소상공인, 장사도 빚 상환도 ‘빨간불’⋯대출연체액 3분기째 증가

연체액 16조원⋯1년 새 21.5% 늘어
사업장당 평균 이익 8.3% 감소⋯외식ㆍ유통 부진
폐업 사업장 50만곳⋯비은행권 연체 증가 주도

▲6일 서울 중구 서울광장에서 열린 2026 서울특별시 소상공인의 날 기념행사를 찾은 한 시민이 화장품 체험을 하고 있다. (뉴시스)

소상공인의 장사 여건이 나빠지는 가운데 개인사업자 대출 연체액이 3분기 연속 불어난 것으로 나타났다. 매출보다 지출이 덜 줄면서 사업장당 평균 이익은 1년 전보다 8% 넘게 감소했다.

10일 한국신용데이터(KCD)의 ‘소상공인 동향 리포트’에 따르면 올해 3분기 개인사업자 대출 연체액은 16조4000억원으로 전 분기보다 7.3% 증가했다. 지난해 3분기 13조5000억원과 비교하면 2조9000억원(21.5%) 늘었다.

연체액은 올해 1분기 14조6000억원으로 전 분기보다 12.6% 증가한 데 이어 2분기 15조2000억원으로 4.3% 늘었다. 3분기에도 증가세가 이어졌다. 특히 비은행권 연체액이 13조6000억원으로 전 분기보다 8.1% 늘어 전체 증가를 이끌었다.

대출 잔액 대비 연체액 비중은 저축은행이 6.0%, 상호금융이 3.7%로 집계됐다. 전 분기보다 각각 0.3%포인트, 0.2%포인트 상승했다. 개인사업자 대출 잔액은 736조6000억원으로 전 분기보다 0.1% 늘어나는 데 그쳤다.

개인사업자 대출을 보유한 사업장 363만4000곳 가운데 폐업 상태인 곳은 50만5000곳으로 13.9%를 차지했다. 폐업 사업장의 평균 대출 잔액은 6563만원, 평균 연체액은 811만원으로 전 분기보다 각각 증가했다. 폐업 사업장 비중은 은행권이 7.5%, 비은행권이 17.3%였다.

장사 성적도 부진했다. 3분기 사업장당 평균 매출은 4661만원으로 1년 전보다 4.36% 감소했고, 평균 지출은 3641만원으로 3.20% 줄었다. 매출 감소 폭이 더 커 평균 이익은 1020만원으로 8.30% 감소했다. 이익률은 21.9%로 0.94%포인트 하락했다. 전 분기와 비교해도 매출은 5.44%, 이익은 13.94% 줄었다.

다만 지난해 3분기에는 민생회복 소비쿠폰 지급 영향으로 매출이 전 분기보다 2.79% 증가했던 만큼, 기저효과가 전년 대비 감소 폭을 키웠다는 분석도 나온다.

업종별로는 외식업과 유통업의 부진이 두드러졌다. 외식업은 패스트푸드 매출이 5.7% 줄었고 분식(-5.1%), 일식(-5.0%), 한식(-4.6%)도 감소했다. 슈퍼마켓ㆍ편의점 등 종합유통은 3.8%, 가구점ㆍ문구점ㆍ안경점 등 전문유통은 4.1% 줄었다. 노래방ㆍPC방ㆍ스포츠시설 등을 포함한 예술ㆍ스포츠ㆍ여가 서비스업 매출은 11.2% 감소했다.

강예원 한국신용데이터 총괄은 “외식, 유통 등 동네 상권을 지탱하는 주요 업종에서 매출이 일제히 빠지는 등 수익성 악화가 한층 심해졌다”고 말했다. 한국신용데이터는 개인사업자 경영관리 서비스 ‘캐시노트’ 가입 사업장 표본의 매출 등을 분석해 보고서를 작성했다.