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'부동산PF發 위기' 줄줄이 경고…연체율 2배 뛴 저축은행 어쩌나

13일 금융당국 및 금융권에 따르면 금융감독원은 이날 ‘2024년 중소금융 부문 금융감독 업무설명회’에서 연체율 급등에 따라 부실 위험도가 커진 제2금융권에 대손충당금 추가 적립 등을 통해 건전성을 강화하도록 요구하고 이를 중점적으로 감독할 방침이라고 밝혔다. 실제 2금융권의 경우 부동산 PF 리스크가 불거지면서 자기자본 확충 강화 등에 안간힘을...

2024-03-14 05:00
오늘부터 300만명 신용사면…카드사 "건전성 악화 우려돼"

과거 신용사면 당시 건전성 악화…연체율 6.6%→14.1% 급증카드사 자산건전성 우려 커져"장기연체 위주로 차등 적용하는 등 구체적인 기준 마련돼야" 금융당국의 2000만 원 이하 소액대출자 연체자 298만 명에 대한 신용사면이 시작되며 카드사들의 리스크 관리에 대한 우려가 커지고 있다. 12일 금융권에 따르면 이번 신용사면을 통해 신용점수가 개인은 평균...

2024-03-12 15:16
민생지원인가 포퓰리즘인가…총선 앞두고 잇따른 소상공인 정책 지원 부작용 없나

이번 조치로 2021년 9월 1일부터 올해 1월 31일까지 소액(2000만 원 이하) 연체가 발생했으나 5월 31일까지 연체금액을 전액 상환한 경우 신용회복을 지원한다. 대상기간 중 소액연체가 발생한 자는 개인 약 298만 명(NICE 기준), 약 31만 개인사업자(한국평가데이터 기준)다. 2월 말 기준 연체금액을 전액 상환한 자는 개인 약 264만 명, 개인사업자 17만5000이다. 개별...

2024-03-12 14:42
금융위원장 “홍콩ELS 배상안, 금감원 고민 많이 한 듯…고위험 상품판매 제도 개선 필요”

금융위는 2021년 9월 1일부터 올해 1월 말까지 2000만 원 이하 연체가 발생했지만, 올해 5월 말까지 전액 상환한 서민·소상공인의 신용평점을 올려 신용회복을 지원하기로 했다. 금융거래에서 불이익으로 작용하는 채무조정 정보 등록기간도 2년에서 1년으로 단축했다. 이날 김 위원장은 성실하게 경영을 하고 있는 재창업자에 대한 지원 조치도 추진하겠다고 밝혔다. 김...

2024-03-12 13:52
오늘부터 서민·소상공인 대상 신용사면 시행…개인 298만명·31만 개인사업자 혜택

이번 신용사면은 2021년 9월 1일부터 올해 1월 31일까지 소액(2000만 원 이하) 연체가 발생했으나 5월 31일까지 연체금액을 전액 상환한 경우를 대상으로 진행된다. 대상기간 중 소액연체가 발생한 자는 개인 약 298만 명(NICE 기준), 약 31만 개인사업자(한국평가데이터 기준)다. 2월 말 기준 연체금액을 전액 상환한 자는 개인 약 264만 명, 개인사업자 17만5000이다. 서민...

2024-03-12 10:00
김주현 금융위원장 "신용사면으로 298만 개인·31만 개인사업자 신용평점 상승"

이번 신용사면은 2021년 9월 1일부터 올해 1월 31일까지 소액(2000만 원 이하)연체가 발생했으나 5월 31일까지 연체금액을 전액 상환한 경우를 대상으로 한다. 대상기간 중 소액연체가 발생한 자는 개인 약 298만 명(NICE 기준), 개인사업자 약 31만(한국평가데이터 기준)이다. 2월 말 기준 연체금액을 전액상환한 자는 개인 약 264만 명, 개인사업자 약 17만5000이다....

2024-03-12 10:00
12일 신용사면 앞두고 카드사 문의 폭발…평균 39점 오른다

연체 기록이 사라지면 신용점수가 올라가 신용카드 신규 발급이 가능해지기 때문이다. 10일 금융권에 따르면 서민과 소상공인 등 소액연체자의 연체 이력을 삭제하는 신용사면이 오는 12일 시행된다. 최대 298만 명이 신용사면을 받으면서 신용평점도 오르게 된다. 이에 따라 이 중 약 15만 명가량이 신용카드 발급 가능 최저신용점수인 645점을 충족할 것으로 예상했다....

