JB금융 측은 "가계신용에 있어 승인 전략을 강화하고 우량고객 유입을 확대하겠다"며 "부동산 프로젝트파이낸싱(PF)의 경우, 보증서 위주로 대출을 취급하고, 경기민감업종을 선정해 모니터링이 필요한 차주에 대해 선제적으로 리스크 관리에 나설 것"이라고 했다. 광주은행 0.61%, 대구은행 0.61%, 부산은행 0.48%, 경남은행 0.34%로...
실제로 신한금융은 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 연착륙 지원 등 미래 불확실성에 대비해 작년 4분기 7668억 원의 충당금을 추가로 쌓았다. 이는 3분기보다 61.4%나 늘어난 규모다.
전체 신한금융그룹과 신한은행의 작년 4분기 기준 NIM(1.97%·1.62%)은 3분기(1.99%·1.63%)보다 0.2%p, 0.1%p씩 낮아졌다.
지난해 말 그룹 금융 플랫폼 월간활성이용자수(MAU)는...
규제 완화 정책 등을 통해 침체한 부동산 시장 분위기를 반전하려는 정부 정책에 대한 기대심리가 반영된 것으로 볼 수 있다"고 설명했다.
다만 스트레스 DSR 제도로 대출 한도 축소, 미분양 적체, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 위기, 원가율 급증으로 인한 공급 감소 등 여전히 많은 불안 요소가 있어 유의할 필요가 있다고 강조했다.
있다”며 “관련 펀더멘탈 개선 효과를 반드시 보여줄 필요가 있는 올해다”라고 했다.
은 연구원은 “올해 순이익과 자기자본이익률(ROE)을 각각 4616억 원, 7.3%로 전망한다”며 “은행업종 단기 실적에 부담으로 작용할 수 있는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF), 주가연계증권(ELS) 배상 등에 대한 익스포져가 부재한 만큼 실적 가시성은 높다는 판단”이라고 했다.
상업용 부동산 리스크 비중이 높을 뿐더러, 작년말 기준 자기자본의 약 70%로 업계 평균 추정치인 33%의 2배 이상이다.
S&P는 대구은행과 모그룹인 DGB금융지주의 리스크 프로파일이 국내 주요 시중은행 대비 상대적으로 취약하다고 판단했다. S&P는 "대구은행의 경우 작년말 기준, 총 대출 대비 중소기업대출 비중은 약 52%로, 대구광역시와 인근...
이에 따라 백 연구원은 △주택 거래량 △돈육 가격 △예금 및 대출 증가율을 주목해야 할 지표로 제시했다.
그는 “작년 8월부터 다수 지방정부에서 본격적으로 부동산 규제를 풀기 시작했으며 11월부터는 상해, 베이징 등 소비력 높은 1선 도시도 구매제한 완화 등 정책에 동참했으나 부동산 부양 효과가 반영되지 않은 상태”라며 “30대 도시 주택거래량은 팬데믹...
KB금융지주는 지난해 대규모의 부동산 PF 충당금을 적립한 데 이어 보수적인 미래경기 전망을 반영해 충당금을 추가 적립했다. 2023년 대손비용률(총 대출채권 대비 대손충당금 전입액 비율)은 0.72%로 2022년 0.43% 대비 상승했다. 지난 그룹 대손비용의 약 40%는 추가적인 충당금 적립에 기인한 것으로 추정된다.
점진적인 주주환원 확대에도 불구하고 적정한...
그룹 순익 감소 "부동산 PF 충당금 1007억 원 적립 영향""시중은행 전환에 수익성 하락 가능성 있지만 우려할 수준 아냐"
DGB금융그룹이 지난해 연간 지배주주지분 당기순이익이 전년 대비 감소한 3878억 원으로 집계됐다고 밝혔다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 자산에 대한 충당금 적립을 실적 감소의 주요 원인으로 꼽았다.
7일 DGB금융에...
부동산 프로젝트파이낸싱(PF), 해외상업용 부동산 등 중점관리 섹터에 대해 자산건전성을 보수적으로 분류한 영향이다.
그룹 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 작년 말 기준 16.71%, 보통주자본비율은 13.58%로, 경기둔화, 불확실성에 대비한 업계 최고 수준의 자본적정성을 유지했다.
다만 그룹의 4분기 당기순이익은 2615억 원으로, 전분기 대비 81%가량...
무디스는 보고서에서 “상업용 부동산 대출, 뉴욕 오피스 및 다가구 부동산에서 발생한 예기치 못한 손실 등이 신용 취약성을 초래할 수 있다”고 말했다. 이어 “NYCB의 무보험 예금 비율이 33%로 예금자 신뢰를 잃을 경우 큰 자금 조달과 유동성 압박에 직면할 수 있다”고 지적했다.
앞서 국제 신용평가사 피치도 해당 은행의 신용등급을 하향 조정했다....
