"ETF 팔자마자 현금 바로 찍히네"…'수익률·성장률 1위' 한국투자증권으로 몰리는 연금 개미들 [퇴직연금 542조 대격변 1-②]

"연금 계좌에서 상장지수펀드(ETF)를 팔았는데 현금이 바로 안 찍혀 답답했거든요. 이제는 매매 체결 즉시 가용 현금이 실시간으로 뜨니 속이 다 시원합니다."

최근 직장인들 사이에서 퇴직연금 계좌를 옮기는 '연금 갈아타기' 열풍이 거세다. 과거 퇴직연금은 원리금보장형 예금에 넣어두고 잊어버리는 '잠자는 돈'으로 통했다. 하지만 실물이전 제도 도입과 맞물려 수익률과 시스템 편의성을 따져 금융사를 택하는 능동적 투자자들이 주류로 떠올랐다. 단순 자금 이동인 '머니무브'를 넘어 노후 자산을 제대로 불려줄 금융사로 가입자가 대거 이동하는 '피플무브(People Move)' 시대가 열린 것이다.

이 같은 지각변동 속에서 김성환 대표이사가 이끄는 한국투자증권이 압도적 장기 수익률과 플랫폼 혁신을 앞세워 '퇴직연금 명가'로 자리매김하고 있다. 확정기여형(DC)·개인형퇴직연금(IRP) 적립금 성장률과 디폴트옵션(사전지정운용제도) 수익률에서 나란히 전 업권 1위를 석권하며 시중 자금을 빠르게 흡수하고 있다.

DC·IRP 성장률 '전 업권 1위'…총 연금자산 36조 육박

16일 금융감독원 통합연금포털 공시에 따르면 올해 3분기 말 한국투자증권 DC형과 IRP 합산 적립금은 18조5160억원이다. 지난해 말 대비 9개월 만에 44.8% 불어났다. 은행·보험·증권을 통틀어 전체 퇴직연금 사업자 중 가장 높은 성장률이다. 지난해 3분기 말 대비 연간 증가율도 63.1%로 전체 1위를 기록했다.

특히 가입자가 직접 운용하는 IRP 약진이 두드러진다. IRP 적립금은 1년 새 6조4891억원에서 10조4773억원으로 61.5% 증가해 전체 사업자 중 연간 성장률 1위에 올랐다.

하반기 증시 조정 속에서도 신규 자금이 꾸준히 유입된 덕이다. 작년 말 47만2736개였던 IRP 계좌 수는 1분기 52만3389개, 2분기 55만6943개에 이어 3분기 말 57만1880개로 매 분기 가파르게 늘었다.

확정급여형(DB)과 개인연금에서도 선두권 경쟁력을 입증했다. 3분기 말 DB형 원리금비보장 적립금은 1조3862억원으로 증권업계 1위(전체 3위)를 기록했고, 비계열사 DB 적립금도 7조3513억원으로 증권사 중 1위에 올랐다. 외부 유치 기준 전체 퇴직연금 실적에서도 업계 2위를 차지했다.

실적배당형 자산도 폭발적으로 늘었다. DC·IRP 원리금비보장 적립금은 1년 새 6조8556억원에서 13조4025억원으로 95.5% 급증하며 두 배 가까이로 커졌다. 연금저축펀드 적립금 역시 6조7665억원에서 9조9692억원으로 47.3% 늘어 적립금 5조원 이상 대형 증권사 중 성장률 1위를 기록, 10조원 돌파를 눈앞에 뒀다. 퇴직연금과 연금저축을 합친 총 연금자산은 35조8565억원에 달한다.

디폴트옵션 수익률 100.97% '전체 1위'…비결은 '다차원 대체자산 배분'

자금이 몰리는 일등 공신은 '검증된 수익률'이다. 고용노동부의 올해 9월 말 기준 디폴트옵션 공시에서 '한국투자 디폴트옵션 적극투자형 BF1'은 3년 누적 수익률 100.97%로 전체 사업자 1위를 차지했다.

앞서 123.34%로 1위를 기록한 데 이어 하반기 시장 변동성 확대 속에서도 세 자릿수 수익률을 지켜냈다. 전체 적극투자형 평균(57.58%)은 물론 증권(61.45%)·은행(55.76%)·보험(55.03%) 평균을 두 배 가까이 웃도는 성과다. 비결은 계열사 한국투자신탁운용과 협업한 'MySuper(마이슈퍼) 알아서 성장형' 펀드 중심 자산배분 전략이다.

한국투자증권 관계자는 "주식·채권 비중만 조절하는 전통 방식에서 벗어나, 인플레이션 헤지가 가능한 금·원자재·물가연동채권·부동산·인프라 등 대체자산을 적극 분산 편입했다"며 "글로벌 선진국 연기금처럼 정교하게 분산된 다차원 자산배분 모델 덕분에 하반기 조정장에서도 최상의 방어력과 장기 수익률을 증명했다"고 말했다.

36세로 젊어진 연금, MTS 개편해 2030 공략

가입 연령이 낮아지는 추세에 맞춘 모바일트레이딩시스템(MTS) 개편도 주효했다. 신규 DC 가입자 평균 연령은 2015년 40세에서 지난해 36세로 낮아졌고, 연금 수령 비율은 11%에서 85%로 급증했다. 사회 초년생부터 초기 자산 형성 수단으로 연금을 활용하고 있어 향후 평균 가입 연령이 32~33세까지 내려갈 것으로 회사 측은 보고 있다.

한국투자증권은 직접 탐색·결정하는 2030·3040 세대의 '자가운용' 성향을 겨냥해 지난달 연금 MTS를 전면 개편했다. 회사는 △최소 터치로 처리하는 직관적 UX △ETF·리츠 매매 시 결제일(D+2) 전 체결 기준으로 가용 현금과 자산 변동을 즉시 보여주는 업계 최초 '총 연금자산 실시간 평가' △투자 단계별 '할 일(To-do) 알림' 등 초개인화 기능을 도입했다. 1035개 ETF 라인업과 분할 매수 기능 'ETF 모으기'도 갖췄다.

한국투자증권은 가입자 데이터를 재분석해 맞춤 관리를 제안하는 선순환 루프를 구축하고, 개인에게는 프라이빗뱅커(PB) 컨설팅을, 기업에는 기업금융(IB) 솔루션을 연계해 은퇴 준비 전 과정을 돕는 '평생 연금 파트너'로 도약할 방침이다.