신한금융, 3분기 만에 ‘5조 클럽’ 입성⋯역대 최대 실적

누적 이자이익 9.3조·비이자이익 3.4조 나란히 증가
3분기 순익은 1.6조로 12.9%↓⋯증권 손익 둔화
CET1 13.62%⋯4500억원 자사주 매입 결의

(신한금융)

신한금융그룹이 올해 3분기까지 5조원이 넘는 순이익을 내며 역대 최대 실적을 기록했다. 이자이익과 수수료이익이 고르게 늘고 대손비용도 안정적으로 관리된 결과다.

신한금융은 1~3분기 누적 당기순이익이 5조274억원으로 전년 동기보다 12.7% 증가했다고 27일 공시했다. 누적 이자이익은 9조3493억원으로 전년 동기보다 7.9% 늘었다. 누적 비이자이익도 증권수탁수수료 등 수수료이익 증가에 힘입어 3조4283억원으로 8.2% 증가했다.

다만 3분기만 보면 순이익은 1조5846억원으로 전분기보다 12.9% 감소했다. 이자이익은 3조1908억원으로 1.8% 늘었지만 비이자이익이 7902억원으로 45.5% 줄었다. 증권 거래대금 감소와 금리 상승 영향으로 증권수탁수수료와 유가증권 관련 손익이 감소했다.

비은행 부문 손익도 3분기 4753억원으로 전분기보다 33.7% 감소했다. 증권과 보험 부문 손익이 줄어든 영향이다. 1~3분기 누적으로는 1조8030억원으로 전년 동기보다 27.3% 증가했다.

핵심 자회사인 신한은행의 3분기 순이익은 1조2252억원으로 전분기보다 5.9% 감소했다. 이자이익이 늘고 판매관리비가 줄었지만 비이자이익 감소와 대손충당금 전입액 증가가 순이익을 끌어내렸다. 누적 순이익은 3조6837억원으로 전년 동기보다 9.8% 증가했다.

순이자마진(NIM)은 3분기 그룹 1.91%, 은행 1.58%로 전분기보다 각각 0.02%포인트(p), 0.03%p 하락했다. 신한은행의 9월 말 원화대출금은 지난해 말보다 3.3% 늘었다. 기업대출이 4.7%(중소기업 2.4%, 대기업 12.3%), 가계대출이 1.5% 증가했다.

3분기 대손충당금 전입액은 4863억원으로 전분기보다 11.2% 늘었지만 누적 기준으로는 1조4361억원으로 4.5% 줄었다. 누적 대손비용률은 0.42%, 영업이익경비율(CIR)은 37.6%를 기록했다. 신한은행의 9월 말 연체율과 고정이하여신비율은 모두 0.29%다.

9월 말 보통주자본(CET1)비율은 전분기보다 0.12%p 오른 13.62%다. 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율 잠정치는 15.99%다. 손해보험사 인수대금 6933억원 지급에 따른 CET1비율 하락 폭은 약 0.19%p 수준으로 예상했다.

신한금융은 2027년 목표로 제시한 ROE 10%를 올해 안에 달성할 수 있을 것으로 내다봤다.

이사회는 주당 740원의 3분기 현금배당과 4500억원 규모의 자사주 매입을 결의했다. 이 가운데 2000억원은 올해 4분기, 2500억원은 내년 1월 매입한다. 올해 현금배당과 자사주 취득·소각을 합친 총주주환원 규모는 약 3조원에 이를 전망이다.

장정훈 신한지주 최고재무책임자(CFO)는 “수익성 중심의 포트폴리오 관리와 효율적인 자본 배분을 바탕으로 지속 가능한 성장을 이어가겠다”고 말했다.