펀드에 가입한 투자자들은 운용사와 판매사들이 상품 판매 시 보험 가입을 이유로 원금 보장이 가능하다고 설명했다며 불완전 판매를 주장하는 것으로 알려졌다.
증권사들은 상품을 판매할 때 투자 위험과 원금 손실 가능성에 대해 충분히 전달했다는 입장이다. 신한투자증권은 "환매 중단은 아니고, 만기 상환 지연 정도"라며 "판매사인만큼...
특히 큰 글씨 메뉴와 쉬운 용어가 적용된 '시니어 전용 ATM'을 배치했으며, 시니어 전용 상품인 시니어플러스우리패키지 상품 등 원금보장형 상품 위주의 금융서비스를 제공한다.
어르신들을 위한 교육프로그램 운영된다. 디지털이 익숙하지 않은 고령층을 위한 디지털 금융 앱 교육, 어르신들이 취약한 금융사기 관련 예방교육, 시니어 대상 금융상품 안내 등의...
15일 금감원은 파생결합사채는 원리금 보장형 상품이지만 예금자 보호 대상이 아니라고 밝혔다. 최근 대내외 시장 여건이 불안해지면서 파생결합사채의 발행 및 판매가 증가하자 투자자 피해가 발생할 것을 우려한 데 따른 것이다.
파생결합사채는 법적으로 별도 예치 의무가 없어 발행사의 고유재산과 분리되지 않는다. 이에 따라 발행사가 파산하면 투자 원금과 수익을...
원금이 보장되는 은행 예금 이자에 만족하지 못할 경우, 위험은 어느 정도 수반 하지만 예금보다 수익이 더 높은 채권에 투자하면 된다. 만일 채권 수익에도 만족이 안 되는 경우, 더 큰 고수익을 기대할 수 있고 언제든 자유롭게 사고 팔 수 있는 상장 주식에 투자할 수 있다. 하지만 주지하듯이 주식의 치명적인 단점은 위험성이 일반적으로 매우 높다는...
옵티머스 자산운용(옵티머스)의 펀드 상품이 원금이 보장되는 것처럼 속여 판매한 혐의로 재판에 넘겨진 NH투자증권과 임직원들에게 법원이 무죄를 선고했다.
서울중앙지법 형사23단독 이광열 부장판사는 14일 오전 10시 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(자본시장법) 위반 혐의로 재판에 넘겨진 NH투자증권과 임직원들에 대한 1심 선고기일에서 법인과...
발행기관이 파산하지 않는 이상 원금과 이자를 보장받을 수 있어 안전자산으로 꼽히지만, 채권 투자에서도 원금 손실 위험은 분명히 있다. A 씨의 사례처럼 채권을 발행한 회사의 재무가 악화돼 원리금 상환에 실패하는 경우다.
특히 회사채는 ‘신용 위험(크레딧 리스크)’ 부담이 더 크다. 2013년 동양그룹이 무리하게 기업어음(CP)과 회사채를 발행했다가...
김동엽 미래에셋투자와연금센터 교육콘텐츠본부 본부장은 퇴직연금 가입자 자산 운용 스타일을 △적극 탐색-원금보장 △적극 탐색-수익추구 △소극관리-원금보장 △소극관리-수익추구로 분류했다.
적극 탐색-원금보장형은 원금을 지키는 범위 내에서 조금이라도 높은 금리를 주는 금융 상품을 찾아내는 유형이다.
정기예금 이외에 보험사 신탁적립보험(GIC), 증권사...
펀드를 판매한 증권사와 은행이 “원금이 보장된다”고 하거나 “해당 위험을 제대로 알려주지 않았다”는 ‘불완전 판매’의 전적인 책임을 인정한 것이다. 이로써 라임, 옵티머스, 디스커버리, 이탈리아 헬스케어 펀드, 독일 헤리티지 펀드까지 소위 ‘5대 사모펀드 사태’에 대한 소비자 분쟁 조정이 일단락됐다.
이 과정에서 금융 생태계를 관리 감독해야 하는...
우선 은행에서 특정금전신탁을 가입하더라도 무조건 원금이 보장되는 것은 아니다. 특히 주가지수와 연계된 ELS 같은 파생상품을 편입한 특정금전신탁은 고위험 상품임을 명심해야 한다.
또한, 은행에서 정기예금 등을 가입하는 경우 5000만 원까지 예금자보호를 받을 수 있으나, 특정금전신탁은 예금자보호 대상이 아니므로 가입 시 유의해야 한다.
특정금전신탁 상품...
