한화투자증권 상품전략팀 이원락 상무는 “금번 연금펀드 보수 인하는 회사가 자체적으로 준비하고 시행하는 고객 가치 제고 방안의 일환”이라며 “지난해 소득세법 개정으로 연간 납입한도 1800만원으로 확대, 사적연금(개인연금+퇴직연금)의 분리과세 한도 연 1200만원으로 상향, 중도인출 가능 등과 더불어 채권형, 채권혼합형 연금펀드의 상품 경쟁력을 높이는...
미국에서는 은행 예금계좌나 저소득층을 위한 로스(Roth) 개인연금(IRA)구좌 이자를 인출할 때는 세금이 붙지 않는다. 그러나 비과세 조건이 붙지 않은 계좌를 통해 주식을 판다면 소득세를 내야 한다.
매월 나가는 생활비에서 집세와 식품비, 전기요금, 통신비 등 고정비가 얼마나 드는지도 계산해야 한다. 휴가비용이나 외식비 등과 달리 이런 고정비는 절대 쉽게...
연금저축의 경우 세제지원과 함께 계좌 적립금의 일부 인출 등이 허용돼야 시장이 만개할 수 있다고 본다.
퇴직연금제도도 노후보장에 역행하는 일시금 형태의 수령이 많은 만큼 연금 수령을 강제화하는 방안이 시급하다고 주장한다. 바꿔 말하면 규제 철폐에 따라 보험시장 자체에 격변이 가능하다는 해석을 할 수 있다.
A생보사 임원은 “상품 특성에 따라...
조기퇴직으로 소득을 상실한 경우 연금을 앞당겨 받거나 정년연장으로 연금이 당장 필요하지 않을 경우 뒤로 미룰 수도 있다. 또 필요한 기간 중 연금을 집중적 으로 받을 수 있도록 연금액을 조정하는 것도 가능하다.
여기에 장기간병상태가 될 경우 2배의 연금액을 받을 수 있는 장기간병연금 전환이 가능하고, 여유자금이 있을 때 추가납입은 물론, 목돈이 필요할 때...
은퇴자가 연금저축과 퇴직연금에서 받는 금액이 연간 1200만원보다 많으면 다른 소득과 합산해 세금을 내야 하는데, 이때 세금 부담도 무시할 수 없다. 따라서 노후자금의 인출 시기도 조정이 필요하다는 당부도 곁들였다.
김경록 미래에셋은퇴연구소 소장은 “은퇴자들이 노후에 많은 위험을 겪게 될 수 있다”며 “이 같은 문제에 잘 대응하기 위해선 생활비와 의료비를...
자유로운 중도인출을 허용함으로써 기존 연금저축이 중도인출 불가에 따른 긴급 자금이 필요한 투자자들의 불편함도 크게 개선됐다. 여기에 가입자 사망 시 연금저축계좌를 해지하지 않고 배우자 승계도 가능해졌다.
하나대투증권 양영철 마케팅본부장은 “20년 동안 연금자산을 관리해온 경험을 바탕으로 개인연금과 퇴직연금의 체계적인 관리와 고객 서비스 강화를...
예를 들어 은퇴자 K씨는 국민연금 월 50만원, 퇴직연금 20만원, 개인연금 30만원 정도가 나오는데 당장 200만원이 필요하다. 이 경우 추가로 필요한 100만원은 쌓아놓은 자산을 활용해 마련하는 수밖에 없다. 이런 식으로 축척된 자산을 사용해서 죽을 때 장례비만 남기고 죽는 것이 가장 ‘경제적인’ 은퇴일 것이다.
결국 은퇴 후 생활비(노후생활비)는 축적된 자산으로...
더불어 국민연금과 퇴직연금으로는 부족한 은퇴 이후의 생활비 재원은 개인연금을 통해 마련할 필요가 있다.
연금저축 계좌는 연금저축 계좌 내에서 여러 종류의 펀드에 동시에 가입해서 분산 투자할 수 있다. 연간 1800만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있으며, 연금저축 납입액 중 400만원까지 세액공제를 받을 수 있다. 연금수령 시기까지 과세가 이연되는 효과가...
또 거치식 저축보험을 활용해 세제혜택은 물론 자유로운 중도인출과 추가납입을 활용하여 안정적인 자산운용을 일부 할 수도 있다.
다음으로는 노후대비자금을 준비해야 한다. 사례자는 현재 사업이 잘 되고 있지만, 노후까지 보장이 될지는 상황에 따라 달라질 수 있는 문제이다. 따라서 불확실한 미래를 위해 사업 잘될 때 반드시 준비를 해야한다.
우선 개인연금상품...
특히 배우자 연금승계가 가능하고 가입자나 부양가족의 3개월 이상 요양으로 아픈 경우 등에는 특별 중도해지도 가능하며, 13.2%로 분리과세 된다는 점에서 100세 시대 가족을 배려한 연금계좌다.
퇴직자의 경우에도 여유가 있다면 60세이든 70세이든 5년만 적립하면 연금으로 받을 수 있다. 65세의 김씨가 5년간 불입하고 70세부터 연금으로 수령받는다면 4.4%의 세금만 내면...
