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  • 중도상환수수료 인하의 역설…"대출금리 더 오르고 문턱 높아진다"
    중도상환수수료 인하의 역설…"대출금리 더 오르고 문턱 높아진다"
    실제 2008년 미국의 서브프라임 주담대 데이터를 분석한 결과, 금융기관이 중도상환리스크를 고려해 대출금리를 조정한다는 분석 결과가 나오기도 했다. 권 연구위원은 "우리나라에서도 주담대 중도상환이 금융기관 자금 운용에 영향을 미치고 있고, 앞으로 그 영향이 확대될 수 있다"고 강조했다. 온라인 대환대출 플랫폼 도입 등 금융기관 간 경쟁을...
    2024-05-27 08:26
  • 서서히 나타나는 ‘엔캐리 트레이드’ 청산 시그널…과거 코스피 32% 하락
    서서히 나타나는 ‘엔캐리 트레이드’ 청산 시그널…과거 코스피 32% 하락
    서브프라임모기지 사태로 벌어진 2008년 글로벌 금융위기 때에는 캐리 청산 시작 전 코스피는 고점 대비 15.4% 하락했다. 캐리 청산 시작 후에는 41.3% 추가 하락하며 56.7% 급락했다. 2016년 4차 청산시기에는 코스피가 캐리 청산 시작 전 고점 대비 6.9%, 캐리 청산 시작 후 4% 추가 하락하며 총 10.6% 떨어졌다. 가장 최근에 엔캐리 트레이드 청산이 벌어진 2020년은 연준의...
    2024-04-24 15:12
  • 금값, ‘중국인’들이 올렸다?…그들이 금을 사랑하는 이유 [이슈크래커]
    금값, ‘중국인’들이 올렸다?…그들이 금을 사랑하는 이유 [이슈크래커]
    2차 오일쇼크, 서브프라임 모기지 사태, 코로나19 팬데믹 등과 같이 대내외 불확실성이 고조될 때 강세를 보인 바 있습니다. 금 가격 상승 원인은 복합적이지만, 시장에서는 올해 들어 각국 중앙은행들이 금리를 인하할 가능성이 높아졌고, 인플레이션이 쉽게 둔화하지 않을 것이라는 우려가 커졌으며, 전쟁 등 지정학적 리스크가 고조됐다는 점을 주목하고 있습니다....
    2024-04-05 16:22
  • [노트북 너머] ‘제4의 벽’ 앞에 서서
    [노트북 너머] ‘제4의 벽’ 앞에 서서
    서브프라임 모기지 사태를 소재로 한 영화 ‘빅쇼트’에서도 극 중 인물들이 끊임없이 관객에 말을 건다. “사기를 치고 있는데 다들 태평해!”라는 마크 바움(스티브 카렐)의 말이 뼈아프게 들리도록. 예술작품은 관객과 소통하려고 노력하는데, 어째서인지 정치의 벽은 오히려 높아졌다. 최근에 만난 한 택시 기사는 “총선이 이만큼 다가왔으면 한마디씩 할 법도 한데...
    2024-03-28 06:00
  • [조장옥 칼럼] 위기를 향해 서서히 전진하는 대한민국
    [조장옥 칼럼] 위기를 향해 서서히 전진하는 대한민국
    소위 서브프라임모기지이다. 이와 같이 위험이 높은 자산을 다른 자산과 섞어서 재발행한 채권 곧 주택저당채권(MBS: Mortgage Backed Security)이 만연하였다. 이와 같이 자산 섞어 팔기가 계속되면서 높은 위험이 어디에 들어있는지가 불분명해졌다. 끝내는 미국 부동산 시장에서 버블이 터지고 대형 금융회사들이 파산하면서 위험의 소재를 알지 못하는 세계...
    2024-03-25 05:00
  • [논현로] ‘빚더미‘ 한국 경제에 대한 경고
    [논현로] ‘빚더미‘ 한국 경제에 대한 경고
    2008년의 글로벌 금융위기 또한 서민에 대한 정치적 고려로 출발한 미국의 서브프라임 모기지 대출이 월가에서 개발한 고도의 금융기법으로 포장되어 안정성을 위장하다가 본자산인 주택가격이 하락하자 전 세계 금융시장이 혼란에 빠졌던 사건이다. 우리 경제 가계부채의 경우 주택담보대출과 자영업자의 대출이 대부분을 차지하고 있다. 주택가격의 하락과...
    2024-02-15 05:00
  • PF 부실 사태 확대 분수령…“미분양 해소 실질 대책부터 나와야”
    PF 부실 사태 확대 분수령…“미분양 해소 실질 대책부터 나와야”
    지난 2009년 서브프라임 모기지 사태로 시작된 부동산 경기 침체 극복을 위해 정부는 그해 2월 미분양 주택 해소 지원책을 내놨다. 해당 방안에는 취·등록세 감면 기간 및 지역 확대와 양도소득세 완화(서울을 제외한 전국 5년간 50% 감면), 미분양 주택 펀드 세제 지원 및 소득공제 요건 완화 등이 담겼다. 해당 정책 발표 이후 미분양 주택은 약 16만 가구(3월)에서 7월 14만...
