은행 BIS 비율 15.83%…배당 확대·환율 상승에 소폭 하락

(사진제공=금융감독원)

지난해 말 국내은행 자본비율이 소폭 낮아졌다. 이익은 꾸준히 났지만 배당이 늘면서 자본이 줄었고, 환율 상승으로 외화대출 관련 부담이 커진 영향이다. 여기에 중동 정세 불안과 고유가·고환율 상황까지 겹치면서 향후 자본비율이 더 낮아질 수 있다는 우려도 나온다.

31일 금융감독원에 따르면 지난해 말 국내은행의 BIS 기준 총자본비율은 15.83%로 전 분기 대비 0.09%포인트 낮아졌다. 보통주자본비율은 13.51%로 0.12%포인트 하락했고, 기본자본비율도 14.80%로 0.08%포인트 떨어졌다.

자본비율 하락은 당기순이익이 양호한 흐름을 유지했음에도 불구하고 주주환원 확대에 따른 배당 지급으로 보통주자본이 감소했다. 또 환율 상승 영향으로 외화대출 관련 위험가중자산이 증가한 데 따른 것으로 분석된다.

다만 금감원은 모든 은행의 자본비율이 규제 기준을 크게 상회하는 등 전반적으로 양호한 수준이라고 평가했다. 규제 기준은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%다.

은행별로는 KB국민·우리·씨티·SC제일·수출입·수협은행, 카카오·토스뱅크 등은 총자본비율 16%를 웃돌며 높은 안정성을 보였다. 반면 BNK부산·경남은행은 14% 미만으로 상대적으로 낮은 수준을 기록했다.

보통주자본비율은 씨티·SC·수출입, 수협, 카카오, 토스가 14% 이상으로 높았고 KB국민·하나·신한·산업은행은 13% 이상 수준을 유지했다.

전 분기 대비로는 씨티·SC제일·산업은행, 카카오·케이뱅크 등 13개 은행의 보통주자본비율이 하락했다. 반면 수협은행은 신용리스크 내부등급법 승인 영향으로 3.98%p 상승했고 수출입·하나은행 iM뱅크 등도 소폭 상승했다.

금감원은 중동 정세 등 지정학적 리스크 확대와 고유가·고환율 환경에 따른 신용손실 증가 가능성을 주요 리스크로 지목했다.

금감원 관계자는 “은행권이 건전성을 안정적으로 유지하면서 생산적·포용 금융을 차질 없이 수행할 수 있도록 자본적정성에 대한 모니터링을 강화하고 손실흡수능력 확충을 유도할 계획”이라고 말했다.