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“홍콩 ELS 사태, 금융사 판매 시스템이 문제…부적정한 KPI 지양해야”

홍콩H지수 연계 주가연계증권(ELS) 사태를 계기로 고위험상품 투자자 보호 조치를 위해 전 금융권에 걸친 금융소비자 보호체계를 재점검해야 한다는 목소리가 높아지고 있다. 불완전판매를 부추기는 금융사 판매 시스템이 문제라는 지적에서다. 성수용 한국금융연수원 교수는 24일 서울 여의도 국회의원회관에서 열린 금융경제연구소 주관 2024년 제1차 금융노동포럼...

2024-04-24 17:05
서서히 나타나는 ‘엔캐리 트레이드’ 청산 시그널…과거 코스피 32% 하락

1997년 3월 영국 이코노미스트지는 일본의 전업주부가 고위험 해외 금융상품에 거액을 투자하는 현상을 소개하며, 이같은 제목을 붙였다. 와타나베 부인은 이자율이 낮은 일본에서 싼 이자로 거액의 엔화를 대출해 이자율이 높은 해외금융상품에 투자하는 엔캐리 트레이드를 주로 활용했다. 최근 일본이 17년 만에 마이너스 금리 종료를 선언하면서 엔캐리...

2024-04-24 15:12
정현옥 우리은행 금융소비자보호그룹장 “현장과 가까운 1등 CCO가 목표”[은행의 별을 말한다④]

정 부행장은 “앞으로 고위험 투자상품을 판매할 때 ‘완전판매’를 통해 소비자가 피해를 보는 일이 없도록 하겠다”고 강조했다. 이를 바탕으로 ‘1등 소비자보호그룹’ 목표를 이룰 계획이다. 다른 은행이 보고 배울 만한 우리은행만의 소비자 보호 제도를 선제적으로 만들고 싶다는 것. 이미 달성한 사례도 있다. 앞서 우리은행은 지난달 말 금융권 최초로...

2024-04-01 05:00
속도내는 '홍콩 ELS' 자율배상…투자자 '배상비율' 수용이 관건

투자자가 금융 취약계층인지 고위험 파생상품에 투자해 본 경험이 있는지 등을 고려해 최대 45%가 가감된다. 아울러 투자자에게 특수한 사정이 있다면 기타 조정 요인이 추가로 반영돼 10%p 가감될 수 있다. 각 은행이 손실이 확정된 가입자별로 일일이 배상 비율을 산정한 뒤 개별 통보하면 가입자가 동의 여부를 결정한다. 고객이 배상 비율에 합의하면 가까운...

2024-04-01 05:00
홍콩 ELS 후폭풍, 고위험 금융투자 상품 창구서 사라지나...제도개선 '속도'

고위험 상품을 전문창구에서만 다루는 등 창구를 이원화하거나 각 상품에 대한 지수별 한도를 설정하는 방법 등이 거론된다. 12일 금융권에 따르면 이복현 금융감독원장은 주요 은행장으로 구성된 은행연합회 이사회와 18일 간담회를 연다. 금감원이 홍콩 ELS 배상안을 내놓은 이후 첫 만남이다. 이 원장은 간담회를 통해 은행들에 자율배상에 속도감을 높여...

2024-03-13 05:00
금융위원장 “홍콩ELS 배상안, 금감원 고민 많이 한 듯…고위험 상품판매 제도 개선 필요”

이어 은행의 고위험 상품 판매에 대해서는 “은행권 등 여러 의견을 충분히 수렴한 다음에 제도 개선을 해야 할 필요가 있다”고 말했다. 김 위원장은 12일 서울 중구 은행회관에서 열린 ‘서민·소상공인에 대한 신속 신용회복지원 시행’ 행사 이후 기자들과 만난 자리에서 이같이 밝혔다. 금감원은 전날 홍콩H지수 ELS 판매금융사가 투자자의 손실에 대해 최저 0%에서...

2024-03-12 13:52
조용병 은행연합회장 "은행에 대한 부정적 인식, 고객과 소통 통해 해소해야"

일각에서 이번 홍콩 ELS 사태를 계기로 제기된 은행권의 고위험 금융 상품 판매 금지 주장에 대해서는 "고객 선택권을 좁아지게 하는 것"이라고 우려했다. 조 회장은 "이번에 부족한 부분을 보완해서 고객 선택권이 좁아지지 않도록 노력해야 하지 않나 생각한다"고 했다. 그는 취임 후 첫 과제였던 상생금융에 대해서도 "은행권이 소상공인...

