"1000만 이용자 시대" 가상자산 거래소, AI 기반 리스크 관리 강화 나서

국내 5대 거래소, AI 기반 리스크 모니터링 시스템 전면 가동
해외 거래소들도 AI·머신러닝 활용 확대
하반기 3500개 법인 투자 허용 앞두고 시스템 도입 시급

(챗GPT)

국내 주요 가상자산 거래소들이 인공지능(AI) 기반 리스크 모니터링 시스템 운영에 박차를 가하고 있다. 거래 이용자가 1000만 명을 돌파하면서 의심거래보고(STR)가 급증한 데다, 하반기 법인 투자자 유입이 예정돼 있어 투자자 보호 시스템 강화가 절실해졌기 때문이다. 전문가들은 하반기 제도 변화를 앞두고 투자자 보호를 위한 철저한 준비가 필요하다고 조언했다.

17일 가상자산 업계에 따르면 국내 5대 가상자산 거래소(업비트·빗썸·코인원·코빗·고팍스)는 인공지능(AI) 기반 리스크 모니터링 시스템을 운영 중이다.

업비트는 지난해 자사 AI 기반 부정거래탐지시스템(FDS)이 지난해 누적 1200억 원 이상의 가상자산 관련 범죄를 차단했다고 밝혔다. 빗썸은 거래소 사칭 피싱 범죄에 효과적으로 대응하기 위해 'AI 기반 보안위협탐지 시스템'을 도입해 운영하고 있다. 코인원·코빗·고팍스 역시 자체 모니터링 시스템에 AI 기술을 접목한 것으로 전해졌다.

AI 모니터링 강화는 가상자산 거래 이용자 급증에 따른 것이다. 금융위원회에 따르면 올해 상반기 가상자산 거래 이용자 수는 1000만 명을 넘어섰다. 의심거래보고(STR) 역시 2024년 기준 1만9658건으로 전년 대비 22% 늘었다.

글로벌 주요 거래소들도 AI 기반 자금세탁방지(AML) 시스템 활용에 적극적이다. 바이낸스는 공식 포스트에서 거래 및 사용자 행동 분석 시스템으로 전체 거래를 모니터링하며, 머신러닝 알고리즘을 통해 비정상 활동을 적발한다고 설명했다. 올해 3분기에만 의심 거래 15건, 800만 달러 규모를 사전 차단했다고 덧붙였다.

코인베이스는 지난달 금융범죄자들이 기술을 이용해 진화한다면 합법적인 금융기관들은 혁신으로 대응해야 한다며 미국 재무부에 AI 및 블록체인 기술 기반 신규 AML 시스템 도입을 위한 규정 개혁을 요청하기도 했다.

국내에서도 하반기 규정 개혁을 앞두고 AI 기반 AML 도입 필요성이 커지고 있다. 정부 계획상 금융회사를 제외한 전문투자자, 즉 상장법인 등의 가상자산 매매가 하반기 중 허용된다. 대상은 약 3500여 곳으로 추산되며, 업계에서는 제도적 가이드라인 마련 시 더 많은 법인의 시장 진입이 이뤄질 것으로 전망하고 있다.

김앤장 법률사무소는 "올해 가상자산 정책에 큰 변화가 예정된 만큼, 가상자산 업계는 물론 가상자산 거래를 계획하는 법인들도 제도 도입을 적시에 모니터링하고 변화된 규제 환경에 신속히 적응할 수 있도록 철저히 대비해야 한다"라고 강조했다.