시중은행, 관계형금융으로 보신주의 없앤다

활성화 가이드라인 발표 예정…지분투자·경영 감시기능 강화

시중은행들이 오는 10월부터 본격적인 관계형금융 활성화에 나선다. 은행들은 신용등급이 낮거나 담보는 부족하지만 성장 가능성이 높은 중소기업에 대한 금융 지원을 강화하고 금융당국은 이들 여신에 대한 부실 발생시 면책을 주는 방식으로 은행을 지원할 방침이다.

1일 금융권에 따르면 금융감독원과 시중은행 실무자들은 관계형금융 도입을 위한 가이드라인을 만드는 작업을 마무리하고 조만간 구체적인 로드맵을 발표할 예정이다.

앞서 금감원은 지난해 말부터 올해 6월까지 외부 전문가들로 구성된 관계형금융 태스크포스(TF)를 운영한 바 있다. 금융당국과 은행 관계자들은 TF를 통해 만들어진 결과를 토대로 중소기업에 대한 자금 지원 및 투자 방법, 내부규정 개선, 전산 문제 등에 대한 구체적인 실행 방안을 마련했다.

관계형금융 활성화 방안의 주요 골자는 은행은 유망 중소기업에 대한 지분투자 등을 통해 경영감시 기능을 강화하되, 장기적인 안정적 거래관계를 구축해 사업위험과 기업의 성과를 공유하자는 것이다.

특히 신용등급이 낮거나 담보는 부족하지만 기술력이 우수해 성장 가능성이 높은 중소기업에 대한 금융지원을 강화하고 기업은 은행으로 부터 지분참여, 장기대출, 경영자문 등 다양한 금융서비스를 제공받아 안정적 성장 기반을 마련할 수 있도록 한다는 방침이다.

국내은행의 중소기업대출은 2012년 말 461조3000억원에서 올해 3월말 499조5000억원으로 꾸준히 증가하고 있다. 그러나 담보·보증 위주의 대출 관행으로 사업 전망은 높지만 신용등급이 낮은 중소기업들에 대한 대출 비중은 줄어들고 있다는 지적이다.

금감원은 고의·중과실이 아닐 경우에 한해 면책제도를 활성화 할 계획이다. 또 은행들과 정기적으로 협의해 은행과 기업이 장기적인 관계를 유지할 수 있도록 지원할 방침이다.

금감원 관계자는 “보수적인 자금운용 관행을 개선하고 유망 중소기업의 안정적 성장을 지원하기 위해 시중은행에도 관계형금융을 도입할 필요성이 제기됐다”며“은행들이 추진할 수 있는 범위 내에서 자율적으로 유망기업을 선별해 지원할 수 있도록 환경을 조성할 것”이라고 말했다.