[특집]삼성증권, 인덱스연금펀드

노후보장용 연금수령 상품… 적립식투자도 가능

내년부터 세금우대저축의 가입한도가 1인당 2000만으로 축소되고 유전개발펀드 세제지원이 신설 되는 등 기존 세제혜택제도에 일부 변화가 예상되고 있다. 따라서 이를 잘 파악하고 대처하는게 중요하다는 것이 삼성증권의 설명이다.

삼성증권은 개인연금, 장기주택마련펀드, 세금 우대 저축 등 다양한 상품을 선보이고 있다.

이 중 개인연금은 노후대비와 절세를 동시에 추구하는 재테크 상품이다. 해당년도 저축 불입액의 100% 범위내에서 300만원까지 소득공제가 가능하다. 삼성증권은 개인연금 상품을 펀드 형태와 보험형태로 나누어 판매하고 있다.

펀드형 상품은 삼성연금채권펀드, 삼성인덱스연금주식펀드 두 가지다.

삼성인덱스연금주식펀드는 주식, 주가지수 선물, ETF등에 투자해 비교지수인 코스피200 지수 수익률의 95%를 추구하는 것을 목적으로 노후보장을 위해 일정기간 적립후 연금수령을 위한 상품이다.

적립식 투자도 가능하며 삼성투신운용에서 운용하며 보험사 및 타사 상품해 비해 낮은 연 1.34%의 보수로 운용되기 때문에 장기투자시 매우 유리하다.

특히, 일반 액티브 펀드와 비교해 인덱스 펀드의 수익률은 10년 투자시 18%나 차이가 난다. 매월 25만원을 납입해 연간 300만원 납입하는 경우 최소 26만4000원에서 최고 115만5000원까지 소득공제 효과가 발생한다.

장기주택마련펀드는 만 18세 이상 세대주로 무주택 세대주 또는 전용면적 25.7평 이하 1주택 소유자가 가입할 수 있다. 가입일로부터 7년 이상 경과시 이자소득이 전액 비과세 되고 근로소득이 있는 세대주는 당해년도 저축불입액의 40% 범위내에서 최고 300만원까지 소득공제 혜택이 주어지는 절세상품이다.

삼성장기주택마련펀드는 채권형과 혼합형 중에 본인의 투자스타일에 맞게 선택하면 된다. 채권형은 장기투자에 적합하도록 장기태권 위주로 운용하고 혼합형펀드는 주식을 40%수준으로 편입해 안정적으로 수익을 추구한다.