시 보험료 납입금액이 아닌 해지환급금의 일정비율 한도 내에서 일정기간이 경과된 이후에만 중도인출이 가능하고 횟수에도 제한이 있는 것으로 나타났다.
이밖에 보험설계사가 개인연금 및 저축성보험의 중도인출을 통해 종업원의 퇴직금을 지급할 수 있다고 안내하고 있지만 실제 중도인출 가능금액은 해약환급금의 일정비율로 제한돼 있어 주의가 필요하다.
인출 기능이 추가된 연금저축상품이 출시되고 온라인과 방카슈랑스(은행 내 보험상품 판매)를 통한 보험의 계약체결 비용을 일반채널의 50%로 제한한다. 이와 함께 저축성보험(연금보험 포함)의 계약체결 비용 중 50% 이상을 7년에 걸쳐 분할 지급토록 했다.
금융위원회는 이 같은 내용을 중심으로 한 ‘개인연금 활성화 방안’을 5일 발표했다. 공적연금과 퇴직연금...
만일 퇴직연금, 개인연금 등이 준비돼 있지 않은 경우라면 주택연금을 적극 활용할 수 있다.정년이 60세로 늘어나면서 정년과 동시에 바로 주택연금에 가입해 혜택을 누릴 수 있다.
김경록 미래에셋은퇴연구소 소장은 “정년연장과 법제화로 근로자들이 노후자금을 마련하고 인출하는데 지금보다 우호적인 환경이 조성된 것은 사실이다”며 “60세에 은퇴하더라도...
상시감시지표에는 방카슈랑스 간접사업비 지출비율, 1%룰 회피 의심 수신거래 비율, 퇴직 및 개인연금 중도인출 비율, 대출모집 신용조회비율 등이 포함된다.
금감원은 현재 상시감시지표 개발을 위해 금융사에 관련 자료를 요구 중에 있으며 자료 분석 결과를 토대로 8월 중 감시지표를 확정해 제시할 계획이다.
금감원 관계자는 “금융사의 테마별 영업행위 수준을...
주택연금과 다른 점이 가입연령이 만 60세에서 만 50세부터 낮아지고 대출금액 5억원 한도에서 총 연금액의 50%가 아닌 일시에 100% 인출 할 수 있다.
대출금 납부 후 연금 잔액이 있다면 부부 가운데 나이가 적은 쪽이 만 60세가 되는 해의 가입 월부터 평생 내 집에 거주하면서 연금을 받을 수 있는 상품이다. 총 연금액은 주택가격을 고려한 60세부터 100세까지 받을 수...
퇴직연금사업자는 가입자에게 여수신 금리 우대 등 퇴직연금 거래에 있어 유리한 거래조건을 제공할 것을 약속할 수 없다.
우리은행, 하나은행, 동양생명, LIG손해보험 등 4개 금융회사도 가입자의 퇴직이나 중도인출 사유 등 퇴직급여 지급 사유에 해당되지 않음에도 이를 제대로 확인하지 않고 지급했다.
금감원은 이에 대해 관련 직원에 대해...
4%, 이연퇴직소득·만 80세 이상 3.3%).
연금저축계좌의 장점은 ‘소득공제 혜택’과 ‘세금이연 효과’다. 경제활동 시기 동안 연간 400만원 한도 내에서 소득공제를 받을 수 있으며, 만 55세 이후 연금을 받을 때 연금소득세로 과세되기 때문에 세금이연 효과가 크다.
연금저축계좌에서는 소득공제를 받지 않은 금액에 대한 중도인출이 가능하기 때문에 이 제도를...
은퇴를 앞둔 세대는 퇴직 후 전체 노후자금과 소비인출률(소비를 위해 자산에서 인출하는 비율) 등을 구체적으로 계산해야 ‘은퇴 파산’을 막을 수 있다는 것이다.
손 상무는 “이미 은퇴한 사람이 금융상품에 투자할 시 노후자금이 고갈되지 않는 게 가장 중요하다”며 “특히 즉시연금은 금융사기로 노후자금을 날릴 위험을 차단하고 매월 일정금액이 안정적으로...
연금저축계좌와 퇴직연금계좌를 연금저축계좌로 일원화해 납입한도와 세율 등을 통일하고자 이뤄졌다.
이에 따라 펀드 매매를 통한 연금저축의 과세대상이 종전 펀드 단위에서 연금저축계좌 단위로 변경돼 세제혜택을 받기 위해선 연금저축계좌를 설정한 후 연금저축계좌 전용펀드를 통해 매매해야 한다.
또한 금융투자회사는 가입자가 연금저축계좌를 통한 인출...
연금저축은 퇴직연금과 합쳐 연 400만원 한도 안에서 납입액의 100%를 소득에서 공제받을 수 있다. 정부의 세법 시해령 개정안에 따른 ‘신연금저축’은 기존에 10년이었던 연금저축의 최소납입기간이 5년으로 줄어들게 됐다. 5년만 유지하면 소득공제 혜택을 받을 수 있게 된 것.
