따라 거치식예금(정기예금), 적립식예금 및 시장성예금(양도성예금증서 등)은 만기별로 0.15~0.25%p 금리가 인하됐다.
하지만 신한 세(稅)테크 재형저축, 신한 고정금리 재형저축, 신한 새희망 적금, 신한 新나라사랑 적금 등 서민지원 상품은 이번 금리인하 대상에서 제외됐다.
이번에 조정된 금리는 시행일 이후 신규 또는 재예치·재약정 계좌부터 적용된다.
또한 작년 ‘9.1 부동산 대책’에 따라 청약저축 장기 가입자를 대상으로 국민주택기금 디딤돌대출에 대한 우대금리를 부여해 청약저축의 재형기능은 지속 유지된다.
가입기간이 2년이상이고, 월 24회 납입 이상이면 대출금리가 0.1%p 우대되고, 가입기간 4년이상에 월 48회 납입 이상이면 대출금리가 0.2%p 우대된다.
소득공제 혜택이 있는 소득공제 장기펀드는 5년 이내 해지시 납입 누계액의 6.6% 추징이 있고, 비과세 혜택이 있는 재형저축의 경우 7년 이내 해지시 소득세가 추징되므로 장기간 투자할 수 있는 자금만 투자하여야 한다. 또한 실적배당형 상품이기 때문에 투자 손실이 발생할 수 있다.
결혼이나 주택자금 등 목돈이 필요한 20~30대는 비과세인 국내 주식형 펀드 중에서 배당이나 가치주 위주의 펀드에 적립식 투자를 하고, 현재 적용금리 3%대 이상이며 세제 혜택도 받을 수 있는 재형저축에 매월 일정 금액을 납입하는 방법이 있다.
배당주의 경우 과거 배당 시즌에 높은 배당을 줄 기업에 잠시 투자하는 정도로 생각했지만 최근 지수가 조정을 받으며...
현재 소장펀드는 은행 15곳, 증권사 30곳, 보험 3곳, 펀드온라인코리아 1곳이 판매 중이다.
금투협 관계자는 “재형저축이 이자소득 등에 대해 비과세 혜택을 주는 상품이라면 소장펀드는 납입금액에 대해 소득공제 혜택을 준다”며 ”금리가 낮은 최근 기조에 맞춰 높은 수익을 실현할 수 있는 기회가 된다“고 강조했다.
신한금융투자는 2일 소득공제·세액공제 혜택이 적용되는 세제혜택 증권상품(연금저축계좌, 소득공제장기펀드, 재형저축펀드)에 1000만원 이상 가입하면 백화점 상품권, VIP건강검진권, 크로아티아 여행상품권 등 100% 사은품을 증정하는 이벤트를 오는 30일(화)까지 진행한다고 밝혔다.
재형저축펀드는 14%의 이자·배당소득세가 면제되며(단 농특세 1.4% 제외)...
‘적격전환대출’, ‘목돈 안 드는 드림전세대출’, ‘재형저축’
정부가 창조금융 시현을 위해 내놓은 정책금융 상품들이다. 그런데 반응이 신통치 않다. 판매 건수가 10건에도 못 미치는 상품이 수두룩하다. 몇몇 은행들은 ‘오피스텔 구입자금 대출’, ‘주거안정 주택구입 자금 대출’ 등 비인기 상품들은 아예 취급하지 않는다. 수요가 없기 때문이다.
정부가...
당초 금융위는 ISA 도입을 발표하면서 가입 대상을 기존 재형저축과 소장펀드의 가입 대상요건과 마찬가지로 중산층 이하 근로·사업자로 제한했다.
하지만 전문가들은 ISA의 성공적 도입을 위해서는 대상을 확대해야 한다고 지적했다. 김 연구위원은 “소득수준 요건은 연간 저축한도 제한 등에 반영될 수 있기 때문에 가입대상 조건에서 제한할 필요는 없을 것”...
특히 퇴직연금 및 연금저축 상품을 중심으로 월지급식, 분기배당, 재형저축 등의 라인업을 갖추고 있어 투자 시 다양한 포트폴리오 구성이 가능하다.
여기에 글로벌다이나믹펀드는 미국, 홍콩, 인도, 브라질 등 12개국의 네트워크를 활용, 글로벌 리서치를 기반으로 미국과 한국에서 직접 운용되는 상품으로 재간접으로 운용되는 타 해외채권펀드와 차별성을...
대표적 절세상품으로는 연금저축과 재형저축이 있다.
연금저축은 5년 이상 납입하고 만 55세 이후부터 연금을 받을 수 있는 상품이다. 연간 400만원까지는 13.2% 세액공제를 받을 수 있다. 최근 세법개정안에 따라 내년부터는 세액공제한도에 퇴직연금 300만원이 별도로 추가됐다. 장기간 과세 이연과 중도인출이 가능하며 다양한 상품에 분산투자를 할 수 있다는 것이...
