이 회사 직원 A 씨는 기업 대출금 약 59억 원을 빼돌린 혐의를 받고 있다. A 씨는 기업이 은행에 약정 대출금을 요청하는 것처럼 허위로 서류를 꾸민 뒤, 여동생 B씨 계좌를 대신 기재하는 방식으로 횡령했다.
문제는 이 과정에서 모아저축은행의 내부통제 시스템이 미비했다는 점이다. 통상 기업 대출 승인을 위해 현장실사와 서류 평가 등 교차 체크 과정을 거쳐야 한다....
첫째로 P2P대출 특성상 원금보장이 불가하다는 점을 유의해야 한다고 전했다. P2P대출은 차입자의 채무불이행 시 그 손실이 투자자에게 귀속되는 고위험 상품이며, 투자금 회수를 보장하지 않는다는 것이다.
과도한 리워드 제공 업체에 대해 각별히 주의해야 한다고 덧붙이기도 했다. 투자자 손실보전, 과도한 리워드 및 고수익 등을 제시하는 업체일수록 불완전판매 및...
정식 명칭은 ‘온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률.’ P2P금융은 ‘개인 대 개인 간의 금융’을 뜻하는 말로 온라인을 통해 대출과 투자를 연결하는 핀테크 서비스를 말한다. 즉, 대출이 필요한 사람이 원하는 액수와 사연, 지급하고자 하는 이율(금리)과 신분증 사본, 등기부등본, 재직증명서 같은 증빙 서류 등을 올리면 투자자들이 심사해 개인이 빌려줄...
델리오는 국내 최대 규모의 종합 가상자산 금융사로 가상자산 예치, 렌딩(대출), 볼트(가상자산개인금고), PBS(프라임브로커리지서비스), 디파이스왑(델리오스왑), NFT 등의 가상자산 금융 서비스를 제공한다.
이번 실적 성장은 지난해 말 비트코인 가격이 8000만 원을 넘어서며 가상자산에 대한 인식 개선과 시장 활성화 및 가상자산 금융 운용 서비스에 대한...
4일 중앙기록관리기관(금융결제원)에 따르면 P2P 시장 유형별 대출 잔액의 비중은 △부동산담보상품 70% △개인 신용상품 11% △프로젝트파이낸싱(PF) 7% △어음/매출채권담보상품 7% △법인 신용 및 기타담보 상품 6%다.
업계에서는 최근 금융당국의 대출 규제와 맞물려 주택담보상품(주담대)을 주력으로 취급하는 P2P사의 성장이 본격화될 것이라고 분석하고 있다....
P2P대출은 차입자의 채무불이행시 그 손실이 투자자에게 귀속되는 고위험 상품이다. 투자금 회수를 보장하지 않는다. 손실보전을 약속하거나 과도한 리워드를 제공하는 업체는 위험하다는 판단이다. 또한 높은 리워드‧수익률은 차입자의 이자율로 전가, 대부업법의 최고이자율(연 20%) 규정을 위반한 불법 영업 업체일 가능성이 높다.
동일 차입자 대상 과다 대출...
황 변호사는 “사모펀드 등 기관투자자의 투자가 온투업의 성장을 위해선 반드시 필요하다”라며 “최근 만난 펀드 매니저는 미국 P2P 업체에 투자해 학자금 대출을 할 수 있으나, 우리나라는 사모펀드가 개인 신용 P2P에 투자할 수 없어 한국 학생들에겐 학자금 대출을 해줄 수 없다고도 말했다”라고 전했다.
이날 온투업법 시행 및 운영상 한계에 대한 논의도 이뤄졌다....
P2P대출은 차입자의 채무불이행 시 그 손실이 투자자에게 귀속되는 고위험 상품이며, 투자금 회수를 보장하지 않는다.
금융위는 "투자자 손실보전, 과도한 리워드 및 고수익 등을 제시하는 업체일수록 불완전판매 및 부실대출 취급 가능성이 있으므로 주의해야 한다"라며 "동일 차입자 대상 과다 대출 취급업체도 각별히 주의해야 한다"라고...
김장열 연구원은 "전형적인 P2P거래로서, 개인대 개인이 만나서 하는 중고거래 같은 경우 반드시 관리가 필요하다"며 "나아가 은행을 직접 찾아가는 것이 아닌, 온라인 플랫폼을 통한 개인대 개인대출 및 금융업무에 대해 관리하고 그 데이터를 분석하는 핵심적인 기술로 Graph기술의 활용도가 높은 것”이라고 내다봤다.
이는 산와머니와 조이크레디트대부 등 일본계 대형 대부업자들의 신규대출 중단, P2P연계대부업자의 온투업 등록 전환 등 영향에 따른 것이다.
정책서민금융상품 공급이 확대된 것도 이용자 수 감소의 원인이 됐다고 금감원은 분석했다.
