전세보증금·자영업자 부채 포함한 ‘진짜 가계빚’ 1881조원

하나금융경영연구소, 추산해 발표

우리나라의 실질 가계빚은 최소 1881조원인 것으로 나타났다.

김완중 하나금융경영연구소 연구위원은 16일 한국은행이 발표한 최근 수치를 바탕으로 한국 가계가 지고 있는 전체 빚을 추산해 발표했다. 자금순환표상 가계 및 비영리단체의 금융부채 1225조원(2014년 3월 기준)에 전세보증금 450조원(2013년 6월), 자영업자의 기업부채 206조원(2013년 3월)을 합산, 가계의 ‘진짜빚’을 총 1881조원으로 집계했다.

일반적으로 가계빚이라고 할 때는 한은이 분기마다 발표하는 가계신용이 통용되고 있다. 가계신용은 가계가 금융기관에서 빌린 ‘가계대출’과 카드·할부금융사의 외상판매인 ‘판매신용’을 합한 수치로 지난 2분기 말 현재 1040조원이다.

그러나 가계신용은 국내에서만 작성되는 방식이다. 또 자금순환표상 가계 및 비영리단체의 금융부채가 포함하고 있는 자영업자의 가계부채 등도 빠졌다. 자금순환표의 가계 및 비영리단체 부채가 가계신용보다 더 높은 이유는 비영리단체의 부채가 포함된 것 외에도 이런 이유 때문이다.

이에 따라 하나금융경영연구소는 국제기준에 따라 작성된 자금순환표상의 가계 및 비영리단체의 금융부채에 우리나라의 특수한 주택 계약방식인 전세제도로 생겨난 전세보증금도 향후 가계가 갚아야 할 부채인 만큼 가계빚에 합산했다.

또 자영업자의 대출액 중 기업대출로 포함된 206조원도 실질적으로는 가계의 빚부담으로 작용하는 만큼 가계빚에 넣었다. 우리나라는 자영업자의 비율이 높고 영세하기 때문이다.

이렇게 한국경제의 ‘시한폭탄’으로 불리는 가계빚은 일반적으로 알려진 것보다 훨씬 심각한 것을 알 수 있다. 더군다나 최근에는 부동산 규제 완화에 기준금리 인하까지 겹치며 가계빚 증가 속도가 가파르다.

김 연구위원은 “실제 가계빚은 알려진 1000조원가량을 훌쩍 넘어 2000조원 가까이 될 것으로 추정된다”며 “한은이 한국경제의 특성을 반영해 가계빚 규모를 제대로 파악할 수 있는 지표를 추가로 개발할 필요가 있다”고 말했다.