"혁신 기업에 돈 돈다"…기술금융, 2년4개월來 '최고'

9월말 기준 기술신용대출 잔액 31.9조⋯건수도 70만 건 바짝
생산적 금융 나선 4대 시중은행, 새정부 출범 후 3.5조 공급

은행권이 기술금융 확대에 속도를 내고 있다. 구조적 한계로 지목돼온 기술평가는 보증·벤처기업과 협력을 늘리고 인공지능(AI)으로 보완·고도화하며 심사 정밀도를 높였다. '이자 장사'에서 벗어나 기술·데이터를 기반으로 한 ‘생산적 금융’으로의 전환이 본격화됐다는 평가가 나온다.

5일 은행연합회에 따르면 15개 은행의 9월 말 기준 기술신용대출 잔액은 314조9624억 원으로 전년 동기 대비 4.4%(13조2995억 원) 늘었다. 2023년 5월(317조3759억 원) 이후 2년 4개월 만에 최대치다. 건수로도 69만6971건을 기록하며 70만 건 회복을 목전에 두고 있다.

특히 건전성 관리를 이유로 보수적 태도를 보이던 시중은행이 새 정부 들어 적극 나서고 있다. 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 9월 말 기준 기술신용대출 잔액은 138조4406억 원을 기록했다. 이재명 정부 출점 직전인 5월(134조9216억 원)과 비교하면 석 달 새 3조5000억 원이나 불었다.

기술신용대출은 기술력이 있지만 담보력이 없는 기술·벤처기업을 대상으로 내주는 신용대출이다. 이재명 정부가 생산적·포용금융을 주요 과제로 제시하자 은행들도 자금 공급에 적극 나서고 있는 것이다.

문제는 연체율이다. 혁신기업의 경우 초기 투자 비용이 많아 자본이 적고 부채 비율이 높은데 전통적 심사 방식으로는 비재무적 가치를 매기는 데 한계가 있을 수밖에 없다.

우선 은행들은 자체 평가시스템 고도화와 더불어 보증기관과의 협력을 통해 그 공백을 메우고 있다. 기보의 'K-TOP'가 대표적이다. 이 시스템은 AI기반 기술평가 핵심 서비스를 탑재해 기업의 기술평가 정보를 은행, 공공기관 등이 목적에 맞게 활용할 수 있도록 제공하는 개방형 플랫폼이다. 은행 추천 시스템을 연동해 기술성과 성장 잠재력이 높은 혁신기업을 조기 발굴하고 중소기업의 기술금융 접근성을 높이는 전략이다.

지난달 우리은행은 'K-TOP'을 활용하기 위해 기보와 업무협약을 맺었다. 다른 은행들도 내년 하반기까지 시스템을 도입할 예정이다.

은행권 관계자는 "지난해부터 AI를 활용해 신용평가 시스템을 고도화하고 있다"며 "혁신기업을 조기 발굴하고 중복보증·사후모니터링을 강화해 연체 리스크는 보수적으로 통제할 것"이라고 말했다.