12일 미래에셋투자와연금센터는 투자와연금리포트 48호 ‘변액보험 펀드 수익률 분석 및 시사점’을 발간했다고 밝혔다.
대표적인 노후보장 상품으로 꼽히는 변액보험의 보험료 적립금은 2020년 9월 말 105조 원 규모에 달한다. 다른 투자상품과 같이 개인의 투자 결정에 따라 수익률이 달라질 수 있어 가입자가 펀드를 신중히 선택하고 가입 이후에도 계속해서...
우선, 은행이 개인과 중소기업 대상으로 판매하는 각종 펀드ㆍ신탁ㆍ연금ㆍ장외파생상품ㆍ변액보험 상품 등을 적용대상으로 규정한다. 다만, 일부 안전자산으로 운용되는 머니마켓펀드(MMF)ㆍ머니마켓트러스트(MMT) 등 원금손실 위험이 낮은 상품은 적용대상에서 제외된다.
또한 임원급 협의체인 ‘상품위원회’가 상품정책을 총괄한다. 리스크관리담당 임원(CRO)...
변액연금보험은 연금 개시 이전에는 납입보험료 수준의 사망보험금을 최저보증하고, 개시 이후에도 납입보험료 수준의 연금적립금을 최저보증한다. 일부 생보사의 변액보험상품은 펀드 운용실적과 관계없이 최저보증이율(0.75~5.0%)로 적립한 예정적립금을 보장해 증시가 큰 폭의 등락이 발생하더라도 안정적 수익확보가 가능하다.
생보협회 관계자는 "최근...
개인의 투자성향에 따라 커스터마이징된 포트폴리오(펀드/ETF/연금)에 최소 10만원부터 투자 가능하며, AI(인공지능) 기반의 실시간 모니터링을 통한 펀드추천 및 리밸런싱은 물론 글로벌 이슈 분석 등 정기적인 투자 리포트 발간까지 차별화된 서비스를 선보이고 있다.
고액 자산가들만 받을 수 있던 개인자산관리(PB) 서비스를 적은 금액으로 앱 내에서 손쉽게 이용...
변액보험은 주로 사망보험금을 늘리거나, 연금 등을 늘리고자 하는 소비자에게 주로 권유되는 상품이다.
다만 최근처럼 펀드 시장이 좋지 않으면 이처럼 변액보험도 영향을 받는다. 특히 변액보험 펀드 순자산의 상당수가 국내 주식형과 주식혼합형에 투자되기에 증시 변화에 민감할 수밖에 없다. 국내외 주식시장이 폭락하면서 변액보험 순자산도 급감했다.
최근...
그래서 바로 월급통장 개설과 함께 신용카드, 펀드, 연금보험 같은 것을 권유하곤 하죠. 마이너스 통장을 만들어 두면 편리하다고도 하며, 현재는 필요하지도 않은 대출을 권유하기도 해요. 하지만 이 모든 것들은 실제 재테크에 도움이 되지 않는다고 생각해요."
실제로 사회초년생들에게 첫 직장에 입사해 앞으로 돈을 벌 꿈을 꾸며 경제생활을 계획하지만, 돈을...
환급받거나 연금으로 전환해 생활 자금으로 활용할 수 있다.
오은상 미래에셋생명 상품개발본부장은 “기존 GI 종신보험에서 보장 범위를 대폭 확대해 출시한 ‘건강담은 GI변액종신보험’은 보장과 노후자산을 동시에 고민하는 소비자들에게 속 시원한 해결책을 제시할 것으로 기대한다”며 “업계 최초로 변액보험 펀드에 글로벌 자산배분 전략을 도입한 MVP...
또 다른 보험업계 관계자는 “일선 현장에서 영업하는 설계사의 경우 영업이 힘들 수 있을 것”이라며 “사업비와 각종 비용이 명확히 드러나면 고객에게 설명할 때 부담이 크다”고 말했다.
한편, 실질수익률 제공 적용 대상 상품은 저축성보험과 변액보험, 연금 저축, 펀드, 특정금전신탁, 투자일임 등 6개다. 이번 방안은 올해 말 기준 운용실적보고서부터 적용된다.
변액보험은 보험사별로 사업비 수준이 다르고, 회사별 펀드 운용 및 관리 역량에 따라 지급받는 보험금 또는 연금액이 크게 달라질 수 있다. 실제 변액연금 사업비는 회사와 상품에 따라 최소 6%에서 최대 14%까지 큰 차이가 난다.
자신의 투자 성향도 알아야 한다. 계약할 때 수익률만 보고 고위험 상품에 가입했다면 펀드 적합도 재평가 등을 통해 안정성이 강화된...
