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  • [개장전] 증권사 추천주(12/12)
    확장 기대IBK투자증권 이승훈 KB금융견실한 펀더멘탈에 자본 우위로 차별화4분기 NIM은 약세가 이어지나 견조한 대출성장(+3% QoQ)으로 만회하며 순이익은 6,011억원으로 컨센서스 5,885억원을 상회 예상내년에는 타행대비 마진 하락 폭이 크지 않고 비은행 자회사의 이익 개선으로 연결이익은 3.5조원, +3.5% YoY의 증익 기대현대차증권 김진상목표주가:6만4000원
    2019-12-12 08:10
  • 잇달아 매물로 나오는 보험사...금융지주 영토확장 기회되나
    잇달아 매물로 나오는 보험사...금융지주 영토확장 기회되나
    저금리 기조에 따라 시중금리 하향추세로 여파에 순이자마진(NIM) 저하되면서 사업 포트폴리오 다변화를 위한 수익원 확보가 필요하기 때문이다. 이미 신한금융지주가 지난해 8월 생명보험업계 5위 회사인 오렌지라이프(구 ING생명) 지분 59.15%를 2조2989억 원에 인수하면서 KB금융이 지켜오던 금융그룹 1위 자리를 탈환하는 동시에 신한금융 보험 계열사는 단숨에...
    2019-11-29 16:57
  • [은행권 보릿고개] 제로금리·규제·경쟁 심화 ‘3중고’…내년 경영 ‘시계 제로’
    [은행권 보릿고개] 제로금리·규제·경쟁 심화 ‘3중고’…내년 경영 ‘시계 제로’
    ◇제로금리에 수수료 규제까지 ‘꽉 막힌 영업’ = 19일 관련 업계 따르면 3분기 말 기준 국내 은행의 평균 순이자마진(NIM)은 1.61%를 기록했다. 3년 만에 첫 하락 반전이다. 기준금리가 한 차례 더 인하되면 추가 하락이 불가피하다. 글로벌 금융위기 이후 시장금리가 1%포인트 하락할 때 NIM은 평균적으로 6~9bp(1bp=0.01%) 하락했다. 주요 금융연구기관에서는 내년 대출...
    2019-11-20 05:00
  • 은행들, 3분기 이자이익 10조2000억…6분기 연속 '10조 클럽'
    은행들, 3분기 이자이익 10조2000억…6분기 연속 '10조 클럽'
    순이자마진(NIM)이 1.55%로 전년 대비 0.13%포인트(P) 떨어졌지만, 같은 기간 대출채권 등 운용자산이 2299조7000억 원으로 138조3000억 원 늘었기 때문이다 비이자이익은 1조6000억 원으로, 지난해와 비슷한 수준을 유지했다. 수수료와 신탁 관련 이익은 늘었지만, 신용보증기금 출연료와 예금보험료 등이 실적을 상쇄했다. 판매·관리비는 5조6000억...
    2019-11-14 06:00
  • BNK금융, 3분기 당기순익 5292억…전년 대비 1.9% 감소
    BNK금융, 3분기 당기순익 5292억…전년 대비 1.9% 감소
    부문별로 보면 이자이익은 부산은행과 경남은행의 NIM 하락 영향으로 전년 동기 대비 985억 원(5.6%) 감소했다. 비이자이익은 전년 동기 대비 1052억 원(54.6%) 증가했다. 대손충당금전입액은 전년 동기 대비 397억 원(12.4%) 감소하는 등 건전성이 지속적으로 개선되고 있다. 주력 계열사인 부산은행과 경남은행의 당기순이익은 각각 3559억 원, 1626억 원으로...
    2019-10-31 18:10
  • 우리금융지주, 낮아진 이익 전망 ‘목표가↓’-IBK투자
    김 연구원은 “이는 자사 전망치는 12%, 시장 전망치는 8% 밑돈 실적”이라며 “NIM 하락을 자산 성장으로 만회한 점이 인상적이며 전망치를 하회한 주원인은 비용항목 때문”이라고 분석했다. 그는 “자산 성장이 NIM 하락 폭을 키운 측면도 있겠지만, 결과적으로 이자이익이 증가했으므로 유효한 성장전략”이라며 “NIM이 전 분기보다 9bp 하락한 점이...
    2019-10-30 08:23
  • 우리금융, 3분기 순이익 5340억 원…전분기 대비 19% '뚝'
    우리금융, 3분기 순이익 5340억 원…전분기 대비 19% '뚝'
    수익성 지표인 3분기 순이자마진(NIM)은 그룹과 은행이 각각 1.66%, 1.40%를 기록했다. 은행 NIM은 급격한 시장금리 하락으로 전분기보다 9bp(1bp=0.01%) 떨어졌고, 카드론 금리 인하 등으로 카드 마진율이 줄면서 그룹 NIM 역시 9bp 하락했다. 건전성 지표인 고정이하여신(NPL) 비율은 0.46%로 지난해 말(0.54%)보다 0.08%포인트 떨어졌다. 연체율은 0.35%로 전 분기와...