반면 연금수령기간은 5년 이상에서 15년 이상으로 확대됐고 연금보험료 납입한도는...
또한 최근 노후준비에 대한 사회적 공감대 형성과 함께 연금수요가 급속히 증가 하였는데 자산을 축적하는 것만큼 연금인출 전략도 중요하다며 세제혜택을 고려한 스마트한 노후자금 인출방안을 제시했다.이 밖에도 귀농·귀촌 정보와 건강, 여행 등 행복한 노후생활을 위한 비재무적 컨텐츠도 눈여겨 볼만하다.
행복설계는 NH퇴직연금 홈페이지 은퇴연구소 정보방과...
은퇴를 앞둔 세대는 퇴직 후 전체 노후자금과 소비인출률(소비를 위해 자산에서 인출하는 비율) 등을 구체적으로 계산해야 '은퇴 파산'을 막을 수 있다.
또 손 상무는 "이미 은퇴한 사람이 금융상품에 투자할 시 노후자금이 고갈되지 않는 게 가장 중요하다"며 "특히 즉시연금은 금융사기로 노후자금을 날릴 위험을 차단하고 매월 일정금액이...
또 중도인출 기능이 있어 고정소득이 없는 대학생에게 유리하다.
목돈을 한 번에 납입한 뒤 다음 달부터 매월 연금형태로 보험금을 받을 수 있는 즉시연금보험은 저금리 기조에서도 은행 정기예금 금리보다 높은 4% 대의 공시이율을 적용받는다. 10년 이상 유지시 비과세 혜택이 주어지고 이자·배당소득이 4000만원 이상일 때는 금융소득종합과세 대상에서...
현행 근로자퇴직급여보장법은 첫 주택 구매나 장기요양 등 예외적인 사유가 아니면 중도인출(퇴직금의 중간정산 개념)을 할 수 없다.
이와 함께 금융사들이 운용 수수료까지 얹은 수익률을 제시하는 등 지나친 경쟁을 벌여 역마진이 우려된다는 지적이다.
상대적으로 힘이 약한 중소기업에 대출이나 부동산 자산 매입 등을 조건으로 퇴직연금 가입을 강제하는...
지금처럼 비과세를 받으려면 목돈을 맡긴 뒤 최소 10년간 중도인출 하지 않아야 한다. 그렇지 않은 경우엔 내년부터는 이자소득세 15%를 내야 한다.
100세 시대를 맞아 국민들의 안정적인 노후생활 자금 마련을 돕기 위한 세금 대책도 나왔다. 연금저축·퇴직연금 등 사적연금 활성화를 위해 분리과세 한도를 ‘공적연금 포함 600만원 이내’에서 ‘공적연금 제외...
기본을 5%로 하되 퇴직금을 연금을 받는 경우엔 3%, 종신형 연금엔 4%를 적용한다. 또 연금을 받는 나이에 따라 70세 이후엔 4%, 80세 이후엔 3%로 세율을 낮췄다.
연금의 납부 문턱은 낮추고, 인출 문턱은 높인 것도 연금소득 세제개편의 주요 방향이다. 납부요건을 10년 이상 납부, 분기별 300만원(연간 1200만원)에서 5년 이상, 연간 1800만원으로 조정했다. 납부기간을 줄여...
경쟁과 대기업 계열사 밀어주기가 성행하고 있어 자칫 퇴직연금시장이 몇몇 대형 사업자들이 독식하는 시장으로 전락할 수 있다는 우려도 제기되고 있다. 전문가들은 퇴직연금의 건전한 발전과 실효성 있는 제도 안착을 위해 아직 개선해야할 사항이 많다며 자산운용 규제 완화와 IRP의 중도인출에 대한 패널티 부과, 사용자 책임 강화 등이 필요하다는 입장이다.
세제 이연 효과 외에 별다른 장점이 없고, 투자 상품에 대한 제약은 매우 크기 때문에 대부분 중도 인출할 가능성이 커 시장 성장은 기대와 달리 더딜 것으로 예상된다.
▲강창희: 퇴직연금제도 역사가 오랜 미국에서는 이미 IRP가 DB형 및 DC형의 규모를 추월했다. 우리나라에서도 앞으로 IRP의 중요성은 날로 커져갈 것으로 보이며 IRP의 규모는 2015년까지 약 17조...
자녀들의 결혼 문제, 퇴직 이후의 생활 등을 고려했을 때 무조건적인 소비나 리스크를 감수한 투자는 바람직하지 않다.
이에 이 세대는 주택연금과 같은 역모기지 상품을 통해 금융자산을 확보하고, 월이자지급식상품으로 정기적인 수익을 거둘 수 있는 주머니를 마련해야 한다.
황의진 우리은행 WM 상품기획 차장은 “연금식으로 노후 자금 활용이 가능하도록...