신원근 카카오페이 대표 “금융 AI 에이전트 시대 왔다⋯스테이블코인 준비 필요”

한국 마이데이터 강점⋯“AI 통제·보안·책임 체계 갖춰야”
카카오페이, 소비 분석 넘어 종합 금융관리로 확장 추진
스테이블코인 준비 강조⋯AI 간 초소액 결제 등에 유리

▲26일 서울 여의도 콘래드호텔에서 열린 ‘서울 핀테크 위크 2026’에서 신원근 카카오페이 대표가 기조연설을 하고 있다. (사진=연희진 기자 toyo@)

AI가 개인의 금융정보를 분석하고 소비·투자·대출·보험 등 금융생활 전반을 관리하는 ‘금융 AI 에이전트’ 시대가 본격화하고 있다. 신원근 카카오페이 대표는 한국이 금융 AI 에이전트 시대를 선도할 수 있는 충분한 기반이 갖춰졌으며 이를 위해 신뢰 확보와 규제 정비, 스테이블코인 등 새로운 결제 인프라 마련이 필요하다고 제언했다.

신 대표는 26일 서울 여의도 콘래드호텔에서 열린 '서울 핀테크 위크 2026'에서 "AI 에이전트 시대는 이미 왔다"며 "이제는 무엇을 해야 하는지가 아니라 무엇을 시켜야 하는지를 잘 알아야 하는 시대"라고 말했다.

금융 AI 에이전트는 이용자의 금융정보를 분석해 필요한 서비스를 제안하고 실행하는 AI를 뜻한다. 소비자가 직접 금융 앱에 접속해 상품을 비교하고 선택하는 기존 방식에서 벗어나 AI가 개인의 금융 상황을 파악하고 맞춤형 금융서비스를 제공하는 구조다.

신 대표는 금융 AI 에이전트가 자산관리의 문턱을 낮출 것으로 내다봤다. 그는 "PB 서비스는 소수의 부유한 사람들만 이용할 수 있지만 이런 역할을 AI 에이전트가 해줄 수 있다"고 설명했다.

예컨대 AI가 개인의 소비 내역을 분석해 할인 혜택과 쿠폰을 찾아주거나 여러 계좌에 흩어진 여유자금을 파악해 더 높은 수익을 기대할 수 있는 금융상품을 제안하는 방식이다.

카카오페이도 관련 서비스 확대에 나서고 있다. 현재 운영 중인 'AI 코치'는 이용자의 소비 패턴과 지출 내역을 분석해 맞춤형 조언을 제공한다.

신 대표는 "지금은 소비 분석을 중심으로 서비스를 제공하고 있다"며 "GPU 용량이 커지면 투자·대출·보험 영역까지 확장해 금융생활에 필요한 다양한 활동을 지원할 예정"이라고 밝혔다.

한국이 금융 AI 에이전트 산업에서 경쟁력을 확보할 수 있는 핵심 기반으로는 마이데이터 제도를 꼽았다. 금융회사마다 흩어진 개인의 금융정보를 통합해 이용자의 자산과 소비, 부채 현황 등을 종합적으로 파악할 수 있기 때문이다.

그는 "아무리 똑똑해도 AI 에이전트가 사용자를 모르면 유의미한 조언을 해줄 수 없다"며 "한국은 어느 나라보다 훌륭한 금융 AI 에이전트 서비스를 만들 수 있는 토대를 갖췄다"고 평가했다.

다만 AI가 단순한 금융정보 분석을 넘어 실제 거래까지 수행하려면 제도적 뒷받침이 필요하다고 강조했다.

신 대표는 금융 AI 산업 발전을 위한 세 가지 과제로 △신뢰 확보 △제도·규제 개선 △온체인 결제 인프라 구축을 제시했다.

무엇보다 이용자가 AI를 믿고 금융거래를 맡길 수 있는 환경이 중요하다고 봤다. AI가 사전에 허용된 범위에서만 행동하도록 통제하고, 의사결정 과정을 설명할 수 있어야 한다는 것이다. 개인정보 보호와 사고 발생 시 책임 소재를 명확히 하는 것도 필수 과제로 지목했다.

규제 역시 AI의 활용 수준에 맞춰 단계적으로 정비해야 한다고 제언했다. 신 대표는 금융 AI의 발전 단계를 고객 권리 행사 자동화, 조건부 금융거래 자동화, 종합 금융자산관리로 구분했다. AI가 정보를 조회하는 데 그치지 않고 거래와 자산관리까지 수행할 수 있도록 권한과 책임 체계를 마련해야 한다는 취지다.

스테이블코인 등 새로운 결제수단에 대한 준비도 주문했다. AI 에이전트끼리 직접 거래하는 환경에서는 소액 결제가 빈번하게 이뤄질 수 있는 만큼 기존 결제수단을 보완할 인프라가 필요하다는 설명이다.

신 대표는 "스테이블코인에 대한 대비가 좀 더 빨라져야 한다"며 "온체인에서 돌아가는 스테이블코인을 활용하면 고빈도의 초소액 결제가 가능해지고 국경 간 결제도 훨씬 수월해진다"고 말했다. 카카오페이는 AI 에이전트와 스테이블코인을 결합한 글로벌 결제 프로토콜 'x402'에도 참여하고 있다.

신 대표는 "금융 AI 에이전트를 통해 금융 문해력과 실행력을 높일 수 있다"며 "우리나라는 금융 AI 에이전트 선도국이 될 수 있는 좋은 토대를 갖추고 있다"고 강조했다. 이어 "이를 위해서는 산업계와 금융당국, 이용자 모두의 참여가 필요하다"고 덧붙였다.