오는 24일 안심전환대출 출시를 앞두고 은행권에서 불만의 목소리가 높아지고 있다. 정책 재원에 활용되는 주택저당증권(MBS)을 은행들에게 떠넘겼기 때문이다. 수익성이 낮은 MBS 의무매입으로 은행들의 수익성이 악화될 것이란 우려가 커지고 있다.
2일 금융권에 따르면 안심전환대출이 출시될 경우 은행들의 순이자마진(NIM)이 하락할 것이란 분석이 나오고...
20조원 규모의 안심전환대출을 골자로 한 추가 대책이 그것이다.
특히 금융당국은 소득 4∼5분위의 고소득자가 빌린 돈이 전체 가계부채의 70%를 차지한다는 점, 가계의 금융자산이 부채보다 두 배 이상 많다는 점, 담보력이 있는 부동산, 낮은 연체율과 주택담보인정비율(LTV)을 들며 “현재의 가계부채가 전반적으로 관리 가능한 수준”이라고 자신하고 있다.
하지만...
다음달 2%대 고정금리ㆍ20년 분할상환 주택담보대출인 '안심전환대출'과 1%대 수익공유형 모기지 출시를 앞두고 주택구입 희망자들의 고민이 커지고 있다.
우선 신규주택 구입을 희망하거나 주택처분 시기를 7년 이재로 계획하고 있는 수요자들이라면 1% 수익공유형 모기지가 유리하다. 소득 제한이 없고 공시가격과 전용면적이 각각 9억원ㆍ 102m²이하라면...
다음달 24일 출시되는 '안심전환대출'은 시중ㆍ지방ㆍIBK기업 등 16개 은행에서 가입 가능하다. 이 상품은 올해 한도인 20조원이 모두 소진될때까지 판매된다.
상품 가입을 희망한다면 자신이 거래하는 은행에 내점해 신청서를 작성하면 된다. 단 기존 대출 잔액 범위 내에서만 전환이 가능하다.
주택가격 9억원ㆍ대출금 5억원 이하라면 누구나 신청 가능하다....
고정금리라도 순수고정금리로 인정되지 않는 대출이라면 전환대출을 신청할 수 있다.
순수고정금리의 기준은 5년이다. △대출시점 기준 만기 5년 이상 순수고정금리 대출 △고정금리 기간이 5년 이상인 혼합형금리 대출 △금리 변동 주기가 5년 이상인 대출 △금리 상승폭이 5년 이상 일정폭 이내로 제한되는 금리상한 대출만 아니면 가능하다.
보금자리론, 디딤돌대출...
▲안심전환대출 20년 만기 시 소득공제 1500만원가지 된다는데 이자소득 공제가 되는 건가.
-엄밀하게 말하면 이 숫자가 차이가 날 수 있다. 단순하게 비교한 사항이다. 이자소득세 감면효과도 금액이 큰 사례를 든 것이라 개인적인 차이는 있을 것이다.
▲안심전환대출 요건에 해당하는 가계대출은 규모는 어느 정도인가.
-은행권의 주택관련 대출이 350조원 정도이다....
생계를 꾸려나가는 악성 대출의 비중은 12% 수준에서 큰 변화가 없어 문제될게 없다는 판단이다.
김 국장은 "아직 변동금리·일시상환 대출 비중이 70%대를 보이고 있는 상황에서 금리가 상승하면 가계에 부담이 생길 수 있다"며 "이에 2%대 고정금리ㆍ20년 분할상환 상품인 '안심전환대출'이 부담을 경감시켜줄 것으로 기대한다"고 설명했다.
내달 말 변동·일시 주택담보대출에서 고정·분할로 갈아탈 수 있는 '안심전환대출'이 출시된다.
금융권에 혁신적인 대출관행이 정착될 수 있도록 주택금융신용보증기금 출연료 제도도 개편되고 대출자제에 따른 ‘풍선효과’방지하기 위해 상호금융에 대한 LTV(주택담보대출비율) 적용 가이드라인도 마련된다.
26일 금융위원회는 이같은 내용을 담은 ‘가계부채...
국내 서민금융의 대표주자로 고금리 대출로 경제적 어려움을 겪고 있는 서민 전용 상품인 햇살론에 대한 영업을 지속적으로 강화해 나간다는 계획이다.
햇살론 신규대출 및 전환대출에 대한 자세한 문의는 SBI저축은행 전국영업점을 방문하거나, 홈페이지(www.sbisb.co.kr/bridge/sunshineloan.jsp?inflow=78) 또는 햇살론 전문 콜센터(1600-6848)를 통해 신속하게 상담 받을 수 있다.
감소세로 전환되는 등 경기회복 모멘템이 미약하다"고 진단했다. 기재부에 따르면, 9월 소비자물가 상승률은 전년동월비 1.4%에서 1.1%로 낮아지면서 저물가현상이 지속되고 있는 모습을 보였다.
이처럼 경기가 어려워지면서 피치 못할 사정으로 급전이 필요한 일반 서민들은 제1금융권에서 대출 받기가 쉽지 않은 상황에 놓였다.
수입이 없는 무직자나 주부...
