은행권 신용위험 확대에 신용대출 축소

은행들이 개인신용위험이 높아지자 리스크관리 강화를 위해 신용대출을 축소하고 있다.

20일 금융감독원에 따르면 최근 은행의 기업대출과 주택담보대출은 증가세를 보이고 있는 반면 마이너스통장대출 등 신용대출은 지난해 12월 1000억원 줄어든 데 이어 1월에는 1조2000억원 으로 감소폭이 커졌다.

국민은행의 지난달 신용대출 잔액은 전년 같은달 보다 1조6906억원 줄어든 21조4145억원으로 집계됐다. 우리은행은 13조2121억원으로 전년 같은달 보다 소폭 축소 됐다.

연체율 역시 급격히 악화되고 있다. 지난해 하반기 이후 신용대출 연체율은 줄 곧 1%를 돌파하며 11월 말에는 1.17%까지 치솟았다. 신용대출 연체율이 1%를 넘어선 것은 금융위기 막바지 였던 지난 2009년 이후 처음이다.

신용대출은 대출자의 직장, 소득 등을 평가해 돈을 빌려 주기 때문에 담보를 잡는 담보대출보다 부실 위험이 높다. 은행권이 신용대출을 축소하고자 하는 이유다.

금융당국 역시 지난해 가계부채 경고음으로 한동안 주춤했던 신용대출이 다시 증가세를 보이자 은행권에 신용대출 관리에 만전을 기할 것을 주문했다.

대출금 회수에 있어서도 통상 15~30년 만기를 설정하고, 일정기간 이자만 갚다가 이후 원리금을 분할상환하는 대출 방식인 주택담보대출보다 만기도래로 대출금을 회수할 수 있는 신용대출이 용이한 측면이 있다.

시중은행 한 임원은 “마이너스통장 등 신용대출의 경우 만기일시 상환시 1년 이내로 한 번만 기한을 연장해 주는 것이 원칙이지만 통상적으로 은행에서 이자 납부만 잘 이뤄지면 계속적으로 연장했다”며 “이제는 어는 정도 원금 회수율을 따져 연장 여부를 판단 할 것”이라고 말했다.

한편 금감원은 지난해 6월 처음으로 은행을 비롯한 보험과 저축은행, 상호금융, 여신금융회사 등 2금융권을 포함해 가계대출 중 신용대출 비중을 조사한 바 있다.

조사 결과 신용대출 비중이 51.2%로 주택담보대출(48.8%)보다 2.4%포인트 높은 것으로 나타났다. 대출잔액 역시 전체 가계대출 870조원 가운데 주택담보대출은 425조원, 신용대출은 445조원으로 집계됐다.