    2024-01-03 17:18
  • [데스크 시각]이럴 거면 못 팔게 해라
    [데스크 시각]이럴 거면 못 팔게 해라
    미국발 서브프라임 모기지론 사태를 복기해보자. 투자은행들은 금융기관의 주택담보대출과 여러 회사채 등을 마구 버무려 복잡한 파생상품을 만들었다. 심지어 이를 잘게 쪼개 투자자들에게 팔았다. 주택 가격이 단기에 폭락할 가능성은 매우 낮았지만 현실이 되면서 전 세계는 금융위기를 맞았다. 판매자들이나 투자자들 모두 이 복잡한 상품의 위험을 이해하지...
    2023-12-04 18:12
  • “대출이 왜 필요해?”…美 베이비부머 '알짜 집주인' 등극
    “대출이 왜 필요해?”…美 베이비부머 '알짜 집주인' 등극
    반면 서브프라임 모기지 사태 이후 부동산 가격이 급등하면서 기존에 집을 갖고 있던 사람들이 혜택을 본 셈이다. 블룸버그는 이와 관련해 “수백만 명의 미국 주택 소유자가 여러 번 재융자를 받을 수 있었다”며 “월 상환 금액이 늘어나지 않아 많은 대출자가 빠른 속도로 대출금을 갚았다”고 설명했다. 대출 부담이 없는 미국 베이비부머 세대가 선벨트...
    2023-11-19 14:13
  • 미국 신용카드 빚 사상 최대인데...연준은 “추가 금리 인상 검토”
    미국 신용카드 빚 사상 최대인데...연준은 “추가 금리 인상 검토”
    미국 서브프라임(낮은 신용도의 비우량 대출자) 오토론 만기가 60일 이상 연체된 비율이 9월 6.11%로 조사가 시작된 1994년 이후 최고치를 기록했다. 이러한 상황이 지속되면 미국 실물 경제의 3분의 2를 차지하는 개인 소비가 위축될 수밖에 없다. 이는 곧 미국 경제성장률 둔화와 기업 실적 악화로 이어진다. 이미 기업들은 소비 약화 조짐을 감지한 상태다....
    2023-11-08 15:19
  • 미국인, 고금리에 車 압류 위기…오토론 연체율, 사상 최고
    미국인, 고금리에 車 압류 위기…오토론 연체율, 사상 최고
    국제 신용평가사 피치 분석에서 미국 서브프라임(낮은 신용도의 비우량 대출자) 자동차대출(오토론) 만기가 60일 이상 연체된 비율이 9월 전체의 6.11%로 조사가 시작된 1994년 이후 최고치를 기록했다고 21일(현지시간) 블룸버그통신이 보도했다. 연체율은 이전 최고치인 1월 5.93%에서 4월 4.7%까지 내려갔지만, 금세 오름세로 돌아섰다. 블룸버그는 “미국인들이 세금...
    2023-10-22 15:10
  • 미국, 치솟는 모기지 금리에 주택 판매 급감…2008년 이후 최소 전망
    미국, 치솟는 모기지 금리에 주택 판매 급감…2008년 이후 최소 전망
    올해 미국 기존주택판매 410만 채 기록 전망9월 말 주택 구매 모기지 건수 1995년 이래 가장 낮아임대료 인상이 물가 올릴 수 있다는 우려도가전·가구 등 주택 관련 품목 지출↓ 미국 주택담보대출(모기지) 금리가 23년 만에 가장 높은 수준으로 오르면서 올해 주택판매가 서브프라임 모기지 사태 이후 가장 적은 수준을 기록할 예정이라고 월스트리트저널(WSJ)이 16일...
    2023-10-17 18:00
  • ‘닥터둠’ 루비니 “이란 개입 시 스태그플레이션 위기”
    ‘닥터둠’ 루비니 “이란 개입 시 스태그플레이션 위기”
    비관적 경제 전망으로 닥터 둠으로 불리는 루비니 교수는 2008년 미국의 서브프라임 문제로 촉발한 글로벌 금융위기의 시나리오를 정확하게 예측하면서 세계적으로 주목받는 경제학자다. 그는 “이스라엘이 가자지구에 들어가 하마스를 제거하는 것 외에는 선택의 여지가 없다고 투자자들은 예상한다”며 “시장은 이스라엘이 가자지구를 점령하면 상황은...
    2023-10-13 20:57
  • 중국 이어 미국 아파트 시장 침체 조짐...과잉 공급·긴축에 발목
    중국 이어 미국 아파트 시장 침체 조짐...과잉 공급·긴축에 발목
    전년 동월 대비 41% 감소한 것으로, 이 정도의 위축은 2007년 서브프라임 모기지 사태 이후 딱 한 번 발생했을 만큼 드문 일이다. 그러나 업계는 상황이 당장 나아지지 않을 것으로 전망하고 있다. 부동산 컨설팅 업체 인스티튜셔널 프로퍼티 어드바이저의 그레그 윌렛 부사장은 “약 2년간 아파트 건설 규모가 크게 줄어들 것”이라고 경고했다. 노동통계국은 건설 부문...
