은행보다 10배 높은 저축은행 연체율 “고위험 차주 심사 강화해야”[빚더미 한국③]

저축은행 연체율 4.72%…2금융권 대체로 높아
대출 규제에 신용대출 승인율 반토막
“비용 효율화로 리스크 대응 여력 확보해야”

저축은행의 가계대출 연체율이 예금은행보다 10배 높은 것으로 나타났다. 금융당국은 연체율 급등에 대응해 올해 안에 저축은행 10곳을 현장 점검할 방침이다. 전문가들은 부실채권의 조기 정리와 함께 충당금 확충 등 선제적 리스크 관리의 필요성을 강조하고 있다.

17일 국회 기획재정위원회 소속 천하람 개혁신당 의원이 한국은행으로부터 제출받은 ‘가계대출 현황’에 따르면 올해 1분기 기준 저축은행의 가계대출 연체율은 4.72%로, 예금은행(0.41%)보다 10배 이상 높다. 신용협동기구는 2.26%, 여신전문금융사 3.01%, 보험사 0.79% 등 비은행권 중심으로 연체율이 높았다.

반면 대출 잔액 규모에서는 차이가 크다. 예금은행 차주의 1인당 평균 대출 잔액은 8770만 원으로 가장 많았고, 저축은행은 2129만 원에 불과했다. 대출 규모가 작음에도 연체율이 높은 것은 고금리·저신용 차주가 제2금융권에 몰린 결과로 해석된다.

금융당국은 저축은행의 연체율 급증에 대응해 건전성 점검에 속도를 내고 있다. 금감원은 최근 다올저축은행에 대한 현장검사에 착수했다. 부실 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 정리 실태와 연체율, 여신 심사·사후관리 체계 전반을 점검할 계획이다. 금감원은 연말까지 최대 10개 저축은행을 대상으로 내부 위험 관리 체계, 충당금 적립 적정성을 종합적으로 진단할 계획이다.

가계부채 규제 강화와 취약차주 부실 우려가 맞물리며 저축은행 등 비은행권까지 보수적인 여신 기조로 대출 문턱을 높이고 있다.

정부가 지난달 발표한 ‘6·27 대책’을 통해 신용대출 한도를 연 소득 이내로 제한하면서 저축은행이 직접적인 영향을 받고 있다. 최근 저축은행의 신용대출 승인율은 규제 전보다 50% 이상 감소한 것으로 나타났다. 또한 정부는 올 하반기 가계대출 총량 관리 목표를 기존 계획 대비 50% 수준으로 감축하기로 했다. 금감원은 시중은행에 이어 저축은행 등 제2금융권에도 총량 계획 제출을 요구한 상태다.

서지용 상명대 경영학부 교수는 “신용대출 한도가 연 소득 이내로 제한되면서 차주의 대출 접근성이 낮아지고, 기존 대출을 상환하기 위한 자금 마련도 어려워져 연체 가능성이 커질 수 있다”며 “건전성 유지를 위해서는 부실채권의 조기 정리와 함께 연체에 대비한 충분한 충당금 적립이 필요하다”고 말했다.

이어 “고위험 차주에 대해서는 대출 심사를 더욱 엄격히 하고, 연체 시 수수료 부과 등 유인을 통해 상환을 유도할 수 있는 장치도 고려해야 한다”면서 “저축은행의 비용구조 개선도 중요한데, 오프라인 중심의 운영으로 효율성이 떨어지는 만큼 리스크 대응 여력을 확보하기 위해 평상시부터 비용 효율화를 추진해야 한다”고 강조했다.