금감원, 농협 부실 기업대출 관리 집중 점검

농협은행의 기업여신 관리 능력이 도마위에 오른다. 금융감독원은 최근 농협은행이 매분기 적지않은 대손충당금으로 실적 개선이 이뤄지고 있지 않는다는 점에 착안, 여신관리 문제점을 집중 점검할 계획이다.

23일 금융권에 따르면 금감원은 이달 초 농협은행의 건전성 현장 실사를 마쳤다. 실사는 약 한달에 걸쳐 진행됐으며, 수집한 자료를 토대로 3개월에 걸쳐 정밀 검사가 계속된다. 최종 결과는 오는 8월 께 나온다.

부실채권 관리 실태와 익스포저(위험노출액) 비율 배분의 적정성이 점검 대상이다.

지난해 농협은행은 리솜리조트에 대한 특혜 대출로 갖가지 의혹을 낳았다.

부실채권 비율 또한 5대 주요은행 중 가장 높았다.

금감원이 발표한 ‘은행별 부실채권비율 현황’에 따르면 농협은행의 고정이하여신비율(부실채권)은 2.27%(지난해 말 기준)로 전년보다 0.65%포인트나 올랐다.

이는 신한·국민·KEB하나·우리 등 대형 은행들보다 1%포인트 이상 높은 수치다.

농협은행의 부실채권비율이 급격히 증가한 이유는 지난해 1조4000억원에 달하는 대손충당금 적립 때문이다.

STX조선해양 4900억원, 리솜리조트 514억원, 대우조선해양 319억원, 성동조선해양 259억원, 동아원 295억원, 동아건설 200억원, 동부제철 192억원 등이다.

농협은행이 정식은행으로 출범한 지 얼마되지 않아 여신심사 관리와 체계의 전문성이 다른 은행보다 부족하다는 지적이 나온다.

예컨대 지난해 주요 은행들의 부실채권비율은 일제히 하락했다.

신한은행은 0.8%로 전년보다 0.23%포인트 하락했고, 우리은행도 1.47%로 0.63%포인트 떨어졌다. 국민은행은 1.10%로 0.16%포인트 내려갔다. KEB하나은행은 1.21%로 전년 대비 0.04%포인트 하락했다. 농협은행만 급격하게 상승한 것이다.

모회사인 농협금융지주 내부에서도 기업여신 관리의 문제점을 최우선 과제로 판단하고 자구책 마련키로 했다.

김용환 농협금융 회장은 이달 초 취임 1주년 간담회에서 심사·감리·산업분석 등 전반적인 리스크관리 인프라를 정교화한다고 밝힌 바 있다.

외부 전문가 7명을 충원하고 지주회사 내에 산업분석팀 신설, 분석대상 업종도 24개에서 143개로 70배로 확대한다.

금감원도 농협은행의 특수성에 대해 이해하고 있다.

금감원 관계자는 “농협은행 출발이 상대적으로 늦은 만큼 제대로 된 여신 관리 시스템이 정착하는 데 시간이 걸릴 것”이라며 “충당금과 부실 채권 규모가 문제된다기 보다 관리 시스템 운영 절차와 익스포저가 특정산업군에 편중돼 있는 게 점검 포인트”라고 말했다.