[연말 재테크] 연말정산 최대 115만원 환급… 연금상품으로 한달새 1400억 유입

입력 2015-11-24 11:01

정다운 기자 gamja@etoday.co.kr

기자 이름을 클릭하면
더 자세한 정보를
확인할 수 있어요!

북마크 되었습니다.
마이페이지에서 확인하세요.

가장작게
작게
기본
크게
가장크게

연말·연시를 맞아 절세상품으로 투자자들의 관심이 쏠리고 있다. 특히 올해 개정된 세법으로 연금관련 상품의 세액공제 한도가 확대되면서 지난 1개월 사이에만 1435억원이 유입됐다.

24일 한국펀드평가 펀드스퀘어에 따르면 지난 20일 기준으로 412개 퇴직연금펀드에 지난 1개월간 910억원이 들어왔다. 248개 연금저축 상품에는 총 524억원이 유입됐다. 세법상 연금계좌로 분류되는 두 상품으로 1개월 새 14000억원 이상이 쏟아진 것이다.

연초 이후로는 퇴직연금펀드에 1조1024만원, 연금저축에 2969억원 규모의 자금이 들어왔다.

최근 가장 자금이 많이 몰린 퇴직연금 펀드는 ‘KB퇴직연금배당40[자](채혼)C’다. 최근 1개월간 253억원이 유입됐다. 이어 ‘미래에셋퇴직플랜글로벌다이나믹[자]1(채권)C-C’, ‘한국투자퇴직연금네비게이터40[자]1(채혼)C’로 각각 182억원, 92억원이 들어왔다.

연금저축 중에서는 ‘KB연금가치배당40[자](채혼)C’와 ‘KB연금가치주전환형[자](주식)C’로 각각 101억원, 64억원이 유입됐다.

올해 개정된 소득세법에서는 연금계좌 세액 공제 시 연금저축계좌 한도는 연 400만원, 퇴직연금계좌와의 합산 시 한도는 700만원으로 정했다. 지난해 세액공제 한도가 400만원에서 늘어난 수치다. 세액공제율도 소득과 상관없이 13.2%였던 것에서 연소득 5500만원 이하일 경우 16.5%까지 세액 공제를 받을 수 있도록 했다.

연소득 5500만원 이하인 투자자가 700만원을 연금계좌에 넣으면 연말정산 때 최대 115만5000원까지 돌려받을 수 있게 된 것이다. 연소득이 5500만원이 넘으면 최대 13.2%(92만4000원)를 환급해준다.

따라서 개인의 연금가입 형태에 따라 전략적인 선택이 필요하다. 확정기여(DC)형 퇴직연금 가입자는 DC형 계좌에 700만원을 다 넣을 수 있다. 확정급여(DB)형 퇴직연금 가입자는 연금저축계좌 400만원, 개인형 퇴직연금계좌(IRP)에 300만원을 나눠 담거나 IRP에 700만원을 다 넣는 등 비율을 고려해 세액공제를 최대한 받을 수 있다.

상품별 장기 수익률도 반드시 비교해 보아야 한다. 애써 세액공제를 받아도 수익률이 엉망이라면 효과가 반감되기 때문이다.

최근 3년간 수익률이 가장 높은 퇴직연금펀드는 운용규모가 38억원에 불과한 ‘피델리티퇴직연금글로벌[자]CP(주식-재간접)’로 지난 3년간 무려 60.98% 수익률을 냈다. 455조원 규모인 ‘신영퇴직연금배당주식[자](주식)C형’도 45.56%의 높은 수익률을 기록했다.

연금저축 중에서 가장 수익률이 높은 상품은 ‘피델리티연금미국전환형[자](주식-재간접)C-C’로 지난 3년간 64.52% 수익률을 기록했다. 이어 ‘미래에셋글로벌그레이트컨슈머연금전환형[자]1(주식)C-C’와 ‘신영연금배당전환형[자](주식)’이 각각 51.86%, 44.08% 수익률을 냈다.

A 증권사 지점 관계자는 “연말에 절세상품이 인기가 많은 경향이 있지만 올해에는 특히 연초에 있었던 ‘연말정산 대란’으로 직장인들이 세금관리에 더욱 신경을 쓰는 것 같다”며 “연금상품 외에도 연말 만료되는 소장펀드, 재형저축 등 다양한 절세상품을 눈여겨볼 필요가 있다”고 말했다.

