[투자유망상품] 대신증권 ‘대신 로보어드바이저’

알고리즘 기반 ETF, 매매 비용 대폭 낮춰

대신증권은 국내외 ETF에 자산배분 전략을 활용해 변동성을 낮추고 안정적 수익을 추구하는 로보어드바이저 상품을 선보이고 있다. 이 상품은 일반적인 펀드들과 비교 시 판매와 운용에 드는 비용을 대폭 낮춰 장기간 투자하는 개인투자자들에게 유용하다. 특히 운용보수가 제로다.

‘대신 로보어드바이저’는 투자 대상을 머신러닝 기법과 블랙-리터만 모형을 통해 찾는다. 사람의 주관적 판단이 아닌 100% 알고리즘을 기반으로 하며 대신금융그룹의 금융공학파트가 개발했다. 금융위원회와 코스콤이 주관한 테스트 베드를 최종 통과했고, 수익률 부분에서도 평균을 웃돌았다. 또 위험에 대한 초과수익 정도는 업계 최고수준을 기록했다.

가장 차별화된 특징은 보다 확정적인 미래 수익을 담보하는 것인데, 판매와 운용에서 가장 낮은 비용을 받는다. 고객들의 비용을 수익으로 환원시키기 때문에 보다 확정적인 미래 수익으로 볼 수 있다. 비용을 낮추는 방법은 △인간의 개입이 최소화된 알고리즘 운용 △판매 및 운용보수가 최저 △ETF로 투자 대상을 한정해 변동성과 매매 비용 절감 등이다.

‘비용의 복리’ 효과를 고려할 때 투자자들이 내야 하는 비용은 장기 투자일수록 눈덩이처럼 불어나는데, 이 비용을 줄이게 되면 투자자들이 받는 수익은 커지게 된다.

예로 연 2%를 수수료(일부 주식형 펀드)로 지급해야 하는 펀드에 매월 100만 원씩 30년 투자해 연평균 6% 수익률을 기록했다면, 나중에 받게 되는 총자산 10억 원 중 3억 원을 떼고 받게 된다. 총비용이 30%에 달한다.

최광철 대신증권 상품기획부장은 “최근 국내외 증시 변동성이 커지면서 안정적 수익을 추구하는 상품으로 사람들의 이목이 쏠리고 있다”며 “비용을 최소화하면서 금융환경 변화에 흔들리지 않고, 운용과정의 투명성도 높인 ‘로보어드바이저’가 목돈 마련의 새로운 투자 기회가 될 것”이라고 말했다.