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"5주 앞도 모르는데, 5년 부으라니" 청년도약계좌도 '용두사미'될라 [청년정책금융 현주소]

만기 2년 청년희망적금 중도해지율↑3년 의무 보유 청년형소장펀드 가입액↓5년 만기 청년도약계좌, 초반 흥행했지만 ‘목돈 마련’ 목표 달성할 수 있을까 #경기도 용인시에서 직장을 다니는 김모(25) 씨. 평소 목돈 마련을 위해 적금 가입을 계획하고 있었던 차에 연 6%대 금리의 청년도약계좌를 신청하기로 마음먹었다. 하지만 상품 안내를 받고 ‘5년’간 7

2023-06-26 05:00
[부자아빠의 재테크] 한국투자증권, 청년형 소득공제 장기펀드 ‘글로벌배당인컴 & K-ESG’

최근 청년들의 자산 증대를 위한 절세용 상품 ‘청년형 소득공제장기펀드’가 출시됐다. 국내 주식에 40% 이상 투자하는 장기펀드에 소득공제 혜택을 부여하며 청년들의 초기 자산 형성을 돕는다는 취지다. 청년형 소장펀드는 납입금액의 40%에 대해 소득공제를 받아 연말정산 때 세금을 환급받을 수 있는 정책금융상품이다. 가입 대상은 연간 급여액이 5000만 원 이

2023-05-23 12:00
한국투자증권, 청년형 소득공제장기펀드 2종 출시

한국금융지주 자회사 한국투자증권은 청년층의 자산형성을 위한 절세상품인 청년형 소득공제장기펀드(소장펀드) 2종의 판매를 시작한다고 5일 밝혔다. 청년형 소장펀드는 납입금액의 40%에 대해 소득공제를 받아 연말정산때 세금을 환급받을 수 있는 정책금융상품이다. 가입 대상은 연간 급여액이 5000만 원 이하 또는 종합소득금액이 3800만 원 이하인 만 19∼

2023-04-05 11:03
[투자전략] 만 34세 이하, ‘청년소장펀드’로 최대 39만원 환급받으세요

청년들의 살림살이가 점점 팍팍해지고 있다. 부동산 가격은 계속해서 오르고 있고, 물가도 급등했다. 최근 국민연금공단 발표에 따르면 국민연금기금 고갈 시기가 2055년으로 기존보다 2년 앞당겨질 예정이다. 노후도 녹록지 않은 것이다. 연말정산 환급도 1인가구가 주를 이루는 청년세대들에게는 큰 혜택이 돌아가지 않는다. 전문가들은 연금개혁의 소용돌이 속에

2023-04-01 09:00
한화자산운용, 청년소득공제펀드 ‘한화MZ픽’ 판매

한화자산운용이 청년형 소득공제 장기펀드 ‘한화MZ픽’ 판매를 개시한다고 밝혔다. ‘한화 MZ픽’ 시리즈는 △한화 MZ픽 그린테크 △한화 MZ픽 학국&K리츠 △한화 MZ픽 한국&아시아 △한화 MZ픽 한국&미국 △한화 MZ픽 한국4차산업혁명 등 5개 펀드로 구성돼있다. 해당 펀드는 청년형 소득공제 장기펀드(청년형 소장펀드)로, 만 19~34세 청년을 대

2023-03-21 09:29
한화자산운용, 청년형 소득공제 장기펀드 '한화 MZ픽' 5종 출시

장 대응이 가능한 5개의 테마로 출시 납입금액 40% 소득공제 혜택...총 급여 5000만 원 이하 청년 대상 한화자산운용은 '한화 MZ픽 4차산업혁명 청년형 소득공제증권 전환형 자투자신탁(주식)'을 포함해 총 5개 펀드를 출시한다고 14일 밝혔다. 청년형 소득공제 장기펀드(청년형 소장펀드)는 펀드 계약 기간 연 600만 원을 납입할 수 있고, 납입

2022-03-14 09:18
경기는 ‘불황’이지만 재테크 예능은 ‘호황’

경기는 불황이지만, 경제 예능은 호황이다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파로 경제적 불황이 계속되자 너도나도 주식 투자에 대한 열기가 뜨겁다. 이에 방송사들도 재테크 콘텐츠를 잇달아 제작하며 TV 속에서도 주식 투자 관련 예능을 볼 수 있게 됐다. 주식 예능의 시초로는 카카오TV ‘개미는 오늘도 뚠뚠’을 꼽을 수 있다. 주식 투자를 현명하

2021-03-09 16:13
[PB의 티타임] 실질금리 마이너스 시대… 稅테크로 ‘새는 돈’부터 잡아라

한국은행의 기준금리가 연 1.25%로 사상 최저 수준이다. 예·적금 금리 1.5% 내외의 이자에서 15.4% 세금까지 내고 나면 평균 물가상승률에도 미치지 못하는 마이너스 금리의 시대인 것이다. 이런 저금리 시대에는 덜 내고, 더 받는 세테크가 수익률을 높일 수 있는 좋은 방법이다. 덜 낼 수 있는 가장 대표적인 상품은 연금저축이다. 이 상품은 연간

