농협은행, 공과금·소비정보로 신용평가⋯대출 문턱 낮춘다

(사진제공=NH농협은행)

금융거래 이력이 부족해 대출심사에서 충분한 평가를 받지 못했던 고객을 위해 NH농협은행이 신용평가에 활용하는 정보를 넓힌다. 통신·소액결제 정보에 공과금 납부와 소비패턴 등을 더해 개인과 개인사업자의 상환능력을 다각도로 살핀다는 취지다.

농협은행은 9일 대안정보 기반 신용평가모형인 ‘올원브릿지모형’을 도입했다고 밝혔다. 9개 기관의 비금융 가명정보를 결합하고 1만여개 대안정보를 분석해 개발한 모형이다.

핵심은 금융거래 정보만으로 파악하기 어려웠던 고객의 신용도를 비금융정보로 보완하는 것이다. 기존에 사용하던 통신·소액결제 정보 외에 공과금 납부정보와 쇼핑 등 소비패턴 정보를 심사에 추가로 반영한다.

농협은행은 이를 통해 금융이력이 부족한 ‘씬파일러’를 비롯해 중저신용자와 시니어 고객의 대출 기회를 넓힌다는 계획이다. 다양한 정보를 활용해 잠재 우량고객을 발굴하고 신용위험 관리의 정교함도 높일 것으로 기대하고 있다.

대출 만기를 연장하는 고객의 심사 절차도 손봤다. 고객별 신용위험 평가와 사후관리체계를 강화하면서 상환능력이 양호한 우량고객에 대해서는 연장 절차를 자동화하고 간소화했다.

김성훈 농협은행 여신심사부문 부행장은 “기존의 시스템에서는 금융지원이 어려웠던 금융지원 사각지대 해소를 위해 심사체계를 개선했다”며 “앞으로도 심사체계를 지속 개선하여 자산건전성을 강화하고, 고객들의 금융 접근성을 높이는 포용금융을 지속 확대하겠다”고 말했다.