가계부채 '눈덩이' 부실 위험수위

800조 육박…금리상승세 지속으로 위험성 증가

가계부채가 빠른 속도로 늘어 800조원에 육박하는 가운데 시중금리가 오르고 있어 가계부채 부실화의 위험이 커지고 있다. 따라서 전문가들은 무리한 가계대출 경쟁을 자제하는 등 적극적인 리스크 관리가 필요하다고 지적했다.

LG경제연구원의 이창선 연구위원은 “(가계부채가) 당장 큰 문제가 발생하지는 않더라도 가계부채의 증가 속도와 부실화 가능성에 주의를 기울여야 한다”며 “부동산경기 활성화 차원에서 검토하고 있는 총부채상환비율(DTI) 조정 문제도 가계부채에 대한 부정적 영향을 충분히 감안해 결정해야 한다”고 말했다.

7일 금융권에 따르면 주택담보대출 금리에 직접 영향을 미치는 91일물 양도성예금증서(CD) 금리는 지난 4일 0.04%포인트 올라 이틀 연속 상승하며 연3.27%를 기록, 2년2개월 만에 최고치를 기록했다. 이에 따라 시중은행의 CD 연동 주택담보대출 금리가 연 6.6%를 넘어서 26개월 만에 최고치를 기록했으며 전세자금대출 금리도 최고 연 6%를 돌파했다.

문제는 가계부채 역시 증가세를 보이는데다 당분간 금리상승 추세가 지속될 가능성이 높다는 것이다. 이는 가계의 이자부담 증가와 상환능력 저하로 이어져 가계부채 부실화 염려가 현실화할 수 있기 때문이다.

실제로 국내 금융회사의 가계대출과 판매신용을 합한 가계신용 잔액은 지난해 말 795조원에 달했다. 증가속도도 지나치게 빠르다. 노무현 정권 5년 동안에 192조원 늘어난 데 이어 이명박 정부 3년 동안에만 165조원이 증가했다. 지난해 4분기에도 25조원이 늘어나 같은해 3분기의 15조원보다 63%나 증가했다.

반면 상환능력은 갈수록 떨어지고 있다. 통계청에 따르면 지난해 2인 이상 가구가 지출한 이자비용은 평균 93만3600원으로 1년 전에 비해 16.2% 증가한 반면 가구소득은 5.8% 늘어나는 데 그쳤다. 이에 따라 연체도 늘고 있다. 지난달 가계 연체율은 0.67%로 한달 사이 0.06%포인트 올랐다. 특히 중도금대출(3.60%) 등 집단대출의 연체율은 1.39%로 전체 평균의 두 배를 웃돌았다.

이건호 한국개발연구원(KDI) 교수는 “앞으로도 가계부채가 속도는 다소 둔화되겠지만 증가세를 이어갈 것으로 보인다”고 전망했다.

소득증가율보다 높은 부채증가율도 문제다. 2000~2009년 개인가처분소득은 연평균 5.7% 증가한 데 반해 가계부채는 연평균 11.6% 증가했다.

따라서 전문가들은 가계부채가 현 시점에서 큰 위험요인은 아니지만 부실화를 피하기 위해서는 무리한 가계대출 경쟁을 자제하는 등 적극적인 리스크 관리가 필요하다는 지적했다. 예컨대 상환기간이 짧고 변동금리대출이 대부분인 주택담보대출을 원금 분할상환과 장기·고정금리로 전환해 금리급등에 따른 위험을 줄이는 한편 무리하게 차입을 늘려온 가계도 상환능력에 맞게 부채규모를 조정해나갈 필요가 있다는 것이다.