전세보증금, 6년 새 35% 뛰고 보증금 대출도 53% 폭증⋯세입자 부담백배

지난해 평균 전세보증금 2억1797만원…보증금 마련 금융부채는 4639만원으로 급증
올해 전월셋값 오름세에 대출금리 연 4.57%까지 상승·규제 강화 겹쳐 세입자 이중고 우려

▲1일 서울 노원구 한 공인중개사무소 앞을 시민이 지나고 있다. (연합뉴스)

최근 6년간 전세보증금이 30% 넘게 오르는 동안 보증금 마련을 위한 금융기관 대출은 50% 이상 급증한 것으로 나타났다. 올해도 전월세 가격 상승세가 이어지는 가운데 전세대출 금리 반등과 대출 규제 강화가 맞물리면서 세입자의 주거비 부담이 한층 가중될 전망이다.

15일 국가데이터처의 가계금융복지조사 마이크로데이터를 분석한 결과 지난해 기준 전세 거주 가구의 평균 보증금은 2억1797만원으로 집계됐다. 관련 분석이 가능한 가장 이른 시점인 2019년(1억6162만원)과 비교하면 6년 만에 34.9%(5635만원) 증가했다. 전세 가구 평균 보증금은 해마다 오름세를 이어가다 2023년 처음 2억원 선을 넘어섰다.

보증금 상승 속도보다 세입자들의 빚 증가 속도는 훨씬 가팔랐다. 전세 가구의 보증금 마련 목적 금융부채(담보·신용대출 합산) 평균액은 2019년 3033만원에서 지난해 4639만원으로 53.0%(1606만원) 불어났다. 보증금 상승률보다 18.1%포인트(p) 높은 수치다. 이에 따라 전세보증금 대비 보증금 마련 금융부채 비율도 같은 기간 18.8%에서 21.3%로 2.5%p 상승했다.

다만 보증금 목적 부채 증가세는 최근 다소 진정되는 흐름을 보였다. 2020~2022년 매년 10%대 급증세를 보이다 2023년 0.4%로 둔화됐고, 2024년(-2.1%)과 지난해(-1.0%)에는 2년 연속 소폭 감소했다. 고금리 기조 속 이자 부담 확대와 일시적 역전세 현상, 전세의 월세·반전세 전환 등이 복합적으로 작용한 결과로 풀이된다.

문제는 올해 들어 전셋값과 대출금리가 동시에 고개를 들면서 세입자 여건이 다시 악화되고 있다는 점이다. KB금융지주 경영연구소의 ‘KB주택시장 리뷰’에 따르면 올해 9월 전국 주택 전세가격은 전월 대비 0.32% 올라 8월(0.30%)보다 오름폭을 키웠다. 특히 수도권은 0.56% 상승했으며 서울(0.64%)과 경기(0.59%)가 상승세를 주도했다.

신규 입주 물량 감소와 계약갱신요구권 사용 증가에 따른 매물 잠김, 매매 관망세의 임차 수요 전환 등이 전셋값을 밀어 올리고 있다는 분석이다. 국가데이터처가 집계한 지난달 전월세 소비자물가지수 역시 전년 동월 대비 1.4% 상승해 2022년 12월 이후 최대 오름폭을 기록했다.

여기에 자금 조달 비용마저 치솟고 있다. 한국은행 통화금융통계에 따르면 예금은행의 신규취급액 기준 전세자금대출 금리는 지난해 5월 연 3.70%까지 내렸으나 이후 오름세로 돌아서 올해 9월 연 4.57%까지 상승했다. 금융당국의 가계대출 관리 강화로 대출 문턱까지 높아지면서 무주택 세입자들의 주거비 압박이 당분간 지속될 것으로 보인다.