국민참여형 성장펀드 22일 출시…"선착순인데 5년간 못 뺍니다" [Q&A]

은행 10곳·증권사 15곳서 판매…ISA 소득확인증명서 필요
서민전용 1200억원 별도 배정…첫 2주간 우선 관리
정부 손실 20% 보전 아냐…후순위 출자로 먼저 손실 부담

▲(사진=AI 생성)

국민참여형 국민성장펀드가 22일 출시된다. 일반 국민 대상 6000억원 규모로 다음 달 11일까지 3주간 선착순 판매된다. 5년간 환매가 불가능하고 원금이 보장되지 않는 고위험 상품인 만큼 가입 전 구조와 위험을 확인해야 한다.

다음은 금융위원회가 19일 공개한 국민참여성장펀드의 판매 일정, 가입 한도, 필요 서류, 위험 등급 등 주요 내용을 Q&A로 정리한 것이다.

Q. 국민참여성장펀드 판매 규모와 일정은?
A. 일반 국민을 대상으로 총 6000억원 규모가 판매된다. 판매 기간은 22일부터 다음 달 11일까지 3주간이다. 선착순 판매 방식이어서 6000억원 물량이 모두 소진되면 조기 마감될 수 있다. 판매 첫 주에는 온라인 판매 물량을 전체 물량의 50% 수준으로 관리한다. 온라인 가입을 고려하는 투자자는 판매사별 가입 가능 시간과 계좌 개설 절차를 미리 확인할 필요가 있다.

Q. 서민전용 물량 배정 방식은?
A. 전체 판매액의 20%인 1200억원이 서민 전용 물량으로 배정된다. 서민 전용 물량은 판매 기간 3주 중 첫 2주인 22일부터 다음 달 4일까지 별도로 관리된다. 서민 기준은 근로소득 5000만원 이하다. 근로소득 외에 종합소득이 있으면 종합소득 3800만원 이하가 기준이다. 이는 서민형 ISA 요건과 같다. 첫 2주 안에 팔리지 않은 서민 전용 잔여 물량은 3주차에 전 국민 대상으로 판매된다.

Q. 첫 2주는 서민전용 물량만 판매하나?
A. 아니다. 판매 시작일인 22일부터 서민 배정분을 포함한 전체 물량이 동시에 판매된다. 다만 서민 전용으로 배정된 1200억원은 첫 2주 동안 별도로 관리된다. 따라서 일반 투자자도 판매 첫날부터 가입할 수 있다. 서민 전용 물량은 별도 배정분으로 운영되고, 나머지 물량은 일반 국민을 대상으로 함께 판매되는 구조다.

Q. 가입 가능한 은행·증권사는?
A. 은행 10곳과 증권사 15곳에서 가입할 수 있다. 영업점을 방문하거나 온라인으로 가입할 수 있으며 판매 가능 시간은 회사별로 다르다. 은행은 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 아이엠뱅크, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 광주은행, 부산은행이다. 증권사는 KB증권, NH증권, 대신증권, 메리츠증권, 미래에셋증권, 삼성증권, 신영증권, 신한투자증권, 아이엠증권, 우리투자증권, 유안타증권, 하나증권, 한국투자증권, 한화투자증권, 키움증권이다. 키움증권은 온라인 전용으로 판매한다.

Q. 1인당 가입 한도는?
A. 전용계좌 기준 1인당 연간 가입한도는 1억원이다. 조세특례제한법상 전용계좌는 5년간 2억원까지 가입할 수 있다. 일반계좌로 가입할 경우 1인당 한도는 3000만원이다. 최소 가입금액은 판매사별로 다르다. 대부분 은행과 증권사는 100만원부터 가입할 수 있다. 일부 증권사는 최소 가입금액이 10만원이다.

Q. 가입 시 필요한 서류는?
A. 세제혜택을 받으려면 ISA 가입용 소득확인증명서를 제출해야 한다. 이 서류는 국세청 홈택스, 정부24, 세무서에서 발급받을 수 있다. 상품 출시 전에 미리 발급받아두면 가입 절차를 더 빠르게 진행할 수 있다. 본인 확인을 위한 신분증도 필요하다. 15세 이상 19세 미만 거주자는 소득금액증명원을 제출해야 한다. 다만 세제혜택 대상이 아닌 일반계좌 가입자는 ISA 가입용 소득확인증명서를 내지 않아도 된다.

Q. 적립식 투자도 가능한가?
A. 불가능하다. 국민참여성장펀드는 적금처럼 매달 일정 금액을 넣는 적립식 상품이 아니다. 가입할 때 투자금을 한 번에 납입하는 일시납 상품이다. 특히 5년 만기 환매금지형으로 설정돼 가입 후 중도 환매가 어렵다. 단기간 안에 자금이 필요할 가능성이 있는 투자자는 가입 전 유동성 부담을 따져봐야 한다.

Q. 원금 손실 위험은?
A. 국민참여성장펀드는 원금이 보장되지 않는 고위험 투자상품이다. 위험등급은 1등급이다. 투자자성향분석 결과 해당 상품에 적합한 투자성향으로 진단돼야 가입할 수 있다. 정책펀드라는 이름이나 세제혜택만 보고 예금성 상품처럼 이해해서는 안 된다. 투자 성과에 따라 손실이 발생할 수 있고, 손실은 투자자가 부담한다.

Q. 정부가 손실 20%를 보전하나?
A. 개인별 투자금액의 20%를 정부가 직접 보전해주는 구조는 아니다. 국민참여성장펀드는 국민투자금 6000억원과 재정 1200억원, 자펀드 운용사의 시딩투자금이 합쳐져 10개 자펀드로 나뉘어 운용된다. 재정과 운용사 시딩투자금은 후순위로 들어간다. 각 자펀드에서 손실이 발생하면 국민투자금보다 먼저 손실을 부담하는 구조다. 다만 이는 개별 투자자의 손실 20%를 정부가 보전한다는 뜻은 아니다.