대기업 대출 부실 한 건에 ‘휘청’...은행 리스크 관리 구멍

부실채권비율 2% 육박…작년보다 0.45%P 급증

연초 은행권은 올해 최대 화두로 리스크관리 강화를 외쳤지만 정작 현실은 부실채권 상승으로 자산건전성이 점점 악화되고 있다. 각종 수수료로 푼돈을 벌어봐야 대기업 대출 부실 한 건으로 은행 전체가 휘청거리는 등 리스크 관리 헛점이 지속적으로 노출되고 있는 실정이다.

17일 금융당국과 은행권에 따르면 자산건전성 지표인 은행지주회사의 부실채권비율(고정이하 여신비율)이 6월말 기준 1.95%로 지난해 말 1.5%보다 0.45%포인트 급증했다. 지난 2010년 이후 가장 높은 수준이다.

올들어 웅진·STX 등 대기업의 법정관리 신청 등으로 DGB지주를 제외한 모든 은행지주사의 부실채권비율이 상승했다. 특히 우리금융지주는 부실 조선사 등에 대한 여신을 고정이하로 분류함에 따라 부실채권비율이 가장 큰 폭으로 상승했다.

여기에 부실채권이 늘어나고 있지만 부실흡수능력을 나타내는 대손충당금등적립률이 하락하고 있다는 점도 우려되는 부분이다. 지난 6월말 현재 대손충당금적립률은 107.5%로 전년말(138.2%) 대비 30.7%포인트 하락했다. 특히 가장 높은 부실채권비율을 보였던 농협과 우리금융지주는 100% 미만으로 하락했다. 대손충당금은 대출을 받아간 기업이나 개인이 자금난 등으로 부실화되면 은행이 떼일 것을 대비해 쌓아두는 돈이다.

문제는 은행권의 부실한 리스크 관리가 수년째 반복되고 있다는 점이다. 당장 수익이 나는 곳에 대출을 쏟아붓는 후진적 영업 관행이 지속되고 있기 때문이다.

시중은행 리스크담당 부행장은 “올해 급증한 은행권 부실채권은 2000년대 중·후반 건설, 조선업이 호황이던 시절 리스크를 제대로 파악하지 못하고 당장 눈에 보이는 이익에 급급해 대규모 대출을 해 준 것이 원인이 됐다”고 지적했다.

여기에 금융당국의 정책도 리스크를 통제하고 관리할 컨트롤 타워가 약하다는 지적도 나온다. 최근 금융감독원은 기업 구조조정에서 은행에 대한 영향력 강화를 위해 여신위원회에 은행장을 참여시키려던 계획을 백지화 했다. 인사권을 가진 은행장이 여신위원회에 참여할 경우 위원들은 은행장 의사에 맞서기 어려운 게 사실이다. 또 외부에서 은행장에게 대출 압력을 가할 경우 부실채권이 늘어날 수 있기 때문이다.

은행권 한 관계자는 “금융위원회가 제동을 걸자 금감원이 한 발 물러선 상황이지만, 금감원 내부적으로 검토 지속한다는 입장이라 향후 어떠한 결과가 초래될지 두고 볼 일”이라고 말했다.