[객석] 핀테크 전자금융의 큰틀에서 청사진 만들어야

김정혁 한국은행 전자금융팀장

2007년 미국에서 발생한 서브프라임 모기지론 손실은 2008년 국제적인 금융위기로 확산되었고 이후 세계 각국은 금융안정 정책과 강력한 금융규제를 추진해 나가면서 글로벌 금융시장 인프라 원칙을 새롭게 이행하고 있다. 그럼에도 최근 금융안정위원회(FSB)는 글로벌 금융시스템의 취약성을 평가하면서 주요국의 경기침체 장기화와 더불어 비금융기관의 금융중개 역할 확대에 따른 복잡성 증가를 위험 증폭 요인 중의 하나로 제시한 바 있다.

실제로 글로벌 IT인터넷기업들은 폭넓은 고객층과 막강한 자금력 그리고 창의적인 기술을 바탕으로 전통적인 금융산업의 장벽을 허물고 있다. 최근 국내 금융산업의 가장 뜨거운 화두 역시 핀테크이며 새로운 금융IT 융합생태계 조성을 통한 혁신적인 체질 변화 요구도 높아지고 있다. 런던은 영국 정부가 핀테크 중심지로 육성하면서 스타트업들에 의한 금융중개는 물론 해외송금, 전자지급, 자산관리, 크라우드펀딩 등 다양한 IT기술을 기반으로 금융 부가가치를 창출하며 빠르게 성장하고 있다.

1995년 세계 최초 인터넷 전문은행이 등장한 미국에서는 현재 20여개 인터넷은행이 영업 중이며 미국 은행 전체 순이익의 7%를 차지하고 있고 일본의 경우 2000년부터 비금융기관 중심으로 인터넷 전업은행들이 설립된 이후 고속 성장을 유지하면서 시장지배력을 높여가고 있다.

지금 국내 금융산업도 핀테크 육성과 융합모델 개발과 같은 새로운 성장동력이 절실한 때이다. 지난해부터 간편결제 관련 ‘천송이코트’ 논란, 액티브X 및 공인인증서 의무사용 폐지 그리고 보안성심의 폐지 등 금융규제 완화 정책으로 전환해 핀테크 산업 육성과 금융융합의 창조적인 기대효과를 이끌어내기 위한 정부 정책이 쏟아지고 있다.

하지만 신금융 모델을 이끌어내기 위해서는 전자금융의 큰 틀에서 청사진이 마련돼야 하고 핀테크 융합모델이 기존 금융시스템과 함께 발전하기 위해서는 전자금융 인프라를 재정비하는 게 우선이다. 향후에는 실물화폐나 플라스틱 카드가 전자화폐나 모바일지갑으로 통합되고 생체인증이나 바이오결제와 같은 미래의 전자지급수단까지 사전에 준비되고 계획돼야 한다.

이러한 지급수단의 다양성을 우선적으로 수용할 수 있는 모바일결제 장치들을 단계적으로 확충해야 하며 이를 위한 산업계간 이해상충 조정과 효율적인 투자예산 집행을 위해 빅플레이어들이 머리를 맞대야 할 것이다. 향후 금융거래 주체는 금융기관도 IT인터넷기업도 아닌 새로운 소비자 계층의 결제 형태에 의해 움직일 것이며 창조적인 융합모델과 수익모델 또한 거기서 창출될 것으로 보인다.