2016-11-23 11:10
[달라지는 연말정산]IRP, 공제한도 꽉 채우면 115만원 돌려받아 ‘환급상품의 甲’

연말이 다가오면서 세제 혜택을 받을 수 있는 금융상품에 대한 관심이 높아지고 있다. 대표적 연말정산 절세 상품으로는 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP), 주택청약종합저축, 소득공제 장기펀드(소장펀드) 등을 들 수 있다. 전문가들은 요즘 같은 저금리 시대에 ‘세(稅)테크’도 쏠쏠한 투자전략이라고 강조한다. ◇연금저축·IRP에 몰리는 자금 = 연금저축과

2016-11-22 11:02
[연말정산 체크포인트] 맞벌이 연금저축, 덜 버는 쪽으로… IRP 가입땐 총 700만원 공제

연말정산이란 매월 급여를 받을 때 낸 세금과 연간 총급여액 기준으로 계산한 세금을 비교해 다음 해 1월분 급여를 지급할 때 추가로 세금을 더 내거나 돌려주는 절차를 말한다. 총급여액 기준으로 세금을 계산하는 경우 각종 공제가 들어가는데 공제가 크면 클수록 돌려받을 수 있는 세금이 커질 수 있다. 그러므로 지금이라도 꼼꼼히 공제받을 수 있는 항목들을 체

2016-11-02 11:14
“1만원 이하 ‘깡통’ ISA 절반 넘어”… 6일부터 수익률 공시

소위 ‘깡통계좌’로 불리는 1만 원 이하의 개인종합자산관리계좌(ISA) 수가 전체의 55.4%에 달하는 등 여전히 절반 이상을 차지하는 것으로 나타났다. 5일 금융위원회는 금융업권별 협회 등과 함께 ‘ISA 태스크포스(TF) 제9차 회의’를 개최해 주요 쟁점사항을 논의하고 ISA 수익률 공시 준비상황을 점검했다. 금융위에 따르면 ISA 계좌수, 가입금

2016-10-05 14:35
[김경아의 소곤소곤] ISA 유치경쟁, 그들만의 잔치?

“아직은 고객 반응이 썰렁합니다. ISA 출시에 대해 금융기관장들만 신난 것 같다는 느낌을 지울 수가 없네요.” 최근 출시된 ISA(개인종합자산관리계좌)에 대한 고객 반응을 묻자 한 증권사 지점장은 이같이 털어놨다. 만능통장으로 불리는 ISA가 지난 14일 출시되면서, 출시 초기 승기를 잡으려는 은행권과 금융투자 업계의 경쟁이 치열하다. 출시 첫날 금

2016-03-21 10:43
유진자산운용, 안정적 수입 추구 ‘마켓위너펀드’ 출시

유진자산운용은 수익의 변동성을 최대한 줄여 시장 등락에 관계없이 안정적인 수익을 추구하는 ‘유진챔피언마켓위너증권투자신탁(주식-재간접파생형)’을 출시했다고 21일 밝혔다. 이 펀드는 패밀리펀드 순자산 기준 500억원 이상 국내 일반 액티브주식형펀드 가운데 1년 수익률 상위 5개 펀드에 집중 투자하고, 투자된 펀드의 매수 규모만큼 KOSPI200 선물을 매도

2016-03-21 10:26
ISA 첫날 32만명 가입…가입자는 은행, 실속은 증권업계 판정승

개인종합자산관리계좌(이하 ISA) 가입 첫날 32만여 명이 계좌를 만든 것으로 확인됐다. 이들이 신탁하거나 일임한 금액은 약 1100억 원에 달했다. 가입자는 은행권이 싹쓸이했고 증권가는 신탁금액에서 실속을 챙겼다. 15일 금융투자업계와 금융위에 따르면 출시 첫날이었던 전날 ISA 가입 유형은 일임형보다 신탁형이 압도적으로 많았다. 금융위는 I

2016-03-15 18:02
임종룡 “ISA 시행초기, 현장점검 실시는 나중에”

“ISA 시행초기인 만큼 금융당국이 현장점검을 직접 나서는 것은 여러모로 좋지 않다.” 임종룡 금융위원회 위원장이 개인종합자산관리계좌(ISA) 시행 첫날부터 불거진 불완전판매 문제와 관련해 업계의 자율적인 ‘완전판매’를 뒷받침하겠다고 밝혔다. 임 위원장은 15일 오후 서울 여의도 신한금융투자에서 일임형 ISA 계좌를 개설했다. 가입 서류에 차례대로 서

