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태영건설發 위기 확산 우려…건설·부동산 부실지표, 5~6년來 '최악'

양 의원은 "태영건설 워크아웃을 계기로 금융권의 건설·부동산 관련 대출 부실지표를 살펴본 결과, 2011년 저축은행 PF대출 부실사태 이후 가장 심각한 상황"이라며 "향후 부동산 경기가 호전되지 않는 이상 연체율이 추가로 상승할 우려가 있다"고 지적했다. 이어 "금융당국은 연체율과 고정이하여신비율이 급등하고 있는 2금융권의...

2024-01-15 14:53
요동치는 韓경제 ‘불의 고리’[2024구조조정의 시간]①

지난해 9월 말 기준 전체 PF대출 연체율은 2.4%이나 저축은행과 증권사의 PF대출 연체율은 각각 5.6%, 13.9%에 달한다. 태영건설 사태를 계기로 옥석가리기가 본격화될수록 금융권 내에서는 저축은행과 캐피탈사, 증권사를 필두로 PF 관련 손실인식 규모가 확대될 가능성이 크다. 국내 금융사들이 대규모로 투자한 해외 상업용 부동산은 또 다른 리스크다. 파산, 은행...

2024-01-14 10:47
저축은행부터 태영건설까지…부동산 PF의 저주[2024구조조정의 시간/불의고리 PF]①-1

고수익을 노리고 최근 수년간 대규모 PF 대출에 나섰던 증권사나 저축은행, 상호금융권 등에서 연체율이 급격히 높아지고 있었기 때문이다. 하지만 구조적인 리스크를 막는데는 한계였다. 결국 ‘불의 고리’라 불리는 태영건설 PF사태가 금융시장을 흔드는 지경에 이르렀다. 외국계 은행인 씨티은행, S&P등은 부동산발 위험을 경고하면서도 부동산PF가 금융권...

2024-01-14 10:47
“금융업 부동산 PF‧가계부채 위험요인 산적…경영혁신 필요”

하향 추세였던 금융업 전반의 대출 연체율이 지난해 상승한 가운데 비은행업권과 저축은행 자영업자 대출의 건전성에 주의가 필요하다고 지적했다. 정책지원과 리스크 관리 강화로 부동산 PF 규모는 보합세지만, 은행에 비해 물건의 위험이 큰 비은행권 부동산 PF의 불확실성은 지속될 것으로 예측했다. 브릿지론 비중은 저축은행 58%, 캐피탈 39%, 증권사 33%에 이른다....

2024-01-13 08:00
다주택자 양도세 중과배제 1년 연장, 가계부채 GDP 대비 100%로 관리 [2024 경제정책]

저축은행의 연체율 관리를 위해 불법 추심이 우려되지 않는 범위 내에서 소상공인·자영업자 연체채권 매각 대상을 확대하고 취약업종 및 장기존속 한계기업 대상 신용위험평가를 강화해 부실 우려 기업에 대한 선제적 관리에도 나선다. 이자보상배율 1 미만 기간이 연속 2년(기존 3년)으로 대상을 확대해 일시적 유동성 애로를 겪으면 신용보증 지원 한도를 10억...

2024-01-04 12:11
캐피털·증권사에 가려있던 보험사도 PF 부실 후폭풍 촉각

금융권의 부동산 PF 대출 연체율은 증권 13.85%, 저축은행 5.56%, 여신전문금융사 4.44%, 상호금융 4.18%, 보험 1.11% 순이었다. 은행권은 0%대를 기록했다. 타 업권 대비 연체율이 높지 않은 까닭에 증권사와 캐피털, 저축은행, 상호금융 등 2금융권과 비교해 보험사의 부동산 PF는 상대적으로 부실 위험이 적은 것으로 알려졌다. 보험업계는 전체 운용자산 대비 PF　비중이...

2023-12-28 14:11
대통령실, 태영건설 워크아웃 신청…"시장 안정 조치 취할 것"[종합]

이 때문에 금융권 전반에 PF 연체 잔액이 늘면서 금융시장과 건설 업계 전반적인 위기로 커질 것이라는 우려가 있다. 대통령실 관계자는 이날 본지와 통화에서 "일부 건설사가 어려움을 겪고 있으나 고금리 상황에서 은행들 체력이 튼튼해진 상황"이라고 했다. 이와 관련 업권별 금융권 부동산 PF대출 연체율은 △증권(13.85%) △저축은행(5.56...