    2019-10-29 15:28
  • 하나금융지주, 내년 당기순이익 하향 전망 ‘목표가↓’-유안타
    하나금융지주, 내년 당기순이익 하향 전망 ‘목표가↓’-유안타
    박 연구원은 “이자이익은 양호한 대출 증가에도 NIM이 크게 하락하며 소폭 감소했고 수수료 이익은 신탁ㆍ자산관리ㆍIB 수수료 감소로 전 분기 대비 9.3% 감소했다”며 “판관비도 전 분기 대비 6.2% 증가했으며 대손 비용은 리스크관리 및 자산 건전성 제고 전략으로 하향안정세가 지속했다”고 분석했다. 그는 “기준금리 인하에서 촉발된 대출자산 리프라이싱...
    2019-10-28 08:52
  • 신한금융, 3분기에도 리딩뱅크 수성…순이익 9816억
    신한금융, 3분기에도 리딩뱅크 수성…순이익 9816억
    9월 말 누적기준 그룹의 순이자마진(NIM)은 1.53%으로 전분기 대비 0.05%포인트 하락했다. 3분기 누적기준 신한금융의 자기자본이익률(ROE)은 10.8%, 총자산이익률(ROA)은 0.80%로 양호한 수준을 지속했다. 계열사별로는 신한은행의 3분기 누적 순이익이 1조9763억 원으로 전년동기 대비 3.1% 증가했다. 신한카드는 3분기 누적 4111억 원의 순이익을 거둬 전년동기...
    2019-10-25 15:40
  • NH농협금융, 3분기 누적 순이익 1조3937억…전년동기대비 29% 증가
    NH농협금융, 3분기 누적 순이익 1조3937억…전년동기대비 29% 증가
    순이자마진(NIM)은 1.79%로 전년동기보다 8bp 하락했으나 농협은행의 이자부자산이 연초부터 꾸준히 늘면서 성장세를 이어갔다. 순수수료이익은 3분기까지 7967억 원으로 전년동기대비 8.6% 감소했다. 이는 주식시장 거래대금 감소로 증권의 위탁중개수수료 수익이 감소하고, 보험사의 보장성보험 영업 확대에 따른 수수료 비용이 증가했기...
    2019-10-25 14:28
  • KB금융, 3분기 순이익 9403억 원…전분기보다 5.1% 감소
    KB금융, 3분기 순이익 9403억 원…전분기보다 5.1% 감소
    그룹과 은행의 순이자마진(NIM)은 각각 1.94%, 1.67%를 기록했다. 은행 NIM은 정기예금과 발행채권 조달 부담이 완화됐음에도 시장금리 하락으로 전 분기 대비 3bp(1bp=0.01%) 떨어졌다. 카드론 금리 인하 등으로 카드 마진율도 줄어들면서 그룹 NIM 역시 3bp 감소했다. 누적 기준 총자산순이익률(ROA)은 0.75%, 자기자본순이익률(ROE)은 10.11%로 집계됐다. 그룹...
    2019-10-24 16:38
  • DGB금융지주, 3분기 실적 부진 전망 ‘목표가↓’-미래에셋대우
    DGB금융지주, 3분기 실적 부진 전망 ‘목표가↓’-미래에셋대우
    미래에셋대우는 DGB금융지주가 NIM 축소 폭이 큰 영향으로 3분기 부진한 실적을 거둘 것으로 전망하며 목표주가를 기존 1만1000원에서 9600원으로 하향 조정하고, 투자의견 매수를 유지했다. 23일 미래에셋대우는 DGB금융이 3분기 연결 지배지분 순이익 876억 원을 기록할 것으로 전망했다. 이는 전년 동기 대비 8.9% 상승한 수치이나, 전분기 대비 10.4...
    2019-10-23 08:47
  • 금융지주, 연말 인사태풍 부나... ‘3분기 성적표’ 촉각
    금융지주, 연말 인사태풍 부나... ‘3분기 성적표’ 촉각
    초저금리 영업환경 속에서 님(NIM, 순이자마진)을 얼마나 잘 지켰는지가 관건이다. 신한금융의 ‘리딩뱅크’ 수성이 유력한 가운데, 일회성 이익을 반영한 하나금융의 ‘깜짝 실적’이 예상된다. 9일 관련 업계와 에프앤가이드에 따르면 신한금융의 3분기 순이익은 전년 대비 14% 늘어난 9777억 원으로 추정된다. 리딩뱅크 수성이다. 이에 내년 3월 임기 만료를...
