일임형 ISA는 투자상품의 구성과 운용을 금융사가 직접 관리해주는 것이 특징이다. 오늘부터 신한은행, KB국민은행, 우리은행, IBK기업은행 등 4개 시중은행이 상품판매에 돌입하면서 은행과 증권업계가 대등하게 일임형과 신탁형 ISA를 동시에 파는 경쟁구도를 형성하게 됐다. 노진환 기자 myfixer@
일임형 ISA는 전문가를 통한 포트폴리오 투자에 적합하다. 연 7%(180일 만기)짜리 RP를 ISA계좌에서 운용할 수 있다. 한도는 가입금액의 30%다. 2000만원을 일임형 ISA에 가입하면 600만원까지 연 7%짜리 RP가 포트폴리오에 편입되어 운용된다.
대신증권은 지난 해부터 장기적인 안목으로 ‘달러자산에 투자하라’는 하우스뷰를 제시하고 있다. 하우스뷰에...
ISA 출시 직전 은행의 제한적 일임 시장 참여 허용 방침이 결정되며 은행권이 일임형 ISA 상품 준비 시간이 촉박했기 때문이다.
금융투자업계의 한 전문가는 “은행의 자금 운용 능력이 아직 검증되지 않았다”며“은행이 증권사 수준의 일임형 ISA 서비스를 소화하기에는 어느정도의 시간이 필요할 것으로 예상되는 만큼 향후 공시될 수익율을 보고 가입하는...
은행권 관계자는 “일임형 ISA 흥행은 은행권의 투자일임업 역량을 인정받는 시발점이 될 것”이라며 “일임형 상품은 금융투자자들과의 신뢰가 무엇보다 중요한 만큼 전문 인력 확보의 중요성이 커지고 있다”고 설명했다. 이어 “오는 11일부터 판매될 일임형 ISA는 일종의 시험무대”라고 덧붙였다.
주요 은행은 내·외부 인력을 총동원해 전담반을 꾸려 일임형...
이르면 내주부터 은행권에서 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)를 판매하기로 해 불완전판매에 대한 점검이 필요한 상황이다.
업계에서는 은행권이 위험성이 높은 상품 일임형 상품을 판매하는 시기에 맞춰 미스터리쇼핑이 이뤄질 수 있다고 경고하고 있다.
은행들은 불완전판매에 대비해 직원 집중 교육, 쉬운 상품 설명서 등을 준비하고 있으며, 은행권 공동 대책도...
개인종합자산관리계좌(ISA) 인프라 조성에도 힘쓴다.
먼저 금융위는 ISA를 활성화하기 위해 수수료 및 수임료 공시 시스템을 오는 6월까지 마련할 계획이다.
이달 중 온라인으로 일임형 ISA를 가입할 수 있도록 하고, 일반 금융소비자가 ISA에 좀 더 쉽게 접근할 수 있도록 금융자문업을 활성화해 개인 재산증식을 지원하겠다는 방침이다.
앞서 금융위원회는 ISA 상품에 한해 은행권의 투자일임업을 허용했다. 그러나 은행권이 일임형 ISA 상품 판매를 위해서는 사전 허가를 받도록 했다.
이에 따라 금융당국의 승인 등 절차상의 이유로 시중 은행들은 일임형과 신탁형을 모두 취급하는 증권사와 달리 신탁형 ISA만 판매해왔다.
은행권은 ISA 투자일임업 허용으로 증권 업계와 동등하게 경쟁할 수 있게...
ISA는 투자자가 어떤 상품에 투자할지 결정하는 신탁형 ISA와 투자 성향에 따라 회사가 추천하는 포트폴리오로 투자하는 일임형 ISA로 나뉜다.
삼성생명 ISA 상품은 예·적금, 채권형 펀드 등 안정적인 상품들 위주로 편성됐다.
삼성생명 관계자는 "보험사 고객 성향 자체가 안정적 수익을 중시하기 때문에 안정성을 최우선적으로 고려해 상품 편성을 했다...
KB국민은행은 다음 달 일임형 ISA 출시에 맞춰 전용 로보어드바이저 서비스를 선보인다. 국민은행은 올해 초 쿼터백투자자문과 제휴해 6개 자산군과 77개 지역, 920조개 이상의 빅 데이터를 분석, 시장 상황별 최적의 투자대상을 선별하는 글로벌 자산배분 상품인 ‘쿼터백 R-1’을 출시하는 등 노하우를 쌓고 있다.
KEB하나은행은 이달 초 국내 은행권 최초로 자체...
현재 KB, IBK, 우리, 신한, KEB하나, NH농협, 부산, 대구, 경남, 광주은행 등 10곳이 금융위에 투자일임업 등록을 신청했다.
금융위는 이들에 대한 등록절차를 이달 말(7곳)과 4월 초(3곳) 마무리할 계획이다. 이후 모델포트폴리오 등록(7영업일)과 전산시스템 정비 등을 거치면 4월 중순부터는 은행에서 일임형 ISA 상품 판매가 가능하다.
