국내 은행 수익성 15년來 최악…순이자마진 역대 최저

국내 은행이 수익성 확보에 초비상이 걸렸다.

금융감독원에 18일 발표한 17개 국내 은행의 2015년 잠정 영업실적에 따르면 수익성지표인 총자산순이익률(ROA)과 자기자본순이익률(ROE)이 2000년 이후 최저 수준으로 주저앉았다.

지난해 국내 은행의 ROA는 전년(0.31%) 대비 0.15%포인트 하락한 0.16%에 머물렀다. 총자산은 11.0% 증가했지만 당기순이익이 42.6% 감소한데 기인한다. ROE 역시 전년(4.05%) 대비 1.91%포인트 감소한 2.14%를 기록했다.

지난해 국내 은행의 당기순이익은 2014년 6조원보다 2조5000억원이 줄어든 3조5000억원으로 집계됐다. 순이자마진(NIM)이 글로벌 금융위기 직후인 2009년 1.98%보다 낮은 역대 최저치(1.58%)를 기록하는 등 이자이익이 감소했고, 일부 은행이 거액의 대손비용을 계상해 적자 전환한 게 주된 원인으로 분석된다.

2015년 국내 은행의 이자이익은 전년(34조9000억원) 대비 4.0% 감소한 33조5000억원으로 나타났다. 은행들의 운용자산이 141조원 증가했지만, 기준금리 인하 등에 따른 예대금리차 축소 등으로 NIM이 하락하면서 이자이익이 줄었다.

지난해 대손비용은 11조7000억원으로 전년대비 26.8%나 증가해 국내 은행의 건전성을 위협했다. STX조선해양 등 조선업종을 위시한 경남기업(법정관리), 포스코플랜택·동아원(워크아웃) 등 부실기업 구조조정 관련 대규모 대손비용이 반영된 탓이다.

판매비와 관리비도 국내 은행의 수익성 개선에 발목을 잡았다. 지난해 국내 은행의 판매비와 관리비는 22조5000억원으로 전년(21조원) 대비 7% 늘어났다. 이는 한국SC은행이 지난해 말 963명의 명예퇴직을 실시하는 등 은행권의 인력구조조정 가속화로 명예퇴직급여가 증가한 것이 영향을 미쳤다.

반면 국내 은행의 영업실적 집계 항목 중 비이자이익 부문이 유일하게 개선됐다. 지난해 국내 은행의 비이자이익은 전년(3조5000억원) 대비 29.1% 증가한 5조9000억원으로 나타났다. 수수료 이익과 유가증권 관련 이익이 모두 증가했기 때문이다.