하나금융 “ROE 10% 이상 목표⋯스테이블코인·AI로 승부수” [종합]

함영주 회장, 콘퍼런스콜 깜짝 등장⋯비은행 수익성 등 강조
“스테이블코인, 금융 패러다임 근본적 변화⋯동력 확보 필요”
“머니무브, 은행서 예의주시 중⋯위험가중자산 별도 관리”

▲함영주 하나금융그룹 회장. (하나금융그룹)

하나금융그룹이 비은행 자회사 경쟁력을 강화해 그룹 자기자본이익률(ROE)을 목표치보다 높이겠다고 강조했다. 동시에 스테이블코인과 AI 금융을 선도하며 지속 가능한 성장 기반을 확대한다는 방침이다.

함영주 하나금융그룹 회장은 ‘2025년 경영실적발표 콘퍼런스콜’에서 “업계 최고 수준의 수익성과 리스크 관리능력을 갖고 있는 하나은행은 하나은행만의 경쟁력을 더 강화해 지속 가능한 성장 기반을 확대할 것”이라며 “지난해부터 비은행 부문 펀더멘털 강화를 최우선으로 추진 중”이라고 밝혔다.

이어 “하나증권, 하나캐피탈 등 그룹의 주요 비은행 자회사들이 투입 자본 대비 충분한 수익을 시현하면 그룹 ROE는 목표 수준인 10%를 넘어 11, 12%에도 도달할 수 있다”며 “올해부터는 그룹 비은행 자회사의 실적 정상화가 본격적으로 시작될 것이라고 기대한다”고 말했다.

이날 하나금융의 경영실적 발표에 따르면 지난해 말 기준 하나금융의 ROE은 전년 대비 0.07%포인트 오른 9.19%, 총자산이익률(ROA)은 0.01%포인트 상승한 0.62%를 기록했다.

핵심 자회사인 하나은행의 지난해 순이익은 3조 7475억 원으로 전년 대비 11.7% 증가했다. 다만 비은행 자회사 순이익은 하나카드 2177억 원(전년 대비 -1.8%), 하나증권 2120억 원(-5.8%), 하나캐피탈 531억 원(-54.5%), 하나자산신탁 248억 원(-57.9%), 하나생명 152억 원(흑자 전환) 등이었다.

▲하나금융그룹 명동 사옥. (연합뉴스)

함 회장은 그룹의 자기자본이익률(ROE) 강화를 위해 비은행 부문 수익성 강화와 스테이블코인 등 신성장 동력 확보가 필요하다고 했다. 특히 “스테이블코인의 제도권 편입이 완료되면 이는 곧 금융의 패러다임을 근본적으로 바꿀 수 있는 중요한 변화”라며 다양한 파트너사들과 협업해 생태계를 구축할 예정이라고 언급했다.

인공지능(AI) 전환에 대해선 “국내 금융그룹 중 유일하게 그룹 내에 AI 연구개발 전담 조직인 하나금융융합기술원을 보유하고 있다”며 “AI를 단순한 기술이 아니라 그룹의 성장 동력으로 활용할 계획“이라고 말했다.

금융지주 회장이 실적발표 콘퍼런스콜에 나와 직접 입장을 밝힌 것은 이례적인 일이다. 사법 리스크가 해소되면서 남은 임기를 채울 수 있게 된 함 회장이 주주들에 대한 예우와 안정감 있는 경영 의지를 표명하기 위해 나온 것으로 분석된다.

앞서 대법원은 전날 함 회장이 하나은행장 시절 ‘부정 채용’ 의혹으로 기소된 사건에서 업무방해 혐의를 무죄 취지로 파기 환송한 바 있다.

이어진 콘퍼런스콜에서는 증시 활황 속 은행 자산이 증권사로 이동하는 ‘머니무브’에 대한 질문이 나왔다. 정영석 하나은행 CFO는 “증권 종합금융투자계좌(IMA)나 발행어음 관련해 특별한 동향이 보이진 않는다”며 “개인에서 보일 수 있는 이탈 여부에 대해서는 은행에서 예의주시 중이고, 대응하기 위해 지수 연동 ELD 등 정기예금 상품을 판매하고 있다”고 설명했다.

생산적 금융 확대에 따른 위험가중자산(RWA) 관리에 대해 강재신 하나금융 CRO는 “생산적 금융에 집중적으로 투자하는 부분을 나름대로 전체 성장 가능한 범위 내에서 별도로 관리하는 중”이라며 “금융당국이 위험 가중치 개선 방안을 확정하면 경감 효과도 있을 듯하다. 그 부분까지 고려해 보통주자본비율을 유지하는 범위 내에서 먼저 생산적 금융 투자에 반영할 계획”이라고 했다.

하나금융은 지난해 연간 당기순이익 4조29억 원을 기록하며 처음 ‘4조 클럽’에 입성했다. 이는 전년 대비 7.1%(2641억 원) 증가한 것으로 역대 최대 실적이다. 4분기 당기순이익은 5694억 원으로 집계됐다.

비이자이익이 2조2133억 원으로 전년 대비 14.9% 증가하며 실적 개선을 이끌었고, 수수료이익은 2조2264억 원으로 같은 기간 7.6% 올랐다. 그룹의 핵심이익은 이자이익(9조1634억 원)과 수수료이익을 합한 11조3898억 원으로 전년 대비 5.2%(5592억 원) 늘었다.