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[종합] 일임형 ISA, 산은 불가…중기 임직원 재산형성 위해 기은 허가

산업은행은 지난 2008년 민영화를 추진하면서 독자적인 체크카드 발급, 재형저축 출시 등 소매금융 사업을 확대했다. 그러나 2013년 민영화가 백지화된 후 ‘통합 산업은행’으로 재출범하면서 소매금융 확대 작업은 중지됐다. 한 금융당국 관계자는 “산업은행이 민간금융과 경쟁하는 것은 정책금융 정체성에 맞지 않다”며 “집단대출이나 개인 주택담보대출...

2016-03-03 17:53
[단독] 산업은행, 일임형 ISA 못판다

산업은행은 지난 2008년 민영화를 추진하면서 독자적인 체크카드 발급, 재형저축 출시 등 소매금융 사업을 확대했다. 그러나 2013년 민영화가 백지화된 후 ‘통합 산업은행’으로 재출범하면서 소매금융 확대 작업은 중지됐다. 한 금융당국 관계자는 “산업은행이 민간금융과 경쟁하는 것은 정책금융 정체성에 맞지 않다”며 “집단대출이나 개인 주택담보대출...

2016-03-03 09:10
[PB의 티타임] ‘만능통장’ ISA 절세효과 높이려면… 고위험·고수익 상품 먼저 담아라

납입한도는 매년 2000만원, 최고 1억원까지 넣을 수 있고, 기존 재형저축과 소장펀드 가입자는 연간 납입한도를 통합한다. 세제 혜택은 순이익 200만원까지(총 급여 5000만원, 종합소득 3500만원 이하, 250만원 한도) 비과세 초과분은 9.9% 분리 과세된다. ISA에 편입할 수 있는 상품은 예금과 적금, 펀드 상장지수펀드(ETF), 주가연계증권(ELS), 파생연계증권(DLS) 등이다....

2016-02-24 10:53
[금투협 황영기號 1년] “일임형 ISA는 증권사만 팔아요” 투자자 유치 공동전선

2014년 9월 정부는 특정 계층 위주로 제공된 재산형성 세제지원 혜택 범위를 넓히고 지난해 말 일몰을 맞은 소장펀드와 재형저축을 대신해 ISA를 도입했다. 초안에서는 가입자가 직접 ISA에 포함될 상품을 지정해야 하는 신탁형만 허용됐다. 그러나 ISA 세제 혜택을 담은 조세특례제한법 개정안이 국회에서 논의되면서 일임형까지 상품 범위가 확대됐다. 은행은...

2016-02-02 11:05
ISA 중도인출도 된다…해외와 비교하면 아직 갈 길 멀어

ISA는 소득공제장기펀드나 재형저축보다 가입자 범위가 넓고 상품 구성 및 세제혜택이 확대돼 기대를 모았다. 그러나 영국과 일본에서 이미 시행 중인 ISA에 비하면 가입자 범위와 가입기간, 납입한도 등에 제약이 많다는 지적이 나온다. 현재 한국형 ISA 가입 대상은 근로소득 또는 사업소득이 있는 자나 농어민이다. 단, 금융소득종합과세대상자...

2016-01-27 15:51
[머니&라이프] ‘만능통장’ ISA 재테크, 예금·펀드·ELS ‘한 계좌’로

소장펀드, 재형저축 등 기존 비과세 상품과 달리 예적금 펀드 파생상품 등 일반 금융상품에 분산 투자하면서 세제 혜택을 받을 수 있다. ISA의 가장 큰 장점은 절세 혜택이다. ISA의 연간 납입 한도는 연 2000만원으로, 5년간 최대 1억원까지 운용할 수 있다. 5년 만기 인출 시 순수익 200만원까지는 비과세, 200만원 초과 수익은 9.9%(지방세 포함)의 분리과세...

2016-01-06 10:14
[객석] 연말에 알아둬야할 절세상품

서민의 재산 증식과 자산 형성을 위해 도입된 재형저축과 소득공제장기펀드(이하 소장펀드)는 올해를 마지막으로 더는 가입할 수 없게 되지만 내년에는 개인종합자산관리계좌(ISA), 비과세 해외펀드 등 새로운 세제 혜택 상품이 선보이게 될 예정이다. 올해 일몰되는 절세상품이라고 무조건 가입할 필요는 없지만, 선택할 시간이 얼마 남지 않았으니 서둘러 가입 여부를...

