2019년 말 기준 퇴직연금의 약 90%는 원금보장형 상품에 투자되고 있는데, 저금리로 최근 5년간 수익률은 1~2%에 불과하다. 이같은 퇴직연금 시장에도 변화가 나타나기 시작했다. 코로나19 사태로 개인투자자들의 주식투자에 대한 관심이 증가하면서 다양한 투자 상품 편입비중이 큰 폭으로 상승했다.
핵심은 자산배분이다. 최근에는 퇴직연금의 TDF...
‘고수익 렌터카 사업’ 미끼, 113억 펀딩 사기 일당 2명 징역 8년
렌터카 관련 사업에 투자하면 고수익을 주고, 원금도 보장한다고 수백 명을 속여 110억 원대 사기 행각을 벌인 일당에게 실형과 집행유예가 선고됐습니다.
8일 울산지법 형사11부)는 특정경제범죄가중처벌 등에 관한 법률 위반 혐의 등으로 재판에 넘겨진 C씨와 D씨에게 각각 징역 8년을 선고했다고...
대표적인 상품은 원리금보장상품이다. 은행·상호저축은행·우체국 등의 예적금, 보험사의 이율보증형 보험, 증권사의 원리금 보장 ELB 등이 이에 해당된다.
이 외에도 채권형 및 채권혼합형 펀드 또는 ETF 중에서도 주식의 투자한도가 자산총액의 40% 이내이고 투자부적격등급 채권의 투자한도가 30% 이내인 상품은 제한을 받지 않는다. 다만, 채권 ETF 중...
이번 출시 상품은 손님 계좌별로 운용, 관리되는 투자일임계약으로 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장하지 않으며 운용 결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있다. 가입한도, 수수료, 계약기간 등 자세한 사항은 가까운 영업점 또는 하나금융투자 홈페이지 및 하나금융투자 모바일앱 원큐프로로 확인하면 된다.
재테크 성향은 대부분 직장인이 공격적인 투자보다는 원금을 보장하는 안정적인 재테크를 선호하는 것으로 나타났다. 재테크를 위해 무엇을 더 중요하게 생각하는지 조사한 결과, 반수 이상인 79.3%의 직장인이 ‘안정형’ 재테크를 더 중요하게 생각한다고 답했다. 특히 30대(81.8%)와 40대(81.4%)에서 이러한 답변이 상대적으로 높았다. 20대 직장인 중에도...
옵티머스 자산운용(옵티머스)의 펀드 상품이 원금이 보장되는 것처럼 속여 판매한 혐의로 재판에 넘겨진 NH투자증권 임·직원들이 첫 공판에서 혐의를 전면 부인했다.
서울중앙지법 형사23단독 이광열 판사는 15일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 혐의를 받는 NH투자증권과 임직원에 대한 공판을 열었다.
검찰은 이들이 옵티머스가 운용하는...
그는 대기업 건설사 관련 사업에 투자하면 원금을 보장하고 매월 3% 수익금을 지급한다고 피해자들을 속여온 것으로 알려졌는데요. 회사는 1군 건설사에 전문 인력을 제공하고 투자 컨설팅을 담당하는 곳이라고 소개했다고 합니다.
이 회사에 사기 피해를 봤다고 접수된 고소장만 13건에 달하는데 현재까지 집계된 피해액은 17억 원 상당에 달합니다.
투자자들은 수익 약정이 있었다고 주장하는 반면 회사 측은 원금보장 등을 약속한 적이 없다는 입장이다. 정상적인 운영에 따라 발생한 수익을 분배했다는 취지다.
부장검사 출신 변호사는 "자금 조달, 수익 창출과 약정, 이익 지급 구조 등이 관건"이라며 "유사수신 사기 범행의 경우 대부분 받은 돈 일부는 새로운 사업에 투자돼 이익 창출이 되겠지만...
원금 보장은 전혀 한 적이 없다"고 반박했다.
올 1월에 진행했던 투자약정은 "센트럴인사이트 주식을 거래가보다 싸게 사왔으니, 이 주식을 담보로 대출을 받아 변제할 생각이었다"고 해명했다.
문서상 기록이 적은 만큼, 조합원들의 진술이 중요할 것으로 보인다. 다수의 일관된 진술은 증거능력을 인정받기 때문이다. 이 과정에서 아쉬세븐이 원금을...
원금을 보장(유사수신 혐의)한 적이 없으며, 다단계 방식으로 영업하지 않았고 사기 혐의 역시 회원들을 기망할 의도가 없었기 때문에 성립하지 않는다는 취지다.