일주일여 만에 주가 60% 하락·시총 45억 달러 증발무디스, NYCB 신용등급 ‘투기등급’으로 강등옐런 “상업용 부동산 문제로 일부 은행 큰 스트레스위험은 관리할 수 있어”만기 도래 상업용 부동산 대출, 사상 최대 규모
미국 뉴욕커뮤니티뱅코프(NYCB) 주가 폭락 사태가 이어지면서 상업용 부동산 대출 부실에 따른 새 지역은행 위기 우려가 커지고 있다.
미국은...
주택 경기의 유의미한 개선 없이는 부동산 PF(프로젝트파이낸싱)를 포함한 건설경기 불확실성이 지속한다는 평가다.
7일 한국기업평가는 올해 건설업의 신용등급 현황에 대해 "계열사 지원 가능성을 포함해 비영업적 자원과 그룹 자금조달 능력이 신용등급으로 직결되는 한 해가 될 것"이라며 이같이 밝혔다.
한국기업평가가 유효등급을 부여하고 있는...
중국에선 경기침체 우려와 부동산 위기로 소비보다는 저축을 선호하는 현상이 확고해지고 있다. 중국 정부도 긴축에 고삐를 죄고 있다. 최근 지방정부에 비용 절감을 주문하고 시중 은행들에 쾌락주의식 경영에서 탈피할 것을 지시했다.
블룸버그통신은 “기업들의 비용 절감은 시작에 불과한 것일 수 있다”며 “UBS증권이 중국 소매판매의 약 5분의 1이...
이는 그룹 희망 퇴직과 은행 민생금융지원 관련 참여은행 중 최대 금액 지원, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등에 대한 보수적인 손실율을 반영한 대손충당금 등 일회성비용과 계절적 요인에 주로 기인했다. 이런 요인을 제외한 경상 순이익은 약 1조3000억 원 수준으로 불확실한 경영상황에서도 견조한 펀더멘털과 이익 체력을 유지했다.
KB금융 관계자는...
기업은행은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등 불확실한 시장 상황에 선제적으로 대비하기 위해 작년 4분기 2663억 원의 추가 충당금을 적립해 미래 손실흡수능력을 강화하는 등 건전성 관리에도 만전을 기하고 있다.
기업은행 관계자는 "최근 글로벌 금융전문지인 글로벌파이낸스와 아시아머니로부터 '대한민국 최고의 중소기업금융 은행상'을 수상하는 등...
김성환 박사는 올해 주택 시장 가격 전망에 대해 “은행의 대출 태도가 강화되는 한편, 시장 기대에 비해 금리 인하 시기가 지연될 수 있어 부동산 시장으로 추가 자금 유입이 현실적으로 어렵다”며 “주택 가격이 지난해보다 떨어질 것”이라고 의견을 밝혔다.
올해 공급 전망으로는 “정부 공급대책 영향으로 공공 물량이 증가하지만, 민간에 영향은 제한적일 것”...
비대면 대출 계약 가능 제휴플랫폼서도 신청분산투자로 절세효과…4000만 원 한도 투자
온라인투자연계금융(온투금융)에는 대출과 투자 서비스가 있다. 개인신용, 부동산담보, 사업자 등 신청 목적에 따라 대출을 선택할 수 있고 토스, 핀다 등 제휴 플랫폼에서도 받을 수 있다. 일반투자자는 4000만 원까지 투자할 수 있고 원금 손실 가능성이 있기에 분산투자가...
이자 캐시백 지원 대상은 지난해 12월 20일 기준 개인사업자 대출을 보유한 고객(부동산 임대업 제외)이며, 대출금 2억 원 한도로 금리 4% 초과분에 대한 1년간 이자 납부액의 90%까지 최대 300만 원의 캐시백을 지원한다.
수협은행은 이와 함께 별도의 지원방안도 마련해 50억 원 규모의 금융지원 프로그램을 추가 운영할 계획이다.
수협은행 관계자는...
상업용 부동산 대출 관련 손실을 기록한 NYCB에 매도세가 유입됐다.
국제 신용평가사 피치는 2일 NYCB의 신용등급을 BBB에서 BBB-로 한 단계 낮췄다. 또 “유연 근무 확산 등 근무형태 변화와 공동주택 가격 하락 리스크 같은 외적 요인으로 과거 저금리 환경에 비해 불확실성이 커지고 있다”고 짚었다.
BNK금융지주의 대손비용률(총 대출채권 대비 대손충당금 전입액 비율)은 2022년 0.53%에서 2023년 0.87%로 상승했다. BNK부산은행의 대손비용률 또한 이 기간 0.32%에서 0.67%로 상승했다. 그룹 대손비용의 약 3분의 1은 보수적인 경기전망과 부동산PF 익스포저 관련 손실흡수능력 확대에 따라 충당금 추가 적립에 기인한 것으로 보여진다.
향후 보험업 진출 등...