라이프플래닛 관계자 역시 "채널 갈등 없이 소비자 친화적으로 어필할 수 있는 신상품을 출시했으며 설계사 채널에서 적극적으로 판매하지 않는 원금보장 저축보험, 정기보험을 판매하고 있다"고 말했다. 이어 "보장 분석 서비스를 통한 보험상품 비교를 강화해 보험에 대한 불신 해소 및 보험시장 선순환을 유도하고 있다"고 설명했다.
앞서...
저축보험 가입 시 계약자가 납입한 보험료 전액이 적용금리로 적립되는 것이 아니라, 보장 보험료와 사업비를 공제한 나머지 금액이 적립되고 만기 또는 해약할 경우 적용금리보다 적게 부리돼 지급됩니다.
예를 들어 연복리 4.5% 저축성 보험을 가입하더라도 사업비를 제외하면 만기 또는 중도해지시 실제 환급되는 금액은 납입보험료를 적용금리로 계산한 금액보다...
이와 같은 개인 자금 흐름은 오랜 기간 내림세를 겪어 피로감을 느낀 개인투자자들이 고금리 상황에서 원금이 보장되는 예금이나 상대적 안전자산으로 여겨지는 채권으로 갈아타고 있기 때문으로 분석된다.
최근 주식 투자를 중단한 개인투자자 A 씨는 “장기적인 전망에서 경제 상황이 불투명하고, 최근 금리급등으로 현금이 귀해지면서 주식투자 대신...
고객과 변하는 투자 환경속에서 리밸런싱을 고민하는 고객들에게 좋은 투자 서비스가 되기를 바란다”면서 “향후 해외 ETF로 투자자산을 확대해 나갈 예정”이라고 말했다.
금융투자상품은 투자 결과 및 환율변동에 따라 원금손실이 발생할 수 있으며, 로보어드바이저가 고객에게 맞는 투자 또는 수익달성(투자성과)을 보장하지 않음을 유의해야 한다.
특히 주주에게 최소 1주당 2000원의 원금을 보장해줘 최근 투자자들의 관심이 쏠리고 있다.
스팩은 비상장 회사의 인수합병(M&A)을 목적으로 만들어진 페이퍼컴퍼니다. 즉 비상장 회사가 합병을 통해 주식시장에 우회상장 하기 위해 만들어진 서류 상에만 존재하는 기업인 것이다. 스팩제도는 비상장 중소기업 투자 활성화를 위해 2009년 도입했다. 통상...
초기 질병사망 보장 차등적용으로 표준체 대상을 확대하여 가입할 수 있는 고객의 범위가 넓어졌다. 그리고 적립금 운용시 확정금리를 적용해 안정성을 높였고, 주계약 가입금액이 7000만 원 이상인 경우 7년간 보험료를 완납하면 이후 해지하더라도 주계약 납입보험료의 100%를 해지환급금으로 지급받을 수 있다. 단, 중도해지시에는 원금손실이 발생할 수 있다....
그러나 채권이 원금 보장 측면에서는 유용하나 금리 인상기에 채권이 최선의 투자처인지에는 의문부호가 찍힌다. 결국, 시장 상황에 기민하게 대응한 투자자들만 이득을 보는 구조다. 그렇지 못한 투자자들은 ‘그때 알고 샀더라면’이라는 후회만 되풀이할 따름이다. 정말 ‘그때 알았더라면’ 어땠을까. 개인 투자자들이 직접 부딪치고 깨지고서야 알게 되는 상황에서...
랩 계좌는 손님 계좌별로 운용/관리되는 투자일임 계약으로 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장하지 않으며, 운용 결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있다.
하나증권은 “국내외 이슈로 불확실성이 높은 금융시장에서 좋은 투자 대안을 제시함과 동시에 증여세 신고 서비스와 같이 증여와 관련한 서비스를 제공하고 있어 장기적 안목에서 높은 투자 매력을 가지고...
증권 유형은 원금보장형, 수익 한도 제한형, 수익 한도 확장형 등 7가지로 분류하며, 위험지표는 최대손실률, CVaR(Conditional Value at Risk), 상품 만기 등을 기반으로 산출된다. 에프앤자산평가가 거래소에 제공하는 데이터는 파생결합증권 유형, 위험지표, 발행정보, 공정가치 등이다.
에프앤자산평가에 따르면 위험지표 중 CVaR(Conditional Value at Risk)를 활용해...
‘한화디럭스 ELS 10360호(원금비보장 조기상환형 스텝다운)’는 S&P500 ESG, EuroStoxx50 ESG, KOSPI200 지수를 기초자산으로 총 50억 한도로 모집한다. 단, 일반 개인투자자는 숙려기간을 고려해 9월 30일까지 모집한다.
3년 만기 6개월 단위 조기상환 기회와 최고 연 7.5%(세전) 수익을 제공하며, 만기평가일 기초자산의 종가가 최초 기준가격의 65...