지난 6월 말 기준 대부업 대출 잔액은 14조5141억 원으로 6개월 전보다 222억 원(0.2%) 줄었다.
이 가운데 대형...
스퀘어는 모바일 신용카드 서비스로 출발해 현재 P2P 디지털 뱅킹과 소기업 대출, 가상자산·주식 거래 등으로 서비스를 확대했다. 이후에는 후불결제 서비스 업체 애프터페이(AfterPay)와 미국 유명 랩 스타 제이지(Jay-Z)의 음악 스트리밍서비스 타이달(Tidal)을 인수하며 사업 분야를 대폭 확대했다.
인지도 면에서는 트위터가 스퀘어보다 더 높지만, 기업가치는...
피플펀드의 지난달 말 기준 누적대출액은 1조1666억 원이며 연체율은 2.06%다. 개인 신용대출 부문의 대출 잔액 기준 시장 점유율은 57%, 연체율은 2.54%다. 피플펀드 관계자는 “자체 개발한 대안 신용평가시스템과 리스크 관리를 통해 업계 최저 수준으로 연체율을 관리해오고 있다”고 설명했다.
김대윤 피플펀드 대표이사는 “이번 투자는 세계 최고의...
P2P대출은 차입자의 채무불이행시 그 손실이 투자자에게 귀속되는 고위험 상품이며, 투자금 회수를 보장하지 않는다.
손실보전행위, 과도한 리워드 제공 업체는 각별히 주의해야 한다고 당부했다. 높은 리워드 수익은 차입자의 이자율로 전가, 대부업법상 최고이자율인 연 20% 규정을 위반한 불법 영업 업체일 가능성이 있기 때문이다.
동일 차입자 대상 과다 대출...
P2P는 대출액을 해당 월에 나간 규모가 아닌 수 달치를 누적으로 집계해 누적 대출 금액은 늘어날 수밖에 없는 구조다. 이를 고려하면 10%대의 증가 폭도 크다고 볼 수는 없는 수치다.
1금융권 대출이 막혀도 대출 수요가 P2P까지 흘러가지 않는 이유는 높은 금리 때문이다. 이달 1등급 기준 4대 시중은행(KB국민, 신한, 하나, 우리은행)의 신용대출 금리는 3.18~4.43...
이동륜 KB증권 연구원은 “금융소비자보호법 적용으로 인해 카카오페이의 P2P 투자, 보험상품 비교 등 일부 서비스가 중단됐으나 매출에서 차지하는 비중은 1.2%에 불과하다”며 “대출과 펀드투자 모두 라이선스를 확보하여 UI/UX 변경 이후 사업확장에 큰 지장은 없을 것으로 판단한다”고 설명했다.
그러나 카카오페이 밸류에이션이 기업가치 대비...
이창영 유안타증권 연구원은 “최근 주가 급락 원인이었던 카카오페이의 온라인 금융상품 중계 금지와 관련해서 중단된 서비스(P2P 투자, 보험상품 비교추천)가 2021년 반기 기준 카카오페이 전체 매출액 중 1.2%에 불과해 카카오페이 성장률에 미치는 영향은 제한적일 것”이라고 판단했다.
그는 “매출 비중이 가장 높은 대출상품비교판매(16%)는 2021년 9월24일...
사모펀드의 개인대출(대부업자‧P2P 업체와 연계한 개인대출 포함) 및 사행성 업종에 대한 대출을 금지했고 금전대여 펀드의 투자자를 위험관리능력을 갖춘 기관투자자로 제한했으며 운용사가 관련 내부통제 장치를 갖추도록 했다.
사모펀드의 영속적 기업지배를 방지하기 위해 경영참여 목적 투자에 대한 15년내 지분처분 의무가 도입됨에 따라 사실상 지배력 행사가...
등록 요건을 충족해 온투업자로 등록돼야 신규 영업을 할 수 있다.
금융위 관계자는 “P2P업체가 폐업할 경우 잔존업무를 처리하고 채권추심업무를 수행할 수 있도록 법무법인과 채권추십업체와 사전 계약토록 하고 있다”며 “미등록 업체의 기존 대출을 등록된 온투업자의 대출로 대환할 수 있는 방안을 시행하고 있다”고 말했다.
앞서 금융당국이 카카오페이, 네이버파이낸셜 등 온라인 금융 플랫폼 업체들이 제공하던 대출 및 보험상품 비교 서비스, 펀드 판매 등이 광고가 아닌 사실상의 중개 서비스라고 봤기 때문이다.
앞서 카카오페이는 금융상품판매대리ㆍ중개업자로 등록하지 않고 온라인투자연계금융업(P2P) 업체와 제휴 맺고 투자 상품 관련 서비스를 제공했다가 미등록 중개...
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