금융위와 금융감독원은...
자문계약과 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)에 국한된 비대면 온라인 계약도 중장기적으로 일반 투자일임계약에까지 확대 적용한다. 고객이 비대면으로 간편하게 로보어드바이저와 접촉할 수 있도록 문을 열어주겠다는 것이다.
문 대표는 “알파고에 사용된 머신러닝과 현재 로보어드바이저에 주로 사용하는 기술이 다르고 인공지능의 깊이와 범위에 따라 종류도...
다음 달은 일임형 ISA 상품이 출시되는 만큼 투자자의 수익성을 담보할 다양한 모델포트폴리오(MP) 개발 노력도 병행 중이다.
한 시중은행 임원은 “ISA는 고객의 소중한 자산을 불리는 데 취지가 있는 만큼 최대한 안정적으로 수익성을 높일 수 있는 방안을 찾기 위해 노력 중”이라고 말했다.
국내은행들의 투자일임업 등록 절차가 수일 내로 마무리될 전망이다. 그동안 개인종합자산관리계좌(ISA)에 핵심인 일임형 상품을 판매하지 못하던 은행들이 새로운 상품 판매를 시작하면서 ISA 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 보인다.
29일 금융권에 따르면 금융감독원에 투자일임업 등록 허가를 가장 먼저 신청한 국민·우리·기업은행 등 3곳 은행의 인가를 이번...
투자자들이 가장 많이 찾은 상품은 ‘신탁형 ISA’였다. 금융위원회의 투자일임업 심사·등록 등 절차상의 이유로 아직 은행들이 신탁형만 판매하는 것이 일부 영향을 미쳤다. 지난 2주 동안 신탁형에 가입한 금액은 일임형의 50배가 넘는 5089억원이다.
은행의 ISA 고객 유치 경쟁은 그야말로 치열했다. 특히 ISA 제도 시행 첫날 32만2990명이 가입했고...
유안타증권은 신탁형 ‘절세 Plus 개인종합자산신탁계좌’와 일임형 ‘유안타 개인종합자산관리일임계좌’ 를 동시에 출시하며 ‘x5 캐시백 이벤트’를 시행한다.
신탁형은 고객의 운용지시에 따라 계좌가 운용되며 특정 금융상품에 직접 투자하기를 원하는 고객이 주요 대상이다. 반면, 일임형은 회사가 제시한 여러 포트폴리오 중에 하나를 선택하는...
일임형 ISA는 투자지역과 투자자의 위험성향을 반영해 총 9개의 모델 포트폴리오를 제시한다. 국내형과 글로벌형 상품에서 투자자의 위험성향에 따라 모델 포트폴리오를 선택할 수 있다.
대신증권 리서치센터와 대신경제연구소의 협업을 통해 장기적 안목을 기반으로 하는 시장 전망을 도출한다. 이를 바탕으로 최적의 수익률을 도출하기 위한 자산군별 최적...
현대증권은 ISA 출시와 함께 신탁형 ISA 보수를 무료로 책정하고 일임형 ISA 상품수수료를 모델포트폴리오(MP) 유형별로 초저위험형 0.1%, 저위험형 0.2%, 중위험형 0.5%, 고위험형 0.6%의 낮은 수준으로 책정했다. 현대증권의 오랜 자산관리분야 노하우가 고스란히 담겨있긴 운용 시스템을 통해 투자자 개별 성향별로 적합한 모델포트폴리오를 구성하고 있다고 회사...
메리츠종금증권은 일임형 ISA를 선보인다. 고객의 위험 성향을 5단계(이자소득형, 안정지향형, 중립형, 성장지향형, 고수익지향형)으로 구분하고, 이에 적합한 모델 포트폴리오 유형을 총 9개로 제시한 것이 특징이다. 편입 상품을 주로 펀드로 구성하며 과표가 거의 없는 국내주식형 펀드는 대상에서 제외된다. 모델 포트폴리오는 사내전문가로 구성된...
유진투자증권은 오는 6월 말에서 7월 초 일임형 ISA를 출시할 계획이다. 상품 유형은 전문가의 도움이 필요한 고위험 상품이 편입되는 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형 3가지다. 편입자산은 채권혼합형 펀드, ETF, 주가연계증권(ELS) 등 ISA 계좌에 편입될 시 절세효과가 극대화되는 자산 위주로 구성했다.
QV ISA일임형에서는 위험성향과 투자성향을 고려해 모델포트폴리오(MP)를 제시하고 있다. 초고위험ㆍ고위험ㆍ중위험ㆍ저위험 위험성향별로 각각 액티브(Active)ㆍ패시브(Passive) 투자성향을 구분해 8개의 MP를 제시하는 가운데, 중위험ㆍ저위험 위험성향별로 절세형 MP와 초저위험 성향의 안정형MP를 추가로 제시해 총 11개의 MP를 제시한다.
NH투자증권은...