없어 더 유치한다면 역마진 부담감을 안고 있다. 시중은행 관계자는 “외화예금을 늘리더라도 경기침체로 마땅히 운용할 곳도 없는데다 유럽과 미국의 양적 완화로 달러자금이 풍부해져 차입하려는 수요도 많지 않다”며 “무엇보다 단기금리가 하락하고 있어 높은...

2012-10-17 10:30

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