일례로 어떤 상품에 투자할 수 있는지, 추가 적립은 연금저축과 IRP 중 어느 쪽이 유리한지, 적립금의 중도 인출 여부, IRP가입자가 사망시 적립금 승계 여부 등 기본적인 내용부터 실제 투자 판단에 필요한 핵심 정보를 수록했다.
미래에셋은퇴연구소는 이 외에도 국내 금융기관 IRP 담당 실무자 100명에게 실시한 설문조사 결과도 분석했다. 내용을 살펴보면...
현대해상의 ‘굿앤굿어린이CI보험’은 사고와 질병에 대한 보장과 더불어 계약 2년 경과 후부터 고객 요청 시 회사가 정한 한도 이내에서 보험 년도마다 1회 중도인출이 가능해 자녀교육비로 자금을 활용할 수 있도록 했다.
하나생명 마케팅기획부 최춘석 차장은 “자녀양육에 필요한 경제적 부담과 사회 불안감 증대로 인해 어린이보험에 대한 관심이 지속적으로...
또한 목돈이 드는 학자금 부담을 덜기 위해 중도인출 기능을 신설, 대학 학자금과 유학비용 등으로 활용할 수 있다.
중도인출은 가입 2년 이후 적립부분 해지환급금의 80% 이내에서 연 4회까지 이용이 가능하다. 2대 질병 진단비도 신설됐다. 지금까지 성인병으로만 여겨졌던 뇌출혈, 급성심근경색증이 최근 15세 미만자에게서도 발병이 늘고 있는 추세를 반영한...
일시적 경제적 어려움이 있을 경우 일정기간 보험료 납입을 중지 할 수 있는 유니버셜 기능이 포함돼 있다. 또한 1년 동안 12번까지 수수료 없이 계약자 적립금을 중도 인출할 수 있다. 주계약 보험가입금액이 5000만원 이상인 계약은 주보험 기본보험료의 최대 5%까지 할인 받을 수 있다.
추가 납입은 물론 의무납입기간인 24개월 이후 연 12회까지 수수료 없이 중도 인출도 가능하다. 또한 연금전환특약을 통해 은퇴 후 노후자금으로 활용할 수 있어, 종신보험 본연의 사망보장 기능과 노후대비도 함께 준비할 수 있는 상품이다.
이 상품은 행복플러스3대질병진단특약을 통해 한국인 주요 사망 원인인 암, 뇌출혈, 급성심근경색증의 3대 질병도...
또한 ‘두번째 CI보장특약’을 통해 혹시나 발생할지 모르는 두번째 치명적 질병 또는 수술시 특약보험가입금액(1000만원~5000만원)에 따라 보험금수령이 가능하다.
가입연령은 15 ~ 55세까지이며, 가입 후 2년 이후부터 중도인출이나 추가납입이 가능한 유니버설 기능과 보험료 납입완료시 연금 또는 장기요양연금으로 전환할 수 있는 기능도 갖췄다.
확정기여형(DC)/개인퇴직연금(IRP)형 퇴직연금의 경우 담보대출 대신 중도인출을 할 수 있으나 연금화 목적에 맞지 않아 활용하는 데 한계가 있다는 지적이다.
퇴직연금사업자가 가입자에게 운용방법을 제시할 때 일반적으로 적용되는 퇴직연금투자권유준칙도 마련된다. 퇴직연금사업자 모범규준과 별로로 퇴직연금투자권유준칙을 마련해 투자권유시 적정성원칙 준수...
담보대출상환을 위해 퇴직연금을 중도 인출하는 경우 세금을 면제하는 방안이 추진된다.
운용규제는 완화되는 대신 가입자 보호조치는 더 강화된다. 위험자산 비중이 총 투자한도 대비 일정비율(예:90%)을 초과하거나 손실률이 일정수준을 넘어설 경우 가입자에게 사전 고지된다.
또 퇴직연금사업자가 수취하는 수수료를 제외한 실질수익률을 한 곳에서 확인할 수...
적금 가입시 0.1~0.2% 수준으로 금리를 우대한다.
외환행복노하우연금예금은 100만원 이상 예치 후 연금지급액(매월 원리금 지급액)과 만기해지 금액으로 나누어 국민연금 수령 전후 생활비 충당 및 만기 목돈 수령이 가능한 상품이다.
더불어 우대금리 제공 및 각종 가족의 애경사가 있을 경우 특별중도해지와 특별분할인출로 중도 해지에 따른 손실을 최소화할 수 있다.
또한 고소득 전문직의 재정 상황에 따라 일정 요건을 충족한 경우, 보험료 납입이 어려운 기간에는 자신의 적립금에서 자동으로 중도인출 하거나 납입을 일시 중지 할 수 있다.
VIP 변액연금보험은 연금의 기능에 충실해 고객 개인의 경제적 상황에 맞게 연금지급 방식과 대상 그리고 시기를 설정할 수 있다. 연금지급 방식은 보증기간부 종신연금형, 확정연금형...
추가납입은 물론 의무납입기간인 24개월 이후 연12회까지 수수료 없이 중도인출도 가능하다.
또한, 연금전환특약(무)을 통해 은퇴 후 노후자금으로 활용할 수 있어, 종신보험 본연의 사망보장 기능과 노후대비도 함께 준비할 수 있는 상품이다. (연금전환은 가입 후 5년 이상 경과하고 전환 시 해지환급금 500만원 이상일 경우 가능)
'내맘같이NH유니버셜종신보험...
두 상품은 퇴직금 인출방식에 있어 차이가 있다. 연금저축에서는 퇴직금 중 일부만 인출하는 것이 가능하지만, IRP에서는 부분인출은 불가능하기 때문에 자금이 필요할 경우 전액을 인출하지 않으면 안된다. 따라서 IRP보다는 연금저축이 인출방식에서는 좀 더 유리하다고 할 수 있다.
IRP와 연금저축계좌에서 55세 이후 매달 생활비를 수령할 수 있는 금융상품으로는...
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