2023-12-28 11:39
한은, 가계대출 관리대책 당부…"차질없이 시행돼야"

한은 관계자는 "코로나19 이후 상호금융(새마을금고 포함), 저축은행, 여신전문금융회사(이하 여전사) 등 비은행권 기업대출이 크게 증가함에 따라 비은행권 대출 비중이 2019년말 25.7%에서 올해 3분기말 32.3%로 상승했다"며 "차주 기업 규모별로는, 2019년말 이후 중소법인과 개인사업자 대출이 각각 58.4% 및 51.8% 증가해 중소기업 대출이 전체...

2023-12-28 11:00
부동산 PF 부실 태영건설 '워크아웃설'…금융권도 '초긴장'

연체율은 2.42%로 집계돼 직전 분기 대비 0.24%포인트(p) 증가했다. 업권별 비중을 살펴보면 증권사 13.85%, 저축은행 5.56%, 여신전문금융회사(여전사) 4.44%, 상호금융 4.18%, 보험사 1.18% 순이었다. 특히 2금융권을 중심으로 PF 부실 위험이 집중돼 있다. 부동산 PF 대출에서 가장 위험도가 높은 브릿지론이 2금융권에 몰려있기 때문이다. 건설사는 물론 자금을 빌려준...

2023-12-27 16:40
부동산 PF 위기 확산에… 제2금융권 무더기 신용강등 우려↑

한 업계 관계자는 “10년 전에는 저축은행의 연체율만 독보적으로 높았는데, 현재는 제2금융권 전반의 부동산 PF 연체율이 빠르게 불어나고 있다”며 “지금 속도면 리스크 관리에 실패에 도미노 부실에 빠질 수 있다”고 우려했다. 이미 증권사와 캐피탈사 등에서는 신용등급 강등이 연이어 발생했다. 지난달 한국기업평가는 다올투자증권과...

2023-12-27 15:10
[사설] 부동산 PF발 금융 불안에 엄중 대처를

한 시중은행의 경우 3분기 말 기준 건설업종 연체율이 0.83%까지 뛰었다. 2018년 2분기 말 1.19% 이후 5년 3개월 만에 가장 높다. 5대 은행 연체액 규모는 지난해 말 524억 원에서 현재 1051억 원으로 약 1년 새 2배 늘었다. 부동산발 금융 불안의 중심에 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)이 있다. 5대 은행 잔액은 11월 말 기준 18조2404억 원으로 올 초보다 3조7917억 원 늘었다....

2023-12-26 05:00
김주현 금융위원장 "2금융권, 은행 수준의 민생지원은 어려워…저금리 대환 등 정부 지원 확대할 것"

김 위원장은 고금리 이자 부담은 은행권보다 저축은행 등 2금융권이 더 심각한데, 은행권만 지원안을 내는 것이 형평성에 어긋나지 않느냐는 질문에 "2금융권은 연체율, 수익성 악화로 은행권과 같은 모델로 가기는 어렵다"고 답했다. 그러면서도 "(2금융권 차주들이) 어려운 것은 맞기에 이차보전에 배정된 3000억 원 예산이 통과되면 이를 활용해...

2023-12-21 09:44
4대 금융, 3년 째 비은행 강화 '올스톱'…성장 기회 잃었다[금융권 M&A 시계제로]

보험사, 저축은행 등 시장에 매물은 쌓이고 있지만 추진 중이던 딜은 잇따라 무산됐고 산다는 곳은 없다. 2020년 푸르덴셜생명, 더케이손해보험 등 경영권이 넘어간 ‘빅딜’이 터진 이후 지난 3년간 주요 4대 금융지주에서 비은행 부문 경영권을 인수한 ‘온전한’ M&A는 단 한 건에 불과하다. 금융지주사 최고경영자(CEO)들은 그동안 매년 신년사에서 비은행 M...