2015-12-14 10:38
[키워드로 보는 경제 톡] ISA 만능통장, '절세 고수'들이 눈독들이는 이유

내년 초 출시 예정인 개인종합자산관리계좌(ISA)는 재형저축과 소득공제 장기펀드(이하 소장펀드)의 빈자리를 채워 줄 대표적인 절세상품입니다. ISA가 뭔지부터 알아보겠습니다. ISA란 예금과 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융 상품을 한 계좌에 담아 운용하는 ‘만능통장’입니다. ‘○○은행 적금’, ‘△△증권 CMA’를 한 개의 통장에 몰아넣은 거로...

2015-12-03 14:22
내년부터 달라지는 세법…‘효도상속’ 공제율 40%→80%로 확대

재형저축과 소득공제장기펀드를 통합해 설계한 상품인 ISA는 연소득에 따라 비과세 혜택과 의무가입 기간이 달라진다. 연소득 5000만원 이하는 손실과 이익을 합쳐 순수익을 낸 부분에 대한 비과세 한도가 250만원이고, 비과세 혜택을 누릴 수 있는 의무가입 기간도 3년으로 짧다. 반면, 연소득 5000만원 초과는 순수익에 대한 비과세 한도는 200만원, 의무가입...

2015-12-03 10:26
[연말 재테크] 연말정산 최대 115만원 환급… 연금상품으로 한달새 1400억 유입

86%, 44.08% 수익률을 냈다. A 증권사 지점 관계자는 “연말에 절세상품이 인기가 많은 경향이 있지만 올해에는 특히 연초에 있었던 ‘연말정산 대란’으로 직장인들이 세금관리에 더욱 신경을 쓰는 것 같다”며 “연금상품 외에도 연말 만료되는 소장펀드, 재형저축 등 다양한 절세상품을 눈여겨볼 필요가 있다”고 말했다.

2015-11-24 11:01
‘세테크의 계절’…내게 꼭 맞는 절세 상품은?

올해 일몰되는 재형저축과 소득공제 장기펀드(소장펀드)부터 분리과세 하이일드펀드, 비과세 종합저축 등 절셰혜택이 다양하지만 가입 조건과 투자 기준이 까다로운 경우가 많아 비교·분석이 요구된다. 18일 올해 세법개정안에 따르면 재형저축과 소장펀드는 내년부터 신규가입이 중지된다. 분리과세 하이일드펀드는 내년부터 분리과세 혜택 금액이 최대...

2015-11-18 14:51
[간추린 뉴스] 연말정산 ‘세금폭탄 피하기’ 위한 전략은?

특히 지난해 세금 폭탄을 맞았던 직장인이라면 올해 연말정산 준비를 어떻게 해야 할지 고민하고 있을 것입니다. 절세 재테크를 위한 대비를 차일피일 미뤄 왔던 투자자들이라면 소득공제장기펀드(소장펀드), 비과세 근로자재산형성저축펀드(재형저축펀드), 연금저축 등의 상품 가입을 서두를 필요가 있습니다.

2015-11-11 10:47
[머니&라이프] 연말정산 ‘세금폭탄 피하기’ 위한 금융상품 있을까

절세 재테크를 위한 대비를 차일피일 미뤄 왔던 투자자들이라면 소득공제장기펀드(소장펀드), 비과세 근로자재산형성저축펀드(재형저축펀드), 연금저축 등의 상품 가입을 서두를 필요가 있다는 게 전문가들의 조언이다. ◇연금저축 가입 시 기억해야 할 것 = 연금저축은 해당 연도에 낸 금액의 최대 16.5%를 연간 400만원 한도 내에서 세액공제 혜택을 받을 수 있어...