2024-03-11 05:00
무디스, 국내 은행시스템 신용등급 전망 ‘안정적→부정적’ 낮췄다

국내 은행의 평균 대출연체율은 작년 말 0.38%에서 향후 1년간 약 0.5%p 이상 상승할 것으로 예상했다. 무디스는 "코로나19 팬데믹 관련 이자 및 원금 상환 유예 연체율과 부동산 대출이 자산위험의 핵심 원천"이라며 "비은행 금융기관의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크 전이 가능성이 있다"고 지적했다. 다만 은행들의 자본력은 신용손실에...

2024-03-07 14:14
[단독] '서민 급전'이라면서…소액생계비대출, 손 놓은 정부ㆍ곳간 못채운 금융사

지난해 13만 명에 915억 원…'지속 운영' 필요성 커졌지만 전체 예산의 94% 금융사 기부금…지난해 말까지 440여억 원 금융당국 예상 금액보다 200억 원가량↓…금융사 기부 저조3월 말 대출 만기 후 회수금 사용하겠다지만 연체율 상승세금융위 "사업 지속성 불투명…재원 마련 방안 내부 논의 중" 취약계층에 최대 100만 원을 빌려주는 소액생계비대출의...

2024-03-07 05:00
잘 모르고 긁은 카드·받은 대출에 빚 굴레 빠진 청년[2030 금융역량 UP ㊤]

금융위 차원 ‘청년 금융교육’ 강화 계획 발표 전 세대 중 청년 소액생계비 연체율 가장 높아 잘 알지 못하는 금융활동으로 피해 커질 가능성↑ 청년세대의 금융 문제가 수면 위로 올라왔다. 2030세대는 빚을 갚을 여력이 가장 적은 세대이자, 금융에 대한 이해도도 낮은 세대다. ‘잘 모르고 한 금융거래’가 청년의 발목을 잡지 않도록 금융교육이 필요한...

2024-03-06 05:00
"시장상황 반영해 대출 승인 자동화"…피플펀드 '에어팩'에 'AI 대출 운영 솔루션' 더했다

금융사의 개별 연체율 목표에 맞춰 최대의 승인율 전략을 짜거나 대출 승인율 목표에 따라 최저 연체율 전략을 자동 산출해주는 모델과 대출 실행 후 연체가 발생한 고객의 특성을 세밀하게 분석해 대출 승인 전략을 보완해주는 모델로 구성돼 있다. 이를 통해 금융사들은 기존에 대출을 내줄 수 없었던 고객들을 신규 고객으로 맞이할 수 있고, 동시에 리스크를...

2024-03-05 12:56
DGB대구은행, '소상공인ㆍ중저신용자' 채무감면 프로그램 시행

특히 특수채권(장기 연체 채무)을 대상으로 하여 연체한 고객들의 다양한 특성을 반영한 탄력적 감면율(50~90%)을 적용한다. 최장 5년의 장기분할납부 및 성실 상환 인센티브 부여 등 다양한 상환부담 경감 혜택을 병행한다. 황병우 대구은행장은 “소상공인·중저신용자 및 중소기업·청년을 위한 금융지원을 진행하고 있다"며 "앞으로도 다양한 신용회복지원...

2024-03-04 16:05
김광수 신한은행 고객솔루션그룹장 "은행업의 근본은 고객"[은행의 별을 말한다②]

그는 “IMF 외환위기 시기에 은행에서 연체 업무를 담당했었는데 연체자들에게 매일 전화해 채무를 독촉해야 해서 정말 괴로웠던 기억이 난다”며 “당시 고객이 집을 헐값에라도 팔고 월세로 이사 가기로 했으니 조금만 기다려 달라고 했는데, 고객을 한겨울에 집 밖으로 내쫓는 느낌이 들었다”고 회상했다. 이 경험을 통해 그는 모든 업무를 고객의 입장에서 처리하는...