좋아요0
화나요0
슬퍼요0
추가취재 원해요0

주요 뉴스

살아남아야 한다…최강야구 시즌3, 월요일 야구 부활 [요즘, 이거]

피융~ 퐁~ 팽~ 콩~ 교옹~ 이 그리웠던 의성어가 다시 들려오는 ‘월요일’입니다. 야구가 없는 월요일을 진정한 ‘야구 요일’로 만들었던 프로그램이죠. JTBC ‘최강야구’가 2024시즌, ‘최강야구 시즌3’로 돌아왔습니다. 1월 22일 성공적인 ‘시즌2’가 마무리된 뒤, 약 3개월의 시간이 지났는데요. 그간 최강 몬스터즈의 비공식 훈련과 트라이아웃에
수영복 입으면 더 잘 뛰나요?…운동복과 상업성의 함수관계 [이슈크래커]

2024 파리올림픽을 앞두고 공개된 미국 여성 육상팀의 경기복에 비판이 쏟아지고 있습니다. 불필요하게 노출이 많고 성차별적이라는 지적이 나온 겁니다. 13일(현지시간) 가디언 등 외신에 따르면 나이키는 11일 프랑스 파리에서 열린 나이키 에어 이노베이션 서밋에서 미국 육상 대표팀이 입을 경기복을 공개했습니다. 문제가 된 건 여성용 경
“보험료 올라가고 못 받을 것 같아”...국민연금 불신하는 2030 [그래픽뉴스]

20·30세대 10명 중 7명 이상은 국민연금제도를 불신하는 것으로 나타났다. 한국여성정책연구원은 ‘미래사회 성평등 정책의 도전과제: 초고령·4차 혁명 사회의 여성 노후소득 보장’ 보고서에서 이러한 설문 결과를 내놨다. 지난해 7~8월 만 20~39세 1152명을 대상으로 온라인 설문한 결과에 따르면 응답자의 75.6%는 ‘국민연금제도를 불신하고
단독 출생신고 않고 사라진 부모…영민이는 유령이 됐다 [있지만 없는 무국적 유령아동①]

중국 국적 친모, 유전자 일치에도 출생신고 완강 거부 "애 아빠는 외계인" "산부인과서 바뀌었다" 황당 주장 국적법상 외국인 부모땐 지자체서 직권 신고도 못해 아동보호소에 머물고 있는 영민(가명)이는 최근 홀로 외로운 두 번째 생일을 맞았다. 친부가 누구인지 모르고 친모는 중국으로 떠나 국내에 가족과 친척이 없다. 친모는 영민이의 출
한국 여권파워, 8년래 최저…11위서 4년 만에 32위로 추락

무비자 입국 및 과세ㆍ자유도 종합 중립국 여권 지수 상대적으로 높아 2020년 11위 한국, 올해 32위로↓ 올해 전 세계에서 여권 파워가 가장 센 나라로 스위스가 꼽혔다. 반면 한국은 조사가 시작된 2017년래 8년 만에 가장 낮은 순위에 머물렀다. 13일 노마드캐피탈리스트 등 국제컨설팅업계에 따르면 스위스 여권의 파워가 '2024 노마드여권지
'최강야구 시즌3' 방출 위기 스토브리그…D등급의 운명은?

'최강야구 시즌3' 첫 방송에서 기존 멤버들의 잔류와 방출을 결정짓는 스토브리그가 공개됐다. 15일 방송된 JTBC '최강야구' 2024 시즌 스토브리그에서 방출 위기에 놓인 선수들의 모습이 전파를 탔다. 우선 A등급의 선수들은 장시원 PD와의 면담 장소에 세상 당당하고 여유로운 모습으로 등장했다. 지난 시즌 성적표를 받아든 이대은, 이대호,
르세라핌 코첼라 라이브 비난에…사쿠라 “최고의 무대였다는 건 사실”

그룹 르세라핌이 코첼라 라이브 실력 비판에 휩싸인 가운데 멤버 사쿠라의 소감글이 논란이 되고 있다. 사쿠라는 15일 글로벌 팬 플랫폼 위버스에 일본어로 장문의 글을 게재했다. 이 글을 통해 사쿠라는 전날 미국 캘리포니아주 인디오의 코첼라 밸리에서 열린 ‘코첼라 밸리 뮤직 앤드 아츠 페스티벌’ 무대에 오른 소회를 밝혔다. 사쿠라는 “
복수가 복수를 낳았다…이스라엘과 이란은 왜 앙숙이 됐나 [이슈크래커]

중동의 긴장감이 이어지고 있습니다. 이란이 지난 주말 사상 처음으로 이스라엘 영토를 직접 공격했고, 이스라엘은 ‘고통스러운 보복’을 언급한 것으로 전해졌습니다. 이스라엘 채널12 방송은 15일(현지시간) 전시 내각에서 다수의 보복 방식이 논의되고 있다면서 이 선택지는 모두 역내 전쟁을 촉발하지 않으면서도 이란에는 고통스러운 방식이