    2023-10-03 15:09
  • ‘빅쇼트’ 마이클 버리, 뉴욕증시에 16억 달러 공매도...포트폴리오 90%, 주가 하락 베팅
    ‘빅쇼트’ 마이클 버리, 뉴욕증시에 16억 달러 공매도...포트폴리오 90%, 주가 하락 베팅
    서브프라임 때 공매도로 거액 얻은 투자자S&P500ㆍ나스닥 추종 펀드에 하락 베팅‘부자 아빠 가난한 아빠’ 저자 “버핏과 버리, 폭락 기다리는 중” 2008년 서브프라임 모기지 사태 당시 공매도로 막대한 이익을 얻은 투자자이자 영화 ‘빅쇼트’의 실제 주인공인 마이클 버리가 다시 한번 뉴욕증시 붕괴에 16억 달러(약 2조 원) 넘는 거액을 베팅했다고...
    2023-08-17 09:54
  • “한국금융지주, 2분기 어닝쇼크 전망…주가 반등 구간은 근접 중”
    “한국금융지주, 2분기 어닝쇼크 전망…주가 반등 구간은 근접 중”
    그는 “일회성 비용 중 해외 상업용 부동산 관련 충당금‧손상도 일부 존재한다”며 “미국을 중심으로 오피스 빌딩의 공실률이 높아졌으며 국내 증권사 보유 물량은 대체로 서브프라임일 가능성이 높아 일부 손실 인식은 불가피할 것”이라고 했다. 이어 “한국금융지주의 해외 부동산 익스포져는 약 2조 원을 상회하고, 이 중 오피스 비중은 약 19%로 추정한다”...
    2023-06-29 08:32
  • 은행위기에 글로벌 상업용 부동산도 ‘흔들’…꼬리 무는 악순환
    은행위기에 글로벌 상업용 부동산도 ‘흔들’…꼬리 무는 악순환
    전년 동기 대비 74% 급감한 것으로, 감소 폭은 서브프라임 모기지 사태와 글로벌 금융위기로 시장이 극도로 침체했던 2009년 1분기 기록한 77% 이후 가장 큰 감소 폭이다. 거래액 자체도 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 팬데믹(전염병 대유행)이 시작됐던 2020년 2분기를 제외하면 2012년 이후 최저로 집계됐다. 미국의 아파트는 한국과 달리 임대용...
    2023-04-05 15:57
  • [부동산금융 정말 문제없나]③SVB ‘나비효과’ 두려운 우려 확산…시스템 위기로 번질까
    [부동산금융 정말 문제없나]③SVB ‘나비효과’ 두려운 우려 확산…시스템 위기로 번질까
    서브프라임 대출 비중이 컸던 2008년과 다르다”고 짚었다. 지속하는 기준금리 인상과 부동산 가격 하락 등이 2008년 금융위기 이전 상황과 유사하다는 지적도 있다. 다만, 레버리지 비율이 당시 수준으로 높지 않아 안정성을 가지고 있다는 진단도 나온다. 김효진 KB증권 연구원은 “미국의 GDP 대비 가계부채 비율은 2007년 99%로 최고치를 기록했으나 2022년에는...
    2023-03-20 05:00
  • 버핏, 은행 위기 ‘구원투수’ 되나…美 고위 관리와 투자 논의
    버핏, 은행 위기 ‘구원투수’ 되나…美 고위 관리와 투자 논의
    또 2011년에는 서브프라임모기지 사태 여파로 뱅크오브아메리카(BoA)가 주가가 폭락하자 또다시 50억 달러를 전격 투자하기도 했다. 블룸버그는 바이든 정부가 세금을 투입하지 않고 은행 위기에서 벗어나기 위해 고심하는 가운데 버핏 등 개인의 투자나 개입이 직접적인 구제금융 없이 위기 확산을 막는 방안에 힘을 실어줄 것으로 전망했다.
    2023-03-19 21:30
  • ‘은행위기’ 미국, 버핏에 SOS…유럽선 UBS의 CS 인수 논의
    ‘은행위기’ 미국, 버핏에 SOS…유럽선 UBS의 CS 인수 논의
    2011년에 서브프라임모기지 사태 관련 손실로 뱅크오브아메리카(BoA) 주가가 폭락하자 버핏이 자금을 대주기도 했다. 지난주 바이든 정부는 SVB 예금 전액을 보장하겠다고 약속했지만, 투자자들은 여전히 추가 지원을 기다리고 있다. 정부의 노력에도 피해가 확산할 것이라는 우려에 지역은행 주가는 계속 하락세다. 이런 가운데 스위스에선 유럽 은행권을 위기에...
    2023-03-19 15:45
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