2024-03-11 16:23
금감원 “ELS 배상비율 통상 20~60% 추정…금융상품 판매 제도 개선 조속히 추진”(종합)

ESL 상품 판매 관련 제도 개선에 대해서는 “판매 단계에서 여러 위법 사항이나 책임 기준 등을 정하는 단계로, 향후 위법 여부에 따른 제재나 제도 개선은 추가로 검토할 상황”이라면서도 “은행 고위험 상품 판매 금지 등은 제도개선의 여러 가지 옵션으로 논의될 수 있을 것”이라고 말했다. 이에 더해 이 부원장은 “불완전판매 등에 따른 투자손실이 반복되는...

2024-03-11 13:46
"배임 여부도 걸림돌" 자율배상 놓고 고심 깊어진 은행권 [홍콩ELS 배상안]

원론적인 소통은 있었다"며 "배상기준에 따라 선제적으로 조정을 할 거냐, 소송을 통해 확정될 때까지 기다리느냐는 판매사들이 책임있는 결정을 해야할 부분"이라고 말했다. 이 수석부원장은 이어 "향후 은행의 ELS와 같은 고위험 상품 판매 금지에 대해서는 여러가지 옵션으로 논의는 할 수 있으나 아직 확정된 건 없다"고 밝혔다.

2024-03-11 12:00
“홍콩H지수 관련 전 고객 일대일 소통”…우리은행, ‘고객 중심’ 자산관리 전문은행 도약 다짐

또, 고위험 상품 가입 투자자의 자기점검 시스템도 갖추기로 했다. 상품 가입 후 관련 동영상 자료를 제공하고, 가입 후 3일이 지난 뒤 투자자 상품 가입 최종 의사결정을 확인하는 식이다. 송 부행장은 “올해 2월 자산관리그룹 임원과 부서장이 전국 33개 영업본부를 방문해 PB, FA를 대상으로 완전판매 교육을 실시했다”며 “투자상품을 권유할 때는 냉철한...

2024-03-07 11:42
청년층 '모르고 하는 투자·대출' 막으려면 "맞춤형 재무상담 필요"[2030 금융역량 UP ㊤]

이어 김 단장은 "금융문맹률이 높으니 비트코인 등 고위험 자산에 무책임한 투자를 할 가능성이 크고 신용 불량에 빠질 가능성도 큰 것"이라며 "우선 서울시만이라도 체계적인 금융교육을 해야 한다는 필요성에 일대일 재무상담의 방식으로 영테크 사업을 시작했다"고 말했다. 전문가들은 공공의 영역에서 금융교육이 이뤄져야 한다고도...

2024-03-06 05:00
한화생명, 지난해 퇴직연금 디폴트옵션 중위험 상품 수익률 1위

중위험 등급 상품 1년 수익률 14.65%로 전체 1위고위험 등급 상품 6개월 수익률도 6.68%로 1위 기록 한화생명은 지난해 말 기준 ‘한화생명 디폴트옵션 중위험 TDF2’의 1년 누적 수익률이 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도) 중위험 등급 상품 중 1위를 차지했다고 4일 밝혔다. 최근 고용노동부가 발표한 퇴직연금 디폴트옵션 2023년 4분기 수익률 현황 자료에...

2024-03-04 16:26
[유하영의 금융TMI] "23년간 제자리였던 예금자 보호한도, 왜·어떻게 올려야 하나요"

자금이 저축은행으로 몰리면 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등 고위험 분야에 대한 투자 증대로 이어질 수 있어 문제가 됩니다. 실제로 2005년 저축은행 간 인수합병 허용, 우량 저축은행에 대한 신용공여 한도 확대 등으로 저축은행들이 안정적인 예금 수취가 가능해지자 이를 기반으로 거액의 PF 대출 등 부동산 관련 대출을 취급하기 시작했습니다. 이후 PF 대출...

