은행 대출, 가계 규제ㆍ생산적 금융에 기업 쏠림…경기 둔화 부실 우려

하반기에만 18조 늘어…금리 역전 현상 심화
무수익여신·연체율 동반 상승…건전성 부담↑

은행권이 기업대출을 늘리기 위해 금리를 3%대까지 낮추고 있다. 가계대출 규제로 여신이 막힌 데다 정부의 생산적금융 강화 압박이 복합적으로 작용한 결과로 풀이된다. 그러나 기업대출 금리가 주택담보대출보다 낮은 역전 현상까지 나타나면서 과도한 금융 공급이 건전성 부담으로 이어질 수 있다는 지적이 나온다.

2일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난달 기업대출 잔액은 849조4647억 원으로 전월보다 3조1588억 원 늘었다. 대기업 대출이 1조6678억 원, 중소기업(개인사업자 포함) 대출이 1조4909억 원 각각 증가했다.

올해 기업대출은 28조8421억 원 증가했다. 이 중 18조8493억 원이 하반기에 집중되며 증가세가 두드러졌다.

금리 왜곡 현상도 심화하고 있다. 한국은행에 따르면 10월 기업대출 금리는 연 3.96%로 전월보다 0.03%포인트(p) 떨어지며 5개월 연속 하락했다. 중소기업 금리는 2022년 5월 이후 처음으로 연 3%대를 기록했다. 변동형 주택담보대출 금리(연 4.11%)보다 낮은 상황이 석 달째 이어지고 있다.

이러한 기업 여신 확대 흐름이 부실 위험을 키울 수 있다는 우려가 제기된다. 기업대출은 특성상 부실 신호가 늦게 나타나지만 연체로 이어질 경우 손실 규모가 커 시스템 리스크로 번질 수 있어서다. 금융감독원에 따르면 KB국민은행의 기업대출 무수익여신(90일 이상 원리금 미상환)은 1년 새 6899억 원에서 9175억 원으로 늘었고 하나은행은 5992억 원에서 7497억 원, 우리은행은 3888억 원에서 5565억 원으로 증가했다. 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 올해 3분기 중소기업 대출 연체율(팩트북 기준)은 0.53%로 2017년 1분기(0.59%) 이후 최고치를 기록하기도 했다.

은행권 관계자는 “기업 여건이 좋지 않은 상황에서 공급이 과도하면 건전성 부담은 커질 수밖에 없다”며 “연체 확대를 막기 위해 리스크 관리를 강화하고 있다”고 말했다.