2016-03-15 16:03
ISA 가입 첫날 은행권 ‘함박웃음'…가입자 97% 몰려

ISA 출시 첫날 성적표는 은행권이 증권업계를 압도한 것으로 나타났다. 15일 금융당국과 금융투자협회가 발표한 ISA 출시 첫날 가입 집계 현황에 따르면, 지난 14일 ISA 출시 첫 날 총 32만2990명이 신규 가입했다. 총 금액 규모는 1095억원에 달했다. 업권별로는 은행권이 무려 총 가입자 수의 97%(31만2464명)에 달하는 점유율을 보여

2016-03-15 15:10
[머니&라이프] 연금저축으로 稅테크… 온라인 보험으로 새는 돈 잠그자

올 들어 새로운 재테크 계획을 세운 사람들이 많다. 새해에 접어들면서 가계부를 장만하고 금융상품에 가입하는 등 의욕적인 출발을 하더라도 오랜 기간 유지하면서 목표로 한 금액을 모으기란 쉽지 않다. 더욱이 한국은행이 기준금리를 인하할 것이라는 예측도 나오고 있어 재테크 환경은 갈수록 악화되고 있다. 때문에 별다른 고민 없이 무작정 재테크를 시작한다면 되레

2016-03-09 10:54
[PB의 티타임] ‘만능통장’ ISA 절세효과 높이려면… 고위험·고수익 상품 먼저 담아라

다음 달 14일 시행을 앞두고 최근 이슈가 되는 만능통장인 개인종합자산관리계좌(ISA)의 장단점을 고려한 활용법을 알아보고자 한다. ISA는 가입자가 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아 운용하는 절세계좌를 말한다. 금융상품 운용 결과로 발생한 이익에서 손실을 차감한 순이익에 대해 세제 혜택을 받을 수 있다. 가입대상은 근로소득자, 사업소득자(자영업자

2016-02-24 10:53
[금투협 황영기號 1년] “일임형 ISA는 증권사만 팔아요” 투자자 유치 공동전선

오는 3월부터 개인종합자산관리계좌(ISA) 판매를 앞두고 금융투자 업계와 은행 업계의 힘겨루기가 치열하다. 특히 일임형 ISA가 허가되면서 더 유리한 고지를 점하게 된 금투업계의 각오가 남다르다. ◇일임형 ISA는 증권사에서만 팔아… 은행 누를 ‘기회’ = ISA는 가입자가 예·적금, 펀드 등 다양한 금융상품을 선택해 포트폴리오를 구성하고 통합 관리할 수

2016-02-02 11:05
펀드슈퍼마켓, 증권업계 소장펀드 가입 1위

펀드온라인코리아는 11일 펀드슈퍼마켓이 증권업계에서 소장펀드 가입액 1위를 기록했다고 밝혔다. 금융투자협회 집계에 따르면, 지난 해 말 판매가 종료된 소장펀드 전체 투자규모는 4581억 원 규모이며 투자자들이 펀드슈퍼마켓을 통해 소장펀드에 가입한 금액은 총 218억 원이었다. 이는 증권업계 중 가장 많은 판매고를 올린 수치이며, 은행을 포함한 전체 금융

2016-01-11 09:39

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브라보 마이 라이프

내년 연말정산에서 세금폭탄 피하는 방법은?

직장인에게 ‘13월의 보너스’ 라고 불리던 연말정산 환급이 올해부터는 ‘13월의 세금폭탄’으로 돌아올 우려가 커지고 있다. 지난해 세법 개정으로 대부분의 소득공제 항목들이 세액공제로 전환되는 탓에 내년 연말정산 환급액이 올해보다 크게 줄어들 수 밖에 없기 때문이다. ‘세금을 줄이는 것이 가장 좋은 재테크’ 라는 점이 부각되면서 대표적인 절세상품인 연금저축계

2014-04-16 08:21
[소득공제장기펀드]“2030세대가 누릴 수 있는 최고의 세테크 투자”

“5000만원 미만 연봉자라면 소장펀드에 가입해 최고의 절세 혜택을 누려야 한다.” 소장펀드를 기획한 김철배 금융투자협회 집합투자서비스본부장은 소장펀드야말로 2030세대가 누릴 수 있는 최고의 세테크 투자 상품이라고 강조했다. 애초 소장펀드의 아이디어는 어린이 펀드와 학자금 펀드에서 출발했다. 한국도 저출산 고령화 문제가 심각해지면서 학비 부담이 높아

2014-03-25 14:37
[소득공제장기펀드]재테크•세테크 한꺼번에… ‘기쁨 두배’

결혼자금과 학자금 마련에 골머리를 앓고 있는 2030세대들이 반가워할 만한 똑똑한 금융상품이 나왔다. 지난 17일부터 판매가 시작된 소득공제장기펀드(이하 소장펀드)가 주인공이다. 은행권 적금 이자율이 3% 남짓인데 비해 소장펀드는 연봉 5000만원 이하 근로자가 연간 600만원을 납입할 경우 연말 정산시 39만6000원을 받을 수 있다. 펀드에서 수

2014-03-25 14:36