가입 6개월 이후 가족의 애경사가 발생하면 기본금리로 긴급자금도 인출해준다.
KB국민은행의 ‘KB골든라이프예금’은 소득 공백기에 대비할 수 있는 상품이다. 퇴직금·부동산 매매대금 등의 목돈을 예치한 후 매달 원리금 형태로 나눠 받을 수 있다. KB골든라이프적금’은 은퇴 후 공적연금을 받기 전까지 대비할 수 있는 가교형 상품이다. 최장 9년간 장기 적립으로...
특히 상속시에는 금융재산 상속공제 혜택도 받을 수 있고 국민연금이나 퇴직금의 혜택이 없는 자영업자의 경우도 즉시연금이 유리하다.
삼성생명의 ‘파워즉시연금보험(무배당)’은 45세 이상 가입자가 3000만원 이상의 목돈을 넣으면 가입 다음달부터 매달 연금을 받을 수 있다. 연금지급 형태는 순수종신연금형, 체증연금형, 상속연금형 등이 있다....
또한 계약자 또는 배우자가 퇴직, 폐업, 장기입원으로 보험료 납입이 어려워지면 보험료 전액 납입종료(납입기간 1/2 경과 후) 신청이 가능하며, 특약선택시 3대질병(암, 뇌출혈, 급성심근경색증) 또는 80% 이상 장해 진단을 받으면 보험료 납입면제를 받을 수 있다.
연금개시 이후에도 추가납입과 중도인출을 가능하게 함으로써 노후자금을 자유롭게 활용할 수 있고...
중도인출 불가에 따른 긴급 자금이 필요한 투자자들의 불편함이 크게 개선됐다. 가입자 사망 시 연금저축계좌를 해지하지 않고 배우자 승계도 가능해졌다.
하나대투증권 양영철 마케팅본부장은 “20년 동안 연금자산을 관리해온 경험을 바탕으로 개인연금과 퇴직연금의 체계적인 관리와 고객 서비스 강화를 위해 노력할 것”이라며 “직원들의 연금컨설팅에 대한 역량...
이 밖에 올해 하반기 도입되는 상장지수증권(ETN) 투자로 생기는 이익은 상장지수펀드(ETF)와 같은 방식으로 배당소득을 과세하는 내용도 이번 시행령 개정안에 포함됐다.
소기업·소상공인의 공제부금 납입 한도를 분기별 210만원에서 300만원으로 확대한 것은 별도의 퇴직연금이 없는 소기업·소상공인에 다소 도움이 될 것으로 보인다.
영국은 퇴직자가 자신의 현금 흐름에 맞춰 자유롭게 자산을 인출할 수 있는 다양한 소득 인출 옵션이 있고 필요하면 언제든지 종신형 연금으로 전환 가능하다.
전문가들은 우리 상황에 맞는 적합한 금융상품을 많이 만드는 것이 중요하다고 입을 모은다.
우리금융경영연구소 금융분석실 이새롬 선임연구원은 “금융회사들은 가교연금으로 활용될 수 있는 다양하고...
우리금융경영연구소 금융분석실 이새롬 선임연구원이 최근 발표한 ‘실버마켓 성장에 따른 금융의 대응 방향’ 보고서에 따르면 미국 금융회사들은 펀드 중심의 영업으로부터 예금, 보험, 퇴직연금 등 다양한 상품으로 구성된 생애 단계별 자산운용안을 제시하고 있다. 수익률 하락, 고령자의 재무적 니즈 다변화 등으로 펀드에 대한 선호도가 떨어졌기 때문이다....
또한 연금저축계좌는 개인형퇴직연금(IRP)과 달리 자유롭게 중도 일부 인출이 가능하다.
임인수 연금사업센터장은 “연금저축계좌에 퇴직금 자산관리 서비스가 포함해 은퇴자산관리 기능을 강화했다”며, “연금저축계좌는 은퇴준비와 함께 소득공제혜택, 과세이연, 사전증여, 금융소득종합과세 대비까지 할 수 있어 전 세대에 걸쳐 평생절세통장으로 활용할...
여기에 연금 이체를 하거나 경남은행 신탁연금·퇴직연금(개인형 IRA 가입자)·역모기지론 대출금을 수급하면 경남은행 자동화기기(CD/ATM) 현금인출 수수료를 비롯해 자동화기기,인터넷뱅킹,텔레뱅킹,모바일뱅킹 이체 수수료(10회)·통장증서 재발행 수수료·제사고신고 수수료·제증명서 발급 수수료가 면제된다.
또 환전 및 송금 최대 50% 환율 우대혜택과 일부...
또한 개인연금 수령시 일정부분 이상의 연금수령을 의무화하고 일부 금액은 자유로운 투자 및 인출이 가능한 상품 개발도 유도하기로 했다.
금융위는 안정적인 노후소득을 보장하기 위해 퇴직연금시장도 강화키로 했다. 금융위는 퇴직연금 가입자 수급권 보호를 위해 퇴직연금(DC, IRP) 상품은 다른 금융상품과 별도로 5000만원 보호한도를 내년 중 적용하기로 했다....