중위험·중수익 전략으로 변동성을 낮춰 급격한 수익률 하락 가능성을 최소화했다.
오은상 미래에셋생명 상품개발본부장은 “업계 최초로 변액보험펀드에 글로벌 자산배분 전략을 도입한 MVP펀드와 새롭게 추가된 ETF펀드 라인업을 통해 행복한 은퇴 설계를 꾸리시길 바란다”고 말했다.
가능하도록 변액보험으로 설계됐다.
펀드 수익이 높지 않더라도 납입한 보험료의 최대 135%까지(0세 가입 시) 장래 교육자금을 확정 보증해준다.
고객 필요에 따라 교육자금을 자유롭게 연기할 수 있고, 학자금을 받는 대신 자녀의 미래를 준비하기 위한 자금으로 활용하거나 부모의 노후자금을 위한 연금보험으로 전환할 수도 있다.
이창무 교보생명...
ABL생명은 살아있을 때 생활비를 받을 수 있는 '변액 유니버셜 종신보험'을 다음 달 1일 출시한다고 31일 밝혔다.
계약자적립금이 주식, 채권 등의 펀드에 운용돼 투자수익률 상승에 따라 사망보험금이 지급된다. 특히 부족한 생활비나 의료비로 쓸 수 있도록 '생활자금 선지급' 기능을 넣었다.
55세 이후 원하는 시기에 선지급 대상 보험 가입금액에 해당하는...
연금저축펀드 가입자는 투자형 상품을 편입할 수 있는 변액연금이나 개인형 IRP에 주로 중복 가입하는 경향도 나타났다.
◇ 개인형 IRP의 주요 가입동기는 ‘세제혜택’=개인형 IRP는 다른 개인연금과 가입동기가 다소 차이가 있었다. 연금저축이나 연금보험 상품의 주요 가입동기는 ‘노후자금 마련’이었으나 개인형 IRP는 ‘세제혜택’이 가입동기로 가장 높은...
교보변액교육보험은 펀드 수익이 좋을 때는 학자금이 더 많이 불어나지만, 펀드 수익이 좋지 않더라도 납입한 보험료의 최대 135%까지(0세 가입 시) 장래 교육자금을 확정보증하는 것이 특징이다.
대학교 학자금을 받는 경우 자녀의 미래를 준비하기 위한 자금으로 활용하거나 부모의 노후자금을 위한 연금보험으로 전환할 수도 있다. 부모의 사망, 질병, 장해 등...
또 신규 ETF 등 다양한 변액보험펀드를 활용해 높은 환급률을 기대할 수 있다.
이 상품은 종신보험 고유의 사망 보장뿐만 아니라 은퇴 이후 최저 생활자금을 보증한다. 생활자금 보증은 가입 시 고객이 연금 지급 시점을 지정하면 그때부터 20년간 생활자금을 매년 자동으로 지급하는 기능이다. 실제 생활자금은 은퇴 시점부터 매년 주보험 가입금액의 4.5%를...
향후 이스트스프링자산운용에 운용을 맡기고 함께 펀드를 관리할 예정이다.
ABL생명의 ‘(무)보너스주는변액적립보험’, ‘(무)투자에강한변액연금보험(최저연금적립금 미보증형)’, ‘(무)뉴파워리턴변액유니버셜보험’ 등의 상품에 가입해 선택할 수 있다. 연 12회 내 다른 펀드로 변경도 가능하다.
이한구 ABL생명 변액계정운용팀장은 “4차산업시대에 투자도...
또 변액보험 보유펀드 개수는 126개에서 171개로 늘어나 고객의 선택권을 높였다. 주력상품인 ‘글로벌 자산관리 변액적립보험’의 경우 탑재 펀드가 34개에서 40개 이상으로 늘어난다.
더불어 헬스케어 서비스 도입으로 고객 건강증진 활동과 연계한 보장성 라인업을 강화할 예정이다.
영업조직에 대한 지원도 이어갈 계획이다. 기존 PCA생명 지점에...
연금저축은 소득세법시행령(제40조의2)에 따라 판매되는 은행의 연금저축신탁, 자산운용사의 연금저축펀드, 보험회사의 연금저축보험을 말한다.
소득세를 납부하는 근로소득자나 자영업자는 연금저축상품에 가입할 수 있으며, 이 경우 연 400만 원 한도 내에서 납입한 보험료의 13.2%에 해당하는 금액을 연말정산 시 세액공제받을 수 있다.
퇴직연금(IRP)에 가입 시...