농협은행은 국민은행과 같은 구조의 혼합형 주택담보대출을 최저 연 3.1%로 팔았다. 두 달도 안 돼 특판 목표금액 3조원이 찼다. 대출자는 2만3천명이다.
지난달 말 특판을 종료한 외환은행의 혼합형 주택담보대출 '안심전환형 모기지론'도 최저 연 3.2%의 초저금리 상품이다. 두 달 만에 5천명이 6천억원을 빌렸다.
하나은행은 최저 연 3.5% 금리의 혼합형...
기업은행 'IBK 주택담보대출' 금리는 3.81~4.67%다.
하나은행과 외환은행은 0.15%포인트씩 내렸다. 외환은행 'Yes 안심전환형 모기지론'은 3.38~3.41%, 하나은행 '하나고정금리 모기지론'은 평균 3.77%다.
혼합형 대출 금리가 낮아지면서 기존 변동형 대출과의 금리 격차는 거의 사라졌다. 일부 은행에선 혼합형 금리가 더 유리해진 경우도 생겼다. 은행연합회가 공시한...
전세금 안심대출은 변동금리 3%대로 전세금의 80%까지 대출이 가능하다. 현재 전용 114, 125㎡ 일부 잔여 물량을 전세로 공급하고 있다. 전용 114㎡의 전세가격은 1억5000만원 선이다.
이번 기회에 매매를 원한다면 잔금유예 아파트도 고려해 볼만 하다. 잔금유예 아파트란 분양금액 중 잔금의 일부를 일정기간 미뤄주는 것으로 소비자들의 초기 부담을 덜 수 있다. 또한...
깡통전세를 막겠다던 임차보증금 반환청구권 양도방식의 ‘목돈안드는전세Ⅱ’의 경우 상품은 없애고 개념만 ‘전세금 안심대출’에 포함시켰다.
◇최근 매매·전셋값 동반상승…서민 주거여건 악화일로 = 사정이 이렇다 보니 빚 내서 전셋값을 올려줘야 하는 이른바 렌트푸어가 크게 늘고 있다는 분석이 나온다. 금융감독원 자료에 따르면 지난해 은행권의...
또 주택공급제도와 관련해서 주택청약의 대상이 확대되며 ‘4·1 및 8·28 부동산 대책’ 후속 조치에 따라 정책 모기지가 하나로 통합되고 전세금 안심대출이 시행된다.
◇취득세 영구 인하에 따른 세율 완화
취득세를 영구 인하하는 내용의 지방세법 개정안이 국회를 통과하면서 취득세 요율이 완화된다. 9억원 이하 1주택자는 2%, 9억원 초과 및 다주택자는 4%의...
또 주택공급제도 관련해서 주택청약의 대상이 확대되며 ‘4·1 및 8·28 부동산 대책’ 후속 조치에 따라 정책 모기지가 하나로 통합되고 전세금 안심대출이 시행된다.
다음은 2014년 달라지는 부동산 관련 주요 세제 및 제도다.
◇양도세 및 생애최초 취득세 한시 면제 2013년 말 일몰
4.1대책에 따라 6억원 또는 전용면적 85㎡이하의 신규나 미분양 주택, 그리고...
특히 비교적 시장 선호도가 높은 목돈 안드는 전세Ⅱ(임차보증금 반환청구권 양도방식)를 대한주택보증의 전세금 반환보증과 연계해 ‘전세금 안심대출’을 출시한다. 대주보-은행간 협약을 통해 전세금반환보증을 은행에 위탁판매하고, 은행은 이와 연계해 채권양도 방식(목돈Ⅱ)의 전세대출을 취급하는 방식이다. 그동안 2건의 실적을 올리는데 그친 목돈 안드는...
정부는 불법 사채업자를 처벌하는 한편, 피해자에게 고금리 대출을 저금리로 전환시켜 주는 금융지원과 법률지원도 해 나가고 있습니다.
불법사채는 인권을 해치는 폭력적 범죄행위로 보고 끝까지 추적해 뿌리 뽑을 것입니다. 존경하는 의원 여러분, 아직도 우리 사회에는 능력보다 학력을 중시하는 편견이 남아있는 것이 사실입니다.
이 때문에 우리 대학진학률은...
1~8등급이면 누구나 연 6.5%의 저렴한 비용으로 스탁론투자가 가능해 많은 투자자들이 혜택을 누리고 있다. 또한 LIG스탁론을 사용하는 투자자는 대출과 상환이 자유로운 마이너스통장식, 동일계좌로 추가대출도 가능해 스탁론상품에 필요한 모든 기능을 단 하나의 상품으로 누릴 수 있다. 팍스넷스탁론 관계자는 “신용등급에 전혀 영향이 없는 실시간 안심가...
1~8등급이면 누구나 연 6.5%의 저렴한 비용으로 스탁론투자가 가능해 많은 투자자들이 혜택을 누리고 있다. 또한 LIG스탁론을 사용하는 투자자는 대출과 상환이 자유로운 마이너스통장식, 동일계좌로 추가대출도 가능해 스탁론상품에 필요한 모든 기능을 단 하나의 상품으로 누릴 수 있다. 팍스넷스탁론 관계자는 “신용등급에 전혀 영향이 없는 실시간 안심가능...