2024-03-04 05:00
카드론 또 역대 최대…한 달 새 4500억원 급증

지난해 9월 말 기준 카드사의 평균 연체율은 1.67%로 전년 동기 대비 0.6%포인트(p) 올랐다. 신용카드 연체 총액은 2조516억 원으로 53.1% 증가했다. 업계 관계자는 “리볼빙에 대한 고객 안내가 강화되면서 리볼빙 이용이 감소했다”며 “취약차주의 카드론 이용증가가 지속되는 만큼 카드사 입장에서 올해도 건전성 관리에 집중해야 할 것”이라고 말했다.

2024-03-02 09:11
인천광역시, 희망인천 소상공인 경영안정자금 지원

다만 최근 3개월 내 신용보증재단의 보증 지원을 받았거나, 보증 금액 합계가 1억 원 이상, 보증 제한업종(도박·유흥·향락, 담배 관련 업종 등), 보증 제한 사유(연체·체납 등)에 해당하는 경우에는 지원대상에서 제외된다. 접수 기간은 2월 5일부터 자금한도 소진 시까지며, 신청을 원하는 소상공인은 재단 홈페이지나 사업장이 소재한 재단 지점을 방문해 예약...

2024-02-29 17:00
4대 금융 ‘떼인 돈’ 2조 원 육박…4월 총선 이후 폭탄 터지나

지난해 연간 추정손실이 급증한 주요 원인으로는 경기 둔화와 고금리 장기화에 따른 연체율 상승이 꼽힌다. 금융권 관계자는 "태영건설 워크아웃, 해외법인 취급 여신의 연체, 부동산 PF와 카드사 연체 등의 영향으로 추정손실이 증가했다"며 "경기 침체로 인한 취약 차주들의 자산 건전성 악화 되면서 전반적인 건전성이 나빠졌다"고...

2024-02-27 14:30
‘연 8%’ 이자에 허리휘는 소상공인, 갈아타기로 부담 낮아지나

캐피탈사에서 사업대출로 받은 금액만 7500만 원에 달하는 등 2금융권에서 받은 대출을 갚지 못해 연체 이력도 존재한다. 이로 인해 신용점수도 900점대에서 700점대로 떨어지며 은행권 대출까지 막히게 됐다. 하지만 A씨는 정부의 ‘중·저신용자 소상공인 저금리 대환대출’로 1년 동안 매달 내던 이자 350만 원을 연 4.5% 대환대출 신청을 통해 225만 원으로 125만...

2024-02-27 05:00
"여전사들 온라인 보험 비교·추천 서비스 대상에서 제외돼"…빅테크 쏠림 현상 우려

여전사는 최근 금리 인상에 따른 차입 경쟁력 약화, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 연체 위험 증가, 신용 리스크 증가 등으로 영업환경이 악화되고 있다. 한편, 다른 업권에서는 여전업 영역에 진출은 가능하나 여전사의 타 금융업권 진출은 엄격하게 통제되고 있다는 지적도 나왔다. 새로운 먹거리를 창출할 수 있는 신사업 분야를 개척하기 위해 부수·겸업 업무 확대...

2024-02-26 18:14
최상목 "기업가치 제고ㆍ주주 환원 확대 기업에 세제지원"

취약계층의 신속한 신용회복을 지원하기 위한 연체이력 정보의 공유·활용 제한조치도 내달 12일부터 시행하겠다고 했다. 최 부총리는 또 "혁신적 조달기업에 대해 전 부처가 협업해 종합적인 패키지 지원체계를 구축하겠다"고 밝혔다. 이와 관련해 정부는 공공판로 개척이 보다 용이하도록 혁신제품의 신청과 지정 관련 정보를 ‘혁신장터’를 통해...

2024-02-26 08:42
현대캐피탈, ‘혁신적 인공지능 응용상’ 2년 연속 수상

이 논문에는 대출 심사 시, 연체율을 높이지 않으면서 최대한의 고객에게 대출을 제공할 수 있는 조건을 자동으로 설정해주는 알고리즘이 담겨있다. 가장 적합한 결론을 도출하기 위해 의사결정 단계마다 최선의 답을 선택해 나가는 '탐욕적 탐색 알고리즘'을 적용한 것이 핵심이다. 현대캐피탈 관계자는 "3개월간의 테스트 기간 동안 '대출 심사 최적화 모델...

2024-02-26 08:39

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