2024-03-01 12:00
금감원 “올해 보험부문 감독, 보험 역할‧위기관리 강화 방점”

프로젝트파이낸싱(PF), 해외대체투자 등 고위험자산에 대한 손실흡수능력을 강화하고 머니무브에 대비한 유동성 관리를 강화할 방침이다. 시장 규율을 통한 보험소비자의 신뢰를 회복하는 데도 힘쓸 계획이다. 완전판매 문화를 조성하기 위해 ‘타사 승환비교 안내 시스템’의 원활한 정착 유도를 돕고, 보험상품 기초서류에 대한 사후감리 강화한다. 보험소비자 권익...

2024-02-28 10:00
홍콩 ELS 배상 기준 이번 주 나온다…'불판' 정도 따라 차등 배상 적용

은행에서 판매하는 고위험 상품에 대한 판매 규제 개선 논의도 본격화된다. 금융위원회는 금융연구원과 자본시장연구원 등 유관 기관으로부터 고위험 상품 판매 규제와 관련한 의견을 청취 중이다. 금융위는 은행 내 판매를 일괄 제한할 경우 소비자의 선택권이 침해되는 문제가 있는 만큼 ‘거점 점포’ 등 일부 창구에서만 판매를 허용하는 방식 등을 검토 중이다.

2024-02-26 05:00
‘업계 톱’ 한토신도 회사채 대거 미매각…건설채 칼바람 신탁사까지 부나

황 팀장은 "건설업 전반이 영향을 받았던 것은 작년 이맘때쯤이고, 현재는 옥석 가리기에 들어간 시점"이라며 "기업별로 리스크 관리 역량에서 희비가 갈릴 텐데, 이를테면 고위험을 감안하고 사업을 진행해야 하는 중소중견사들은 자금 조달에 어려움을 겪을 수 있다"고 전망했다.

2024-02-19 15:55
“AI 투자 빙자 사기 주의”…금감원, 지난해 불법 금융 투자 사이트 1000건 적발

투자 대상은 선물거래(22건), 비상장주식(20건) 등 일반인이 투자정보를 잘 알기 어렵거나 단기간 가격 변동성이 큰 고위험 투자 상품을 미끼로 한 투자사기가 많았다. 최근 들어서는 챗 GPT 등 생성형 AI를 가장한 신종투자기법으로 소비자를 유인하거나, 증권사 등 제도권 금융회사를 사칭하는 수법도 나타나고 있다. 이에 더해 유튜브, 개인방송 플랫폼 등을 통해...

2024-02-18 12:00
[김범근의 슬금생] 이달 말 누적 손실액 1조 돌파...“배임 문제 터지면 책임은 누가 지나요”

특정주식이나 주식지수의 성과에 따라 수익률이 결정되면서 투자자의 원금 손실이 발생할 수 있는 고위험 상품으로 분류합니다. 홍콩 ELS는 홍콩H지수를 기초자산으로 하는 ELS를 말합니다. H지수는 홍콩증시에 상장된 중국기업 중 50개 종목을 추려 산출합니다. H지수를 기초로 한 ELS는 통상 3년 뒤 만기가 됐을 때 가입 당시보다 H지수가 70% 아래로 떨어질 경우...

2024-02-17 08:00
NH농협은행, 퇴직연금 디폴트옵션 수익률 은행업권 1위

디폴트옵션 상품은 위험도에 따라 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험상품으로 구성된다. 지난해 7월부터 본격 시행된 퇴직연금 디폴트옵션제도 도입의 주된 목적이 퇴직연금 수익률 제고인 만큼 디폴트옵션 상품의 수익률은 제도의 성패를 가르는 중요한 요소로 여겨져 왔다. NH농협은행은 디폴트옵션 상품개발 및 고객관리 조직 확대를 통해 가입자들의...

2024-02-15 09:10
삼성증권 유튜브 콘텐츠 '올인왕자' 130만뷰 돌파

이후 여러 행성을 여행하며 '작전주 투자', '고위험상품 투자', '빚투'를 하다 위기에 처한 올인왕자가 마지막 행성에서 투자의 현인 여우를 만나 투자에 대한 책임을 깨닫고 지난 흑역사를 반성하게 된다. 마지막 에필로그에서는 시장의 변동성에 대응하는 포트폴리오 투자를 다짐하며 장미꽃과 함께 잃지 않는 투자를 시작한다는 내용으로 마무리된다. 삼성증권은...

2024-02-13 10:16

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