아쉬세븐 관계자는 본지와 만난 자리에서 "법원에서 따져질 문제라고 본다"며 "회원 모두가 고소를 한 것은 아니며 수사기관의 판단을 기다리고 있는 중"이라고 말했다.
그는 피해금액...
즉, 변액보험의 단점인 원금손실 위험을 이 옵션을 통해 보완할 수 있다. 이때 피보험자를 자녀나 배우자로 변경해 계약을 승계하는 것도 가능하다.
경제활동기에는 사망을 보장받고, 은퇴 후에는 가입금액의 90%까지 최대 30년간 생활자금을 받을 수 있는 점도 눈길을 끈다.
생활자금 개시 나이는 45세부터 90세 사이에서 정할 수 있고 생활자금을 받는 기간은 10·15·20...
보험 만기가 돌아오거나 가입자가 사망하면 원금을 모두 되돌려준다. 금리가 아무리 떨어져도 최저보증이율을 보장한다.
그런데 지난 2017년 한 가입자가 최저보증이율에 못 미치는 연금을 수령했다며 금융감독원에 민원을 제기했다. 즉시연금 중 만기환급형 상품의 경우 보험사들이 가입자가 낸 보험료 일부를 만기보험금 지급을 위한 재원 마련 차원에서 일정...
IRP로 운용할 수 있는 상품은 크게 원리금보장상품과 실적배당형 상품으로 나뉜다.
원리금보장상품에는 정기예금, 이율보증형 보험, 원리금보장 ELB(주가연계채권) 등이 있다. 실적배당형 상품에는 대표적으로 국내외 주식, 채권 등 다양한 자산에 투자하는 간접투자 상품인 펀드가 있다. 그 외에 ETF(상장지수펀드)나 리츠(부동산투자신탁) 등에도 투자할 수 있다....
직전 분기 대비 감소 원인은 퇴직연금에 편입되는 원금보장형 ELS의 상환‧발행이 연말에 집중되면서 지난해 4분기 발행액이 일시적으로 크게 증가한 것에 주로 기인했다.
원금비보장형 ELS는 지난해 3월 코로나19로 인해 신규 발행이 급격히 감소한 이후 점차 회복세를 보이며 분기별 발행액은 지속적으로 증가했다.
지수형 ELS 발행액은...
하지만 연금저축은 크게 세 가지가 있는데, 연금저축보험은 금리에 연동되는 원금보장형 보험만 편입 가능하고, 연금저축 신탁은 은행에서 운용하는 신탁으로만 운용된다.
또한 연금저축 펀드는 다양한 펀드와 ETF로 포트폴리오를 구성해 운용할 수 있지만, 원금보장형 보험이나 은행 신탁을 넣을 수는 없다. 예금 등 원리금보장상품 편입도 불가능하다.
투자...
ELS는 투자금의 대부분을 채권투자 등으로 원금보장이 가능하도록 설정한 후 나머지 소액으로 주가지수나 개별종목에 투자하는 방식이다. 일반적으로 높은 쿠폰수익률을 제시하는 ELS상품은 그만큼 리스크 가능성이 크다.
4일 한국예탁결제원 증권정보포털 세이브로에 따르면 2분기 국내 전체 증권사가 발행한 주가연계증권(ELS) 종목 수는 3741개...
5%까지, 자산배분형은 최대 0.6%까지 하향 적용된다.
계약기간은 기본 1년으로 만기에 해지를 하지 않을 경우 연 단위로 자동 연장이 된다. 1년 이내 중도해지도 가능하지만 중도해지수수료를 부담해야 한다. 고객 계좌별로 운용, 관리되는 투자일임계약으로 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장하지 않으며 운용 결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있다.
소비자물가가 오르면 채권의 원금과 이자가 동시에 증가하는 구조다.
국내 ETF 및 ETN 시장은 이와 관련된 종목이 없어 투자자들이 ‘해외 직구’로 눈을 돌려야 했다. 이번 4개 종목 상장을 계기로 투자자들의 선택 폭도 넓어지게 됐다.
‘메리츠 인플레이션 국채 ETN’은 물가연동국채3개 종목을 추종하는 상품이며 ‘메리츠 미국 인플레이션국채 ETN(H)’은...
해당 ETN은 최소 발행가액(1만 원)의 70%를 지급하는 원금비보장상품이나, 장내상품이므로 매수시점에 따라 투자자의 최대손실률은 확대될 수 있음에 주의해야 한다.
미래에셋증권 관계자는 “이번에 상장하는 ETN 상품은 발행가 기준 최대 손실이 제한되어 미래에셋증권 퇴직연금 계좌에서도 거래가 가능하다” 며 “지수 상승과 하락을 예상하는 투자자의...