    2019-10-10 05:00
  • [금융안정] 경고등 켜진 금융안정, 북핵사태 이후 첫 주의단계 진입
    [금융안정] 경고등 켜진 금융안정, 북핵사태 이후 첫 주의단계 진입
    은행 수익성도 금리하락에 순이자마진(NIM)이 축소(일반은행 1분기 1.68%→2분기 1.67%)되면서 소폭 하락했다. 2분기 기준 일반은행 총자산순이익률(ROA)과 지속가능한 수익창출능력 지표인 구조적이익률은 각각 0.67%와 0.99%로 지난해 같은기간(각각 0.73%, 1.05%) 대비 하락했다. 보험(작년 2분기 0.94%→올 1분기 0.61%), 상호금융(0.68%→0.55%), 증권(1.28%→1.21%), 여신전문...
    2019-09-26 11:00
  • 하나금융지주, 외화환산 손실에 영업익 하향 전망 ‘목표가↓’-IBK투자
    하나금융지주, 외화환산 손실에 영업익 하향 전망 ‘목표가↓’-IBK투자
    김은갑 IBK투자증권 연구원은 “영업이익 악화요인은 NIM 하락과 외화환산손실”이라며 “시장금리 하락 때문에 NIM은 2분기 대비 약 6bp 하락해 이자이익이 전 분기 대비 소폭 감소하고, 현재 환율이 전 분기 말 원·달러 환율 1155원 대비 크게 높으므로 3분기 실적에 상당 한 규모의 손실이 인식될 가능성이 크다”고 전망했다. 김 연구원은 “시장금리가...
    2019-09-25 08:30
  • [개장전] 증권사 추천주(9/2)
    NIM 하락은 주가에 선반영배당 정책이 핵심한국투자 백두산투자의견:매수/목표주가:1만500원 CJ당분간 지배구조 노이즈는 수면 아래로제일제당 부진과 그룹 노이즈로 주가 부진2분기에도 CJ올리브네트웍스의 호실적안정화되는 CJ푸드빌시장은 그룹의 재무구조 개선, 사업개편 효과, 주주환원 등을 기대한국투자 윤태호투자의견:매수/목표주가:12만8000원...
    2019-09-02 07:47
  • “은행권, 서민형 안심전환대출 재무적 영향 제한적”-IBK투자증권
    1%포인트 금리 혜택이 있어 은행 창구 신청이 많지 않아 판매수수료 존재 여부가 중요하지는 않아 보인다”고 설명했다 그러면서 “2015년과 같이 주담대 감소가 주택저당증권(MBS) 취득으로 이어지면 순이자마진(NIM)은 매우 소폭 (0.5bp 미만) 하락 가능한데, MBS 보유에 대해서는 신보료 인하 등 인센티브가 제공될 것으로 보여 이자 이익 감소를 만회할 수 있을...
    2019-08-27 08:52
  • SC제일은행, 상반기 순이익 1503억 원…전년비 2.5% 증가
    SC제일은행은 올해 상반기 연결기준 1503억 원의 당기순이익을 기록해 전년동기(1467억 원) 대비 2.5%(36억 원) 증가했다고 14일 밝혔다. 같은 기간 영업이익은 1987억 원으로 8.3%(152억 원) 늘었다. 총자산순이익률(ROA)은 0.45%를 유지했고, 자기자본순이익률(ROE)은 0.47%포인트(p) 오른 6.65%를 기록했다. 고정이하여신비율은 0.56%로 전년동기대비 0.06%p...
    2019-08-14 13:59
  • 은행들, 상반기 이자로 20조6000억 벌었다
    은행들, 상반기 이자로 20조6000억 벌었다
    순이자마진(NIM)이 예대금리차 축소로 인해 전년 동기 1.67%에서 1.61%로 0.06%p 악화했지만, 대출채권 등 운용자산이 6.8% 증가하면서 전체 이자이익도 증가세를 유지했다. 비이자이익은 3조6000억 원으로 전년 동기(3조1000억 원) 대비 5000억 원(17.2%) 늘었다. 그중에서도 유가증권 관련 비이자이익이 1조8000억 원으로 1조 원 증가했다. 금리 하락에 따라...
    2019-08-12 14:22
  • [개장전] 증권사 추천주(8/5)
    이에 따라 목표주가 또한 18%하향(11만원→9만원)하며, HOLD의견 유지삼성증권 조현렬투자의견:유지/목표주가:9만 원 JB금융지주NIM 상승에 기반한 양호한 실적순이익 1,115억원으로 컨센서스 16% 상회적정 건전성 수준이 유지되는 가운데 NIM 7bp 상승이 인상적자본비율 상승에 따라 향후 배당 확대 전망한국투자 백두산투자의견:매수/목표주가:7600원...
    2019-08-05 08:04
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