2023-12-19 05:00
내년 저축은행 매물 쏟아지나…'위기가 기회' 관측도[금융권 M&A 시계제로]

같은 기간 연체율은 6.15%로 0.82%p 뛰었다. 위기감을 감지한 금융당국이 이달부터 저축은행 연체 채권 관리실태에 대한 현장점검에 돌입한 배경이다. 올해 3분기까지 전체 저축은행은 1400억 원이 넘는 순손실을 기록 중이다. 4분기 전망도 어둡다. 예대마진이 줄어든 데다 부동산 PF 연체율 상승 등 건전성이 악화한 영향이다. 특히 일부 지방의 경우 줄도산할 수 있다는...

2023-12-19 05:00
[유하영의 금융TMI] '우수 대부업'에도 막혔던 은행 자금 뚫린다…중ㆍ저신용자 숨통 트일까

대부업권에 따르면 그간 대부분 자금을 은행이 아닌 저축은행, 여신전문금융회사 등 2금융권에서 비교적 높은 금리로 공급 받아왔습니다. 한국대부금융협회에 따르면 상위 15개 대부업체의 신규 차입금리(은행·저축은행·여전사)는 올해 6월 말 기준 8.36%입니다. 은행에서만 받은 차입금리의 단순 평균값은 같은 기간 6.45% 수준으로, 상대적으로 낮습니다. 금융당국이...

2023-12-17 12:44
부동산 PF발 신용위기 카운트다운

김대현 S&P글로벌 상무는 “한국 은행들의 위험 관리 여력을 고려할 때 신용등급을 훼손할 정도로 건전성이 악화하진 않을 것”이라면서도 “은행보다는 비은행 예금기관, 특히 부동산PF 익스포저(위험 노출액)가 높은 저축은행, 새마을금고를 중심으로 신용리스크가 크게 나타날 수 있다”고 말했다. 현재 나이스신평의 신용등급 방향성을 나타내는 P/N비율...

2023-12-17 08:31
이복현 “경·공매 PF 사업장 120곳…한계기업 구조조정”

이 원장은 "PF 대출 연체율이 금융회사의 적극적인 대손 상각 등으로 상승 폭을 축소하고 있다"며 "이달 들어서는 소폭 하락하는 것으로 보인다”고 전했다. 이어 "향후 부동산 경기 회복 지연 장기화에 대비해 금융회사들이 보수적 시나리오에 기반해 충분한 충당금을 적립하도록 유도하겠다"고 강조했다. 금감원은 저축은행‧여전업권의 ｢PF...

2023-12-14 14:14
“부동산 PF 불씨 여전”…건설업계, ‘20조’ PF 위험 내년에도 이어진다

특히, 2금융권인 저축은행의 상반기 기준 연체율은 4.61%에 달하는 것으로 조사됐다. PF 보증 규모는 외주사업 관련 보증 규모가 늘면서 올해 상반기 이후 20조 원을 웃돌고 있다. 이혁준 나이스신용평가 금융평가본부 상무는 “부동산 PF 사업장에서 특히 브릿지론(개발사업 초기 단계 자금 대출) 손실이 점차 확대될 것”이라며 “고금리가 장기화하면 브릿지론 중...

2023-12-10 16:51
최저신용자 특례보증 공급처 확대…취약차주 숨통 트이나

최저신용 특례보증을 취급하는 금융사는 광주·전북은행 등 지방은행 2곳과 저축은행 7곳(NH·DB·웰컴·우리금융·하나·IBK·신한) 총 9곳 뿐이다. 최저신용자를 대상으로 한 상품이다 보니 연체율과 건전성 관리에 부담을 느낀 1금융권이 취급을 꺼리고 있기 때문이다. 실제 이 상품은 대위변제율이 10% 이상이다. 차주가 3개월 이상 연체를 하는 등 부실이 발생해 정부가...

2023-12-09 09:00
내년 금융업황 둔화 예상되는데…상생금융·횡재세 압박, 이대로 괜찮나

올해 2분기 기준 자영업자 대출 연체율은 저축은행이 6.42%까지 치솟았다. 상호금융과 여신전문금융사는 각각 2.52%, 1.97%를 기록했고, 보험 0.66%, 은행권 0.41% 수준이다. 은행권의 자영업자 대출 연체율은 2016년 3분기(0.43%) 이후 6년 9개월 만에, 비은행권 연체율(2.91%)은 2015년 4분기(3.05%) 이후 7년 6개월 만에 가장 높은 수준이다. 내년에도 경기 부진이 이어지는 가운데...

2023-12-08 05:00

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