◇연금저축, 재형저축, 소장펀드 = 연금저축은 대표적인 절세상품이다. 소득공제 혜택이 가장 큰 특징이자 장점이었으나, 2014년에 연금저축의 소득공제 혜택이 세액공제로 바뀌면서 혜택이 약화된 바 있다. 하지만 장기간 과세 이연이 가능하고 지난해 제도 개편을 통해 중도인출 기능이 더해졌다. 또한 다양한 상품에 분산투자가 가능하고 연간 납입한도 확대와...
'Think you' 이벤트는 고객이 KDB대우증권에서 선정한 '2014년 4분기 추천상품' 에 1000만원 이상 가입할 경우 가입금액별로 최대 10만원의 Think you Cash(현금)를 CMA에 지급하며, 'Thank you' 이벤트는 연말을 대비해 관심이 높아진 연금펀드ㆍ재형펀드ㆍ소장펀드 등의 절세상품에 가입한 신규고객과 생계형ㆍ세금우대저축계좌에 가입한 고객들을 대상으로...
현재 가입이 가능한 세제 혜택 펀드는 연금저축펀드, 퇴직연금펀드, 소득공제장기펀드(소장펀드), 재형저축펀드, 분리과세하이일드펀드가 있다. 연소득 5000만원이 넘는 시니어라면 연금저축펀드, 퇴직연금펀드에 관심을 가질 만하다.
에프엔가이드에 따르면 2014년 9월 19일 기준 퇴직연금펀드는 9390억원의 자금이 유입되면서 5조2653억원을 기록했다. 연초 이후...
◆ '최고 年 4.6% 금리'…재형저축 가입자 급증
연간 4%의 금리를 주는 근로자재형저축(재형저축)이 다시 재조명을 받고 있습니다. 국민·신한·우리·하나·농협·기업·산업 등 7개 은행의 재형저축 신규가입 계좌 수는 7월 8천77계좌, 8월 7천634계좌로, 6월 4천82계좌의 2배로 증가한 것으로 나타났습니다.
◆ 삼성 IT계열사들도 먹구름... 시가총액.실적전망...
이번 이벤트는 ‘신한명품 프로펀드랩’, ‘신한명품 프리미어 펀드랩’, ‘연금저축계좌’, ‘소득공제장기펀드’, ‘재형저축펀드’ 등 신한금융투자가 추천하는 랩 상품 및 세제혜택상품에 투자하는 고객이 대상이다. 각 상품 누적 투자금액 및 투자수익률에 따라 다양한 상품을 제공한다. 그 외에 주식입고 및 CMA담보대출 서비스를 이용하는 고객에게도...
나머지 △연금보험료 등 소득·세액공제확인서 △모범납세자증명 △소득확인증명서(재형저축가입용) △소득확인증명서(장기집합투자증권저축 가입용) 4종은 내달 31일부터 지자체 민원실에서도
발급이 가능하다.
국세청은 "도서지역 농촌주민 등 세무서에서 원거리에 거주하는 납세자나 장애인 고령자 등 인터넷 사용이 어려운 취약계층 등의 불편이...
기획재정부 관계자는“재형저축의 의무가입기한 완화와 주택청약종합저축(납입금액의 40% 소득공제)의 연간 납입액 확대로 이를 상쇄할 수 있다”고 설명했다. 또 다른 관계자는 “세금 혜택을 받을 수 있는 월 납부액 한도를 기존 10만원에서 20만원으로 확대할 경우 저축액이 늘어나 서민들의 재산 형성에 도움이 될 것”이라고 했다. 하지만 재형저축의 경우 연봉...
장기주택마련저축(장마저축)의 세제 혜택 폐지로 근로자재산형성저축(재형저축)이 거의 유일한 세금감면 상품이지만, 7년간 돈을 묶어둬야 하는 부담이 크다.
정부는 이번 세제 개편에서 서민층(총급여 2천500만원 이하, 종합소득 1천600만원 이하)과 고졸 중소기업 재직자(15~29세)만 의무가입 기간을 3년으로 줄였다.
유기열 국민은행 수신부 팀장은...
노부모 동거 봉양을 지원하기 위해 10년 이상 동거한 무주택 자녀의 주택상속 공제율은 현재의 40%에서 100%로 상향됐다.
아울러 개정안에는 서민층(총급여 2500만원 이하 근로자, 종합소득 1600만원 이하 사업자)과 중소기업에 재직중인 고졸청년에 적용되는 재형저축 의무가입기간은 종전의 7년에서 3년으로 완화하는 방안도 담겼다.
3분기 추천 상품으로는 절세혜택이 있는 방카슈랑스와 연금/재형/생계형/세금우대저축, 소득공제장기펀드 등이 있고 그 밖에 국내주식형펀드, 해외채권상품 등이 포함돼 있다.
류희석 KDB대우증권 마케팅부장은 “지속되는 저금리 시대에 고객들의 투자 니즈에 맞는 추천상품을 제공하고 추천상품 가입 고객에게 추가 혜택을 주기 위해 이벤트를 준비했다”며...