2015-11-11 10:24
소장펀드도 분산투자 하세요…막차 타기 전 ‘꼼꼼 체크’

연말 가입 종료를 앞둔 소득공제장기펀드(소장펀드)에 지난 1개월간 200억원이 유입되며 투심이 쏠리고 있다. 그러나 섣부른 목돈 투자로 재테크에 큰 오점을 남길 수 있어 주의가 요구된다. 전문가들은 소장펀드야말로 분산투자가 필요하다고 조언한다. 9일 한국펀드평가 펀드스퀘어에 따르면 지난 6일 기준으로 소장펀드 29개(대표펀드 기준)에 154억8500만원이...

2015-11-09 16:23
키움증권, 절세펀드 삼총사 이벤트 실시

이벤트 기간 내 판매중인 연금펀드(구 연금펀드 포함), 소득공제장기펀드, 재형저축펀드에 가입할 경우 가입 금액에 따라 통합모바일상품권 5만원 등 다양한 사은품을 지급한다. 한편 키움증권은 모든 펀드에 대해서 선취ㆍ후취 판매수수료를 무료로 판매하고 있다. 키움온라인 펀드마켓에서 가입한 펀드가 최저 가격이 아닌 경우 그 차액을 별도의 절차 없이...

2015-11-09 10:15
소장펀드 막판 인기…1개월 만에 설정액 200억원↑

대표적인 절세 상품인 소득공제 장기펀드(소장펀드)가 올해 말 가입 종료를 앞두고 막판 인기몰이를 하고 있다. 7일 한국펀드평가 펀드스퀘어에 따르면 전체 소장펀드 101개의 설정액은 3957억원으로 지난달 초 3725억 대비 200억원 이상 증가했다.(기준일:2015.11.05.) 특히 지난해 중국 주식형 펀드, 글로벌 헬스케어 펀드 등이 수익률 상승세를 이끄는 상황에서 다소...

2015-11-07 16:24
NH투자증권, “연말 자산관리, 절세 노하우 알려드려요”

특히 올해가 지나면 가입이 불가능한 대표적인 절세 금융상품인 ‘재형저축’과 ‘소득공제장기펀드’를 자세히 알아보고 연단위로 세액공제 한도가 소진되는 연금저축계좌도 함께 소개하고 있다. '연말정산, 꼭 알아야 할 다섯 가지 노하우’편에서는 직장인들의 최대 관심사인 연말정산 시기를 앞두고 실수할 만한 사항을 다섯 가지를 사례를 통해 설명하고...

2015-11-06 10:29
대신증권, 절세상품 1석3조 가입 이벤트

대신증권은 온라인으로 연금저축계좌, 소장펀드(소득공제장기펀드), 재형펀드(근로자재산형성펀드) 등 세제혜택을 받을 수 있는 상품에 가입하는 고객을 대상으로 ‘절세상품 1석3조 이벤트’를 개최한다고 19일 밝혔다. 이번 이벤트는 투자자들이 절세상품에 대한 관심도를 높이고자 준비했다. 특히 소장펀드와 재형펀드는 올해 말로 판매가 종료되는 상품으로...

2015-10-19 11:28
［초저금리시대, 재테크］‘만능통장’ ISA로 재테크 종잣돈 마련해볼까

소장펀드, 재형저축 등 기존 비과세 상품과 달리 예적금 펀드 파생상품 등 일반 금융상품에 분산 투자하면서 세제 혜택을 받을 수 있다. ISA의 가장 큰 장점은 절세 혜택이다. ISA의 연간 납입 한도는 연 2000만원으로, 5년간 최대 1억원까지 운용할 수 있다. 5년 만기 인출 시 순수익 200만원까지는 비과세, 200만원 초과 수익은 9.9%(지방세 포함)의 분리과세 세율이...

2015-10-06 10:25
[ISA 포트폴리오] 삼성증권, 낙인케어 ELSㆍ슈퍼스텝다운 ELS

기존 세제혜택 상품인 재형저축과 소장펀드에서는 파생상품 편입이 허용되지 않았지만 ISA에는 예금, 펀드는 물론 파생상품 편입이 가능해지면서 ELS도 포트폴리오에 넣을 수 있게 됐다. 삼성증권은 최저금리 상황에서 ‘낙인케어(knock-in care) ELS’와 ‘슈퍼스텝다운 ELS’를 투자 대안으로 제시했다. 오는 27일까지 판매하는 ‘ELS 12475회